As for what that means for mortgage lending, Shaun Cathcart, Senior Economist at the Canadian Real Estate Association (CREA), predicts primary-based mortgage payments will continue to rise dramatically until the Bank of Canada (BoC) reaches its terminal rate.
Variable rate mortgages will hit their ‘trigger rate’
“The ‘terminal rate’ as it’s called, meaning where they’re expected to stop, has gone from 3.5% (they’re at 3.25% now) on the overnight rate back in the spring to closer to 4.5% now,” writes Cathcart. As such, those carrying variable rate mortgages are now facing their “trigger rates,” meaning those borrowers will face higher monthly payments if interest rates remain high.
In December 2022, Canada’s inflation rate fell 0.6% from the previous month to 6.3% which will certainly inform the BoC’s next interest rate decision scheduled for January 25, 2023. If more hikes happen this year, variable rate mortgage carriers will not only find themselves with high monthly payments to cope with, but those payments are likely to cover more interest and less of the loan’s principal amount, translating to a longer payback period overall.
Meanwhile, data from the British Columbia Real Estate Association (BCREA) forecasts the average Canadian variable mortgage rate will rise to 6.35% in the first half of 2023, decreasing “only slightly” to 6.1% in Q3 2023 and 5.85% in Q4 2023.
Fixed rate mortgages ‘not safe for the next five years’
At present, variable rate mortgages have higher monthly payments than fixed rate mortgage payments. However, Cathcart cautions “those with fixed rate mortgages are not safe for the next five years.”
He continues, “[fixed rate mortgages] come up for renewal every day. People paying attention are rightfully worried. People who have not been paying attention could be in for some serious sticker shock.”
According to data from Ratehub, the five-year fixed rate in 2018 was 2.94%. At the end of 2022, it had increased to 4.54%. For a $400,000 mortgage on a 25-year term, this would mean monthly payments increased from $1,881 to $2,223.
Predicting where rates are heading in 2023 will continue to be a challenge given the uncertainty of the economy and real estate market, which will leave fixed-rate carriers to speculate where the market might be headed and whether it’s more prudent to lock in a short- or long-term fixed rate.
New borrowers may bite the bullet… or find themselves priced out
Substantial rate hikes are most likely behind Canadians, and consumers have had some time to adjust their spending and home buying budgets accordingly. If prospective buyers return to the market, things could heat up once again as low inventory continues to be an issue across Canada.
Of course, depending on the Bank of Canada’s next moves, things could go another way. The high cost of borrowing could also keep prospective buyers on the sidelines, which could serve to lower demand, curb competition, and soften Canadian housing markets. It’s truly too soon to tell.
In any case, Canada’s population is rapidly growing and housing demand isn’t going anywhere. Instead, demand will likely be absorbed in the rental market, according to Cathcart.
“In that sense, this is a continuation of the same story—those who got into the market early are unlikely to be affected by rapidly rising rates and are also unlikely to see the value of their properties decline all that much from the peak. Meanwhile, those who bought recently at elevated prices, and those in the rental market, may be in for a tougher ride over the next few years.”
If you’re thinking of buying or selling this year, be sure to work with a local REALTOR® to get their professional expertise on what’s going on in the market where you live (or might like to), and what your best options are.
Everyone has questions about real estate, as it’s likely the largest financial investment we’ll ever make in our lifetime. While the experience of buying or selling a home is no doubt exciting, it can, at times, become overwhelming. This is why we’ve turned to the experts. We collated some of the most frequently Googled real estate questions and asked REALTORS® for their answers. Think of this article as your go-to guide for a more in-depth understanding of the most popular questions related to buying or selling a home.
Common questions asked when selling a home
Why do I need a home inspection?
“A pre-purchase home inspection is always a good idea whether it is required by your lender or not,” says Elisha Roberts, a salesperson and REALTOR® in Red Deer, Alberta. “It allows you as a buyer to ensure the house you have written an offer on doesn’t come with any unforeseen issues—often of great expense.”
“Home inspectors look for structural issues, the condition of mechanical systems and much more. If something is discovered, it provides you with an opportunity to address the issue to your satisfaction before proceeding with the purchase, such as amending the purchase price or asking for the seller to repair the issue and provide proof. Once an issue is uncovered, the seller will have to disclose to any other interested parties if your offer does not go firm. In my experience, most sellers are willing to work together to ensure a fair outcome for everyone involved in the transaction.”
Why can a seller reject my offer?
“Sellers are not obligated to accept an offer,” says Jessica Kee, a salesperson and REALTOR® from Toronto, Ontario. “There are a number of reasons why a seller may not find an offer acceptable to them—price, closing date, conditions in the offer. They may, however, counter back or politely decline if the gap is too far apart.”
Location, location, location: neighbourhoods and streets vary in value, so understanding these pros and cons is vital to accurately assessing value.
Size of home: homes with more livable square footage are generally worth more.
Age and condition of the home: a well-kept and maintained home is typically more desirable for buyers.
Recent updates or upgrades to the home: do buyers have to worry about an old roof, windows and heating, ventilation and air conditioning? If not, and in general, the fewer major items that require replacement or repair, the greater value held in the buyers’ mind.
Supply and demand for homes and neighbourhood: what are the recent comparable sales in the neighbourhood, specific street, etc.? Are there trends that suggest the area is in more demand? If so, this can be a factor that assists in a higher assessed value.
“Simply put, a conditional offer is certain conditions that must be met by the buyer during the conditional period and, if not met, the deal becomes null and void and the deposit is returned to the buyer,” clarifies Kyte. “Common conditions placed in offers to protect buyers and allow time for proper due diligence are; financing, inspection, insurance, solicitor review and, for condominium properties, the solicitor’s review of the status certificate. As a general note, anything can be added as a condition or clause, to an agreement of purchase and sale, as long as parties to the agreement agree.”
How long will it take to sell my home?
“Selling timeframes vary from province, city and local market,” Kyte points out. “Knowing the average days on the market it takes to sell similar properties is information that needs to be provided to sellers and buyers, to ensure their expectations are in line with their current market.”
As an example, Kyte details that, “in the Ottawa real estate market, the average days on market for residential properties in December 2022 was 38 days. This can vary based on the property’s list price, location, condition of home, and marketing. The number of days it takes to sell a home has dramatically increased from 12 days in 2021, the peak of the market, and is now climbing to a more “normal” range that is consistent with pre-pandemic ranges.”
When is the best time to sell my home?
Rashedy Lewis, a salesperson and REALTOR® from Toronto, says, “Most sellers believe the best time to sell their home is between May to July. However, in my opinion, there’s no ‘best time’ to sell your home. Each homeowner has a different reason why they want to sell.”
Lewis continues, “Once you’ve decided to place your home on the market, you should check to see what improvements can be made prior to selling, as this can help you get more money for the resale value.”
Lewis suggests beginning the process by “decluttering and cleaning the home and once these are done, inspect your floors, walls, bathroom(s), and kitchen as these are the main selling features of the house. Homeowners should also check windows, doors, furnace, and their roof to ensure that they are in good working condition.”
Lewis concludes that “in my view, once these are accomplished, it helps to attract buyers and sell at a good price.”
“In order to qualify for a mortgage, you’ll need to have the necessary down payment, show proof of employment, and proof of income along with your credit score,” says Lewis. Above all, you’ll need to be able to prove to the lender you can afford the amount you’re asking to borrow and all future monthly payments. Your income stability, as well as your debt service ratio, will be assessed.
In fact, there are four Cs when it comes to navigating the road to obtaining a mortgage and these include capacity, capital, collateral, and credit. What’s your capacity to pay back the loan on time every month? What money, savings, or investments do you have readily accessible? What is the value of the property you’re wanting to purchase and will it be enough to cover mortgage debts if payments are missed? Do you have a good credit score and a history of paying bills on time? Again, lenders want proof of stability.
Common questions asked when buying a home
How much of a down payment do I need to buy a home?
Kee explains, “The minimum down payment requirement for anyone buying a home to live in is 5% on a home up to $500,000. Anything after that is 10% on the portion above $500,000. So, if it’s a $600,000 home, the minimum down payment is $35,000. For someone looking to buy an investment property, it’s 20%.”
There are different savings plans and incentive programs available to those looking to buy a home, especially if you’re a first-time home buyer. Get in touch with a financial planner to understand your options and see what you’ll need to do to save for a down payment.
How long does it take to buy a home?
“The time required to purchase a home varies,” says Roberts. “I always recommend that my clients obtain a pre-approval prior to initiating their home search. Once the perfect property is found it can take anywhere from about one week to several months for the closing process and for you to take possession. The variance is based on the seller’s limitations around possession date or acceptance of a proposed possession date in the offer to purchase.”
“Any conditions that need to be satisfied prior to a firm sale like a home inspection or financing condition will add to the transaction time,” Roberts adds. “It’s important to note the lawyers required to complete the transaction may require some time to complete this on your behalf, so it’s a good idea to check in with them to determine their required lead time based on their current workload.”
Do I need a REALTOR® to buy a new-build?
Kee explains using a REALTOR® when buying pre-construction “isn’t mandatory, but it’s highly encouraged”—especially since, as a buyer, you don’t pay commission, meaning having a REALTOR® on your side is a free benefit.
“Builders may have their own sales people, but don’t forget their number one goal is to sell the project for the builder and often with the terms favourable to the builder,” he says. “Your REALTOR® will guide you through the process, may show you other options, and negotiate the contract most favourable for you.”
Why should I work with a REALTOR®?
Asking the right real estate questions, and seeking answers from a trusted team of professionals will put your mind at ease.
“Experienced REALTORS® provide a lot of value to their clients whether buying or selling a home,” Roberts explains. “We know the market area and can help you avoid costly mistakes in regards to contract errors/omissions and provide relevant market data. We also have networks of trusted professionals who are used time and time again that we know will do an exceptional job. I’ve narrowed down my lists of professionals I recommend to my clients and I provide that information to them depending on their area.”
An online search can be a great starting point to get information, but you can trust the expertise of REALTOR® when it comes to the entire home buying or selling experience! Find a REALTOR® in your area, or get a referral from someone you trust, and they’ll be happy to answer all your real estate questions.
You’ve loved your home but are ready to move on. How much should you list it for? Although a casual observer might believe a listing price is an arbitrary number, many factors are taken into consideration when pricing, including market conditions, historical data, location and amenities. Overprice a property and it could linger, unsold, for months. Undervalue it, and you’re leaving money on the table. While getting a home appraisal can give you an idea of your property’s worth, pricing a home is part science and part art, so we asked a REALTOR® to break down that process.
“When I’m asked to price a property, there are many aspects involved and lots of fine-tuning,” says David Stevens, a REALTOR® with Royal LePage Coast Capital Realty in Victoria, British Columbia. Some considerations include:
Current local market conditions
Pricing a home should include looking at the current market conditions and trends in your area. Knowing how many properties with similar features are up for sale and how fast they’re being snapped up can help determine how a property should be priced.
“This takes into account the ability of active buyers and their buying power or capability,” adds Stevens. “Comparable current and sold listings are an invaluable source of information to look at when pricing, because sold property prices can always be relayed to any buyer or seller by their REALTOR®.”
When there’s low inventory in a neighbourhood, this can create a seller’s market with more competitive listing prices, while a bunch of homes for sale may require lower asking prices and indicate it’s more of a buyer’s market.
Location
“Sought after neighbourhoods near well-respected schools will typically demand a higher price tag,” explains Stevens.
Remember: even homes on the same street can differ in price—if one side of the street backs onto a body of water, for example, those homes could be priced higher.
Size and layout
A home’s layout can also factor into its pricing; most families in his market look for three or more bedrooms on one level, notes Stevens.
“The square footage of a home and land size also influences the value of a property,” he says. “Depending on the area and the buyer trend in an area, aspects like privacy or usable land play a role.”
Age and condition of the house
How old a property is, and whether it has or needs major updates, including windows, roof, kitchen, bathrooms, and mechanical systems all factor into pricing.
“When the major components of a home have been updated or replaced, many buyers see that as a long-term investment they will not need to spend money on,” explains Stevens.
DIY projects gone wrong can be detrimental in obtaining top dollar because substandard work will decrease your home’s appeal and, therefore, the price, he adds.
Bonus spaces
A home with an in-law suite or additional income potential can be important as it gives the buyer flexibility with their financing and buying capability, he adds.
“Within urban communities, it may be hard for a buyer who wants a detached workshop or a studio. This is considered special and not easy to find, so it must be taken into consideration when pricing.”
Seller’s motivation
REALTORS® also take a seller’s motivation into account when pricing a property. For example, if a seller has an accepted offer on another property, or they’re being transferred out of town, they may ask for a compelling listing price to attract more buyers, says Stevens.
What is the MLS® Home Price Index and how does it work?
REALTORS® have a powerful tool at their disposal—the MLS® Home Price Index(MLS® HPI). It provides a more precise picture of home price trends by gauging prices for the market as a whole, and prices for specific housing categories. This information allows them to do a comparable market analysis, where they learn what other similar homes have recently sold for, which gives them solid indicators on how to price your property.
Because this data can change from month to month, it’s important to use an accurate tool that tracks prices to get the latest information.
“Ultimately, the pricing of a home is the seller’s decision with the help of their REALTOR®,” says Stevens. “The goal is to price the property to attract serious buyers and to prevent an extended period of time on the market that may ultimately come at a cost.”
Working with a REALTOR® to price your home gives you peace of mind that you’re setting yourself up for success with the advice and expertise of a professional.
Vous partez dans le Sud pour l’hiver? Avant de fermer votre chalet trois saisons, voici un aide-mémoire pour partir l’esprit léger. Si votre chalet n’est pas isolé pour l’hiver, plusieurs choses sont à mettre en place pour que tout soit impeccable au moment de votre retour. Tout ça, sans trop d’efforts, mais en ne laissant rien au hasard.
Aviser ses assurances
Avant de partir, pensez à signaler à votre assureur toute absence prolongée. Rangez aussi à l’abri des regards les objets les plus tentants. Enfin, prenez des photos du contenu du chalet, notamment des biens les plus précieux. En cas de dommages et de réclamation, la procédure en sera grandement simplifiée.
Vérifier l’étanchéité du toit
Avant de fermer le chalet pour l’hiver, faites une inspection du toit et effectuez, si nécessaire, les réparations afin d’éviter les infiltrations d’eau en votre absence. Vous pouvez aussi souscrire à un contrat de déneigement du toit au moins une fois durant l’hiver afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Couper l’eau et vider les tuyaux
Pour éviter que les tuyaux ne gèlent, il est conseillé de fermer l’arrivée d’eau du chalet pour l’hiver. Prenez toutefois bien soin de drainer tous les tuyaux jusqu’à ce qu’il n’en sorte plus rien lorsque vous ouvrez les robinets. Vous pouvez aussi verser de l’antigel à plomberie dans les tuyaux de vidange des lavabos, de la baignoire, et de la douche et dans la cuvette de toilette.
Chauffer le chalet au minimum
Régler les thermostats à une température comprise entre 7 et 10 degrés aidera à prévenir le gel et l’éclatement des tuyaux. Tout chauffage au gaz devrait aussi être éteint avant de partir. Et n’oubliez pas de débrancher la bonbonne de propane du BBQ et de la ranger au cabanon en attendant le retour des beaux jours.
Verrouiller aussi les fenêtres
On verrouille les portes, mais on oublie souvent les fenêtres et cela, les voleurs le savent! Sceller certaines fenêtres — surtout celles de la véranda — où passent les courants d’air est aussi une bonne idée pour prévenir l’entrée de neige à l’intérieur. Assurez-vous également que tous les stores ou rideaux sont fermés.
Vider le garde-manger
Pour éloigner la vermine, évitez les tentations que représente un garde-manger trop plein. Pourquoi ne pas organiser un dernier souper de « restants » avec les copains avant le départ?On peut aussi disposer des feuilles assouplissantes parfumées dans les placards, car la forte odeur dissuade les bestioles indésirables.
Débrancher les équipements énergivores
Couper tous les éléments du panneau électrique n’est peut-être pas la meilleure idée, car vous voudrez certainement que la pompe du puisard continue son travail en cas de refoulement. Débranchez toutefois le frigo et le congélateur — vidés au préalable — le four à micro-ondes, le lave-vaisselle de même que la laveuse-sécheuse.
Fermer le clapet de la cheminée
Fermer le clapet de ventilation du foyer est un oubli fréquent. De plus, beaucoup de cheminées ne sont pas protégées par un faîte sur le toit. Saviez-vous que les ratons laveurs femelles aiment bien s’installer au niveau du clapet de la cheminée pour donner naissance à leurs bébés? Assurez-vous que votre cheminée soit inaccessible. Il est aussi recommandé de faire ramoner sa cheminée par un professionnel.
Fermer les soupiraux
Certaines bestioles peuvent aussi accéder à votre sous-sol par des trous dans la fondation ou par les soupiraux. Bloquer les soupiraux en hiver est aussi une bonne façon d’isoler le sous-sol et d’éviter que les tuyaux gèlent si vous avez choisi de garder le chauffage au minimum durant votre absence, ou si les tuyaux ont été mal drainés.
Simuler une présence
Un détecteur de mouvement surprendra toute personne dont la présence n’est pas désirée. Vous pouvez aussi choisir de garder quelques veilleuses allumées à l’intérieur en permanence. Autre possibilité : programmer l’éclairage nocturne automatique de la porte d’entrée principale ou celui du lampadaire de rue. Si vous avez le budget, octroyez un contrat sporadique de déneigement pour l’hiver. Les voleurs seront assurément confus.
Dernier conseil? Avant de partir, assurez-vous d’avoir tout fermé à clé.
Que ce soit pour évaluer l’état d’une propriété avant de déposer une offre d’achat, ou avant de vendre la vôtre, un courtier ou un agent immobilier détenteur du titre REALTOR® vous recommandera toujours une inspection rigoureuse et professionnelle.
Cet examen, qui doit être réalisé par un professionnel certifié, est une étape essentielle, tant pour obtenir des informations pertinentes à la prise de décision que pour vous assurer une paix d’esprit, et pour vous éviter des conséquences économiques désastreuses.
Quand dois-je faire appel aux services d’un inspecteur en bâtiment pour l’évaluation d’une propriété?
Une évaluation de votre propriété peut être réalisée en tout temps si vous le souhaitez, par exemple pour planifier des travaux et prévoir le budget approprié. Il existe aussi des situations où il est absolument essentiel de prévoir l’inspection d’une propriété :
Avant de vendre :afin d’obtenir une évaluation de l’état des lieux complète et objective, de mieux évaluer le prix, de bien cibler les acheteurs potentiels, et de prévenir les litiges onéreux.
Avant de déposer une offre d’achat sur une propriété :; afin de réviser votre offre si besoin, et d’être informé en toute transparence de l’état réel des lieux, et des travaux à prévoir.
Avant la livraison d’une maison que vous avez fait construire :; afin de vous assurer que le constructeur a respecté le contrat et que les normes de construction ont été respectées.
Avant d’accepter une maison en héritage :; afin d’évaluer le leg immobilier. En effet, si le rapport d’inspection indique que les travaux sont plus onéreux que la valeur de la propriété, vous pouvez renoncer à la succession.
Sur quels critères doit-on se baser avant de retenir les services d’une entreprise d’inspection en bâtiment?
Le délai de réponse.
La formation et la certification de l’inspecteur par un ordre professionnel.
La garantie d’une assurance contre les erreurs, fautes et omissions.
La rapidité de livraison du rapport complet (certaines entreprises livrent le rapport dans les 24 heures qui suivent l’inspection).
Quels sont les éléments qui doivent être examinés lors d’une inspection?
La structure du bâtiment, sa solidité, sa consolidation éventuelle.
Les composantes du bâtiment : matériaux, revêtements extérieurs et intérieurs.
Le niveau d’humidité général, les infiltrations dans les murs, la condensation dans les fenêtres.
L’état de la plomberie, des drains, et de la fosse septique, le cas échéant.
L’état du système électrique.
La composition du sol du terrain, l’analyse de la nappe phréatique, la contamination possible.
Vous pouvez également consulter votre inspecteur pour établir les priorités des travaux à effectuer.
Dois-je être présent lors de l’inspection?
Ce n’est pas obligatoire, mais il est fortement recommandé d’être sur les lieux, ne serait-ce que pour profiter de la présence d’un expert afin de poser des questions spécifiques à vos besoins.
Combien de temps dure une inspection ?
Selon la localisation de la propriété, ses dimensions, et son âge, l’inspection peut prendre entre quelques heures et deux jours.
Certains éléments comme une piscine intérieure, ou une inspection de la tuyauterie avec une caméra, peuvent ajouter du temps à l’inspection.
Une chose est certaine, prendre le temps de faire faire toutes les analyses recommandées par votre inspecteur, ou par votre courtier ou agent immobilier membre de l’ACI, peut vous éviter bien des déboires… et des dépenses !
En quoi mon courtier ou agent immobilier peut-il m’être utile lors d’une inspection?
L’expérience de votre courtier ou agent immobilier peut toujours vous être utile, que ce soit lors de la préparation à l’inspection et de la planification des informations que vous désirez obtenir, lors de l’inspection elle-même si vous souhaitez une seconde paire d’yeux, et d’oreilles, et lors de l’analyse du rapport final pour vous aider à prendre les meilleures décisions.
Afin de prendre une décision éclairée, il vaut toujours mieux avoir toutes les informations en main. À ce titre, une inspection minutieuse par des professionnels est plus rentable que payer le prix de ne pas l’avoir fait !
La plupart d’entre nous sont portés naturellement à acheter une propriété en se basant sur une réaction purement intuitive et émotionnelle. « Je me sens chez moi. » N’est-ce pas? Cependant, trouver cette perle rare, ça peut être frustrant, tout comme rencontrer la bonne personne. Le speed dating (ou rencontres éclairs), a été conçu à l’origine pour rencontrer de manière condensée différentes personnes dans un temps limité. Cette façon de faire connaissance s’est améliorée avec les années et des questions précises permettent de trouver LA personne. Pourquoi alors ne pas utiliser cette même stratégie pour trouver sa maison?
Voici dix questions à poser aux maisons qui veulent vous séduire.
1. Nécessites-tu beaucoup d’entretien?
Évaluez globalement le bâtiment et le terrain. Les platebandes sont-elles remplies de plantes vivaces? Quelle est la superficie de pelouse? Quelle est la garantie du toit? Un toit métallique peut durer jusqu’à 50 ans, tandis que les bardeaux d’asphalte devront être remplacés tous les 10 à 20 ans dans les régions où les chutes de neige et les précipitations sont importantes. La maison est-elle construite avec un matériau résistant comme des planches Hardie? Les insectes, les intempéries et les pics-bois curieux peuvent endommager rapidement une maison en rondin ou en bois, et ainsi nécessiter un entretien continu.
2. Es-tu tranquille?
Prenez le temps d’observer la circulation à différents moments de la journée. Les voisins ont-ils un chien qui aboie ou de jeunes enfants qui aiment sauter sur leur trampoline? Est-ce qu’il y a une caserne de pompiers où les sirènes retentissent constamment à proximité? Est-ce qu’il y a une voie ferrée à proximité? La maison se trouve-t-elle sur une ligne d’autobus importante? À une intersection? À côté d’un restaurant doté d’une terrasse? Y a-t-il une carrière à proximité? Familiarisez-vous avec le quartier et tout ce qui se trouve à proximité.
3. Es-tu bien chauffée?
Bien qu’instantanés et efficaces, les foyers au gaz peuvent aussi s’avérer inefficaces selon leur âge et leur puissance nominale. Les foyers au bois nécessitent l’entretien d’une cheminée et un peu de travail de bûcheron, mais ils sont indéniablement romantiques. Les poêles à granules de bois ont une combustion élevée et constituent l’une des options de combustible les plus propres, mais ils peuvent poser un problème en cas de panne de courant (à moins que vous ne disposiez d’une batterie de secours), car ils dépendent toujours de l’électricité.
Les chauffages au propane et à l’électricité (plinthes, fournaises à air chaud pulsé) ont leurs avantages et leurs inconvénients, dont des frais de livraison et des tarifs de temps d’utilisation. Les systèmes de chaudière sont communs dans les vieilles maisons, et les nouvelles technologies ont modernisé l’apparence et l’efficacité des radiateurs traditionnels.
Et il ne faut pas oublier les pertes de chaleur : les fenêtres sont-elles neuves? Doivent-elles être remplacées? La résistance thermique des fenêtres et de l’isolation d’une maison peut rendre les nuits confortables ou vous laissez frissonner.
4. Es-tu flexible? Es-tu prête à grandir?
Si la famille s’agrandit (un chien, un enfant ou les beaux-parents?), est-il possible d’agrandir la maison aussi? Le sous-sol est-il fini? Est-il possible d’ajouter une autre salle de bain? Un garage détaché? Une buanderie au rez-de-chaussée? Y aura-t-il de l’espace pour aménager le studio d’art ou l’îlot de cuisine dont vous rêvez depuis?
5. Aimes-tu le plein air?
La maison est-elle située près de sentiers? D’un parc à chiens? Quelle est l’orientation de la maison? Les fenêtres orientées vers le nord ne sont pas idéales, mais avec un peu de recherche, vous pourrez trouver des plantes qui s’en réjouiront. Aurez-vous une vue sur les levers ou les couchers de soleil? Y a-t-il assez de rangement ou d’espace pour une remise, une terrasse ou un spa? Les arbres qui entourent la maison sont-ils en bonne santé? Dans les régions où l’on trouve l’agrile du frêne, votre cour boisée peut soudainement devenir coûteuse (et clairsemée) s’il faut abattre les arbres infestés.
6. Es-tu un bon investissement?
La propriété est-elle bien située? Les maisons situées dans un quartier en plein embourgeoisement ou dans une banlieue-dortoir prennent généralement de la valeur, mais celles accessibles seulement par bateau et les chalets trois saisons sont plus difficiles à revendre. Il faut prévoir un budget pour certains coûts comme les frais mensuels de copropriété, le stationnement, les déplacements, la tonte du gazon, le déneigement, les vidanges de fosses septiques et le remplacement des électroménagers vieillissants. La majorité de ces renseignements s’obtiennent facilement sur le site REALTOR.ca ou auprès de votre courtier ou agent immobilier.
7. As-tu du charme?
Quelle est l’histoire derrière la maison? S’il s’agit d’une maison patrimoniale, consultez les archives à l’hôtel de ville. Peut-être que la ferme de vos rêves fait partie du Barn Quilt Trail – vous pourriez être le prochain arrêt! L’intérêt croissant pour les écoles et les églises reconverties a permis de préserver une partie de l’histoire tout en offrant un revenu locatif fiable à l’entrepreneur avisé.
8. Es-tu du type sociable?
La propriété répond-elle à vos besoins en matière d’agrément? Y a-t-il une pièce insonorisée pour les enfants et leur PlayStation? La salle à manger pourra-t-elle accueillir toute la famille? Y a-t-il de la place pour une piscine? Une table de billard? Combien de chambres d’amis?
9. Es-tu bien stabilisée?
Tout commence par les fondations. Si vous pensez à acheter une vieille maison, faites appel à un ingénieur en structure pour l’inspection. Si la propriété est située au bord de l’eau, pensez à l’érosion et aux crues. Vérifiez que les sous-sols et les plafonds ne présentent pas de signes de fuites d’eau ou de moisissures et assurez-vous que les cheminées sont en bon état (et exemptes de chauve-souris!).
10. Es-tu ouverte au changement?
Même si une maison peut sembler parfaite à 100 % après la première visite, inévitablement, vous voudrez la modifier. Est-ce que ce sera possible? Que pouvez-vous sacrifier? Qu’est-ce qui est non négociable? S’agit-il de changements cosmétiques (peinture, éclairage) ou de rénovations au-delà de votre budget?
Si vous êtes intrigué et souhaitez prendre un deuxième rendez–vous, soyez assuré que vous pouvez compter sur votre courtier ou agent immobilier. Celui–ci vous aidera à repérer les signaux d’alarme ou, mieux encore, à trouver d’autres raisons pour lesquelles vous devriez aimer la propriété et en faire votre foyer. L’inscription sur REALTOR.ca comporte des données sur le quartier, le coût de la vie, des données démographiques et des calculateurs qui vous aideront à trouver «la bonne».
On peut affirmer que de nombreux acheteurs potentiels attendent que les prix atteignent leur plus bas niveau avant de se lancer dans l’investissement le plus important de leur vie.
Et bien qu’il soit impossible de prévoir l’évolution du marché, les dernières données sur le marché de l’habitation publiées par L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) pourraient laisser entrevoir une stabilisation des prix, du moins à l’échelle nationale, ce qui pourrait inciter les acheteurs à passer à l’action.
Avant d’aborder ce que les dernières données nationales signifient pour les acheteurs, les propriétaires et les vendeurs canadiens, voici les points clés à retenir lorsque vous comparez les données relatives aux ventes résidentielles et aux prix à celles de votre marché local :
Les ventes résidentielles au Canada ont légèrement augmenté de 0,5 % de mai à juin, et les ventes non désaisonnalisées ont augmenté de 0,9 % en juin 2026 comparativement au même mois l’an dernier.
Le nombre de propriétés nouvellement inscrites a baissé de 1,3 % d’un mois à l’autre.
L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP MLS®) est resté inchangé d’un mois à l’autre.
Le prix moyen non désaisonnalisé des propriétés à l’échelle nationale était de 696 078 $.
On s’attend désormais à ce que les ventes résidentielles reculent de 1,4 % en 2026 par rapport à l’année dernière.
Les prix se sont-ils stabilisés au Canada après le premier semestre de 2026?
L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP MLS®) – l’outil exclusif le plus avancé et le plus précis auquel ont accès les courtiers et agents immobiliers pour évaluer les niveaux et les tendances des prix des propriétés – est demeuré inchangé et n’a pas enregistré de baisse pour la première fois en 16 mois. Et ce facteur temporel est important :
« Juste avant l’annonce de la guerre commerciale, il semble donc que nous arrivions enfin à un stade où la situation pourrait peut-être se stabiliser, ce qui s’explique principalement par la stabilisation de la situation en Colombie-Britannique et en Ontario », a déclaré Shaun Cathcart, économiste principal de l’ACI, dans le Rapport sur le marché de l’habitation de l’ACI (vidéo ci-dessous, en anglais seulement).
À l’échelle régionale, les prix demeurent en baisse d’une année à l’autre en Colombie-Britannique, en Alberta et en Ontario, mais ces baisses sont désormais moins marquées, car les prix se sont stabilisés au cours des derniers mois. Les prix ont également baissé d’une année à l’autre en Nouvelle-Écosse pour la première fois depuis plus de trois ans.
Le prix moyen non désaisonnalisé des propriétés à l’échelle nationale était de 696 078 $ en juin 2026, soit une légère hausse de 0,5 % par rapport au même mois l’an dernier.
Les ventes résidentielles ont augmenté au Canada en juin
Les ventes résidentielles nationales ont augmenté de 0,5 % de mai à juin, dans la foulée de la forte hausse enregistrée le mois dernier.
« Après un début d’année un peu lent, les ventes résidentielles ont repris en mai et ont continué sur leur lancée en juin. Presque tous les indicateurs évoluent dans la bonne direction. Les taux hypothécaires fixes ont reculé par rapport à leur sommet d’avril, et les hausses de taux de la Banque du Canada cette année semblent bien moins probables qu’il y a à peine un mois. C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, a ajouté M. Cathcart. De plus, les prix des propriétés ont cessé de baisser sur la plupart des marchés où ils étaient auparavant en recul, ce qui avait probablement incité de nombreux acheteurs à attendre avant de passer à l’action. »
En d’autres termes, comme il mentionne dans le dernier Rapport sur le marché de l’habitation de l’ACI : « Nous évoluons désormais à un tout autre niveau que celui observé en début d’année. »
Avec une nouvelle hausse des ventes résidentielles, et un recul de 1,3 % du nombre de nouvelles inscriptions en juin, le ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions est passé à 50,2 % comparativement au résultat de 49,3 % enregistré en mai. Pour la première fois cette année, cet indicateur a dépassé la barre des 50 %.
La moyenne à long terme de ce ratio est de 54,8 %. On parle normalement d’un marché de l’habitation équilibré lorsque le ratio des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions se situe entre 45 et 65 %.
L’ACI prévoit une baisse des ventes résidentielles en 2026
Disposant désormais des données relatives au premier semestre, l’ACI a également révisé mercredi ses prévisions trimestrielles.
Invoquant les craintes relatives à l’inflation, aux prix élevés du pétrole et au recul démographique dans différentes régions du pays, l’ACI a revu à la baisse ses prévisions de ventes, tenant ainsi compte d’une activité plus faible que prévu au cours des six premiers mois de 2026.
Selon les prévisions de l’ACI : « Quelque 463 336 propriétés résidentielles devraient changer de mains par l’entremise des systèmes MLS® canadiens en 2026, ce qui représente une légère baisse de 1,4 % par rapport à 2025. Cette légère révision à la baisse par rapport aux prévisions précédentes, qui tablaient sur une modeste hausse annuelle, reflète un ralentissement plus rapide que prévu dans certaines régions du Canada confrontées au double défi que représente le fort ralentissement de la croissance démographique et les pénuries d’offre historiques, notamment au Québec et sur la côte Est. En conséquence, l’Ontario est désormais la seule province pour laquelle on prévoit une augmentation des ventes annuelles en 2026 par rapport à 2025. »
Cela dit, M. Cathcart s’empresse de souligner que si la dynamique actuelle observée chez les acheteurs canadiens se poursuit tout au long de l’automne et jusqu’au printemps, les ventes résidentielles de 2027 pourraient dépasser les 3,7 % prévus.
« Une fois qu’il sera évident que les prix ne baisseront plus, et qu’il n’y aura donc plus lieu de s’en inquiéter, et que vous n’aurez plus à attendre que les taux d’intérêt baissent, car cela n’arrivera pas, nous pourrions alors connaître une année où les ventes progresseraient bien au-delà de 4 % », a précisé M. Cathcart dans le Rapport sur le marché de l’habitation.
Le prix moyen national d’une propriété devrait être plus élevé en 2026 qu’en 2025
Contrairement aux ventes résidentielles, les prévisions relatives au prix moyen restent pratiquement inchangées par rapport à la révision du printemps. Le prix moyen des propriétés en 2026 devrait se maintenir à près de 687 000 $, soit une hausse de 1,1 % par rapport à 2025. Le prix moyen devrait encore augmenter de 1,1 % en 2027, pour atteindre un peu plus de 694 000 $. Comme le souligne l’ACI, ce serait la sixième et la septième année consécutives où le prix moyen national des propriétés se maintiendrait près de la barre des 700 000 $.
Summerside est la deuxième plus grande ville de l’Île-du-Prince-Édouard et héberge un port important où le homard est à l’honneur. Les maisons colorées construites directement sur l’eau, son histoire, ses promenades au bord de la mer et ses commerces locaux en font une ville incontournable.
Cet article a été initialement publié le 23 janvier 2023 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.
Quelques événements importants
Ce sont les Micmacs qui, à l’origine, se sont établis à Summerside avant que les Acadiens s’y installent. La construction navale et l’arrivée du chemin de fer ont incité de nouveaux habitants à s’y installer, mais c’est le commerce et l’agriculture qui ont permis aux résidents de survivre par la suite.
Au début du 20e siècle, la ville connaît un renouveau important lorsqu’une usine d’élevage en captivité du renard argenté s’y établit. L’implantation par la suite d’une base militaire aérienne et l’importance du port pour l’acheminement des pommes de terre (cultivées sur place) font de Summerside un centre économique encore aujourd’hui avec ses 15 000 habitants.
La culture francophone
Grâce à sa communauté acadienne importante, Summerside propose un environnement bilingue – même si l’anglais est majoritaire – à ses résidents. C’est d’ailleurs ici qu’on publie le seul journal francophone de l’Île-du-Prince-Édouard, La Voix acadienne .
De nombreuses écoles anglophones près du centre accueillent les enfants dès le préscolaire et certaines d’entre elles offrent une éducation bilingue. Quelques établissements, comme École-sur-Mer, proposent un parcours en français jusqu’à la fin du secondaire.
Quelques coups de cœur
Summerside, grâce au côté bucolique de son bord de mer, saura vous plaire. Voici quelques-unes de nos suggestions d’activités et de commerces :
Un tour historique de la ville : à pied, vous pourrez mieux apprécier l’architecture des différents quartiers avec leurs bâtisses datant du 19e et du début du 20e siècle. Plus récemment, quelques murales sont venues agrémenter les murs de la ville.
Le Harbourfront Theatre : dans ce théâtre de plus de 500 places, vous pourrez assister à un large éventail de représentations : pièces de théâtre, concerts, et même du cirque!
Le marché Spinnakers’ Landing : cette reconstruction d’un village de pêcheurs offre de nombreux commerces et restaurants à saveur locale avec une vue spectaculaire sur l’eau.
Le Summerside Farmers’ Market : parfait pour découvrir de petits producteurs locaux et goûter aux saveurs du coin.
Les amateurs et amatrices de plein air peuvent arpenter le Sentier de la Confédération, le long de l’ancien chemin de fer, qui passe en plein centre de la ville et qui permet de découvrir les alentours, à pied ou à vélo. Tout près, on peut apercevoir le Rotary Friendship Park, un immense parc à visiter en toute saison.
La situation immobilière
L’architecture des divers immeubles de Summerside saura vous plaire grâce à son histoire. Le « Historic House District » et le « Water Street Commercial District » sont les quartiers les plus fréquentés pour s’amuser et en apprendre un peu plus sur la ville. C’est à l’écart de ces quartiers colorés que vous trouverez un endroit calme pour vivre. Par exemple, le quartier St. Eleanors, dans la partie nord-est de la ville, offre un environnement agricole intéressant, tout comme Wilmot et Reads Corner. En seulement quelques minutes de voiture, vous découvrirez une banlieue relaxante et accueillante.
Même si le prix des propriétés a beaucoup augmenté depuis 2020, il se situe autour de 312 500 $ à Summerside, alors qu’il est plutôt autour de 340 000 $ à l’Île-du-Prince-Édouard. En décembre 2022, il y avait 164 propriétés à vendre à Summerside, mais beaucoup plus si on inclut les divers arrondissements autour.
Si vous songez à déménager à Summerside, n’hésitez pas à faire appel à un courtier ou agent immobilierqui saura vous épauler dans vos démarches.
* Consultez toujours les dernières directives en matière de santé et de sécurité publique lorsque vous visitez des attraits touristiques. Cet article a pour but de vous inspirer pour vos futurs voyages.
Summer is a great time to buy a home. Plants and flowers are at the height of their bloom, upping a home’s curb appeal, and the sunshine makes every property look warm and inviting.
But let’s not forget we live in Canada and the beautiful summer weather you might experience when you first visit a home won’t last year-round.
When visiting potential homes during the summer, be sure to keep an eye out for issues that could become problematic in the winter, as some might be easy to fix, while others could require a more significant investment.
If you’re planning on taking advantage of the summer real estate market, here are some things to consider.
This article was originally published July 27, 2022, and has been edited/updated to ensure the information remains accurate and relevant.
Benefits of buying in the summer
Aman Singh, a REALTOR® and salesperson in Saskatoon, Saskatchewan, says, “any season is better when you’re prepared to buy a home.” However, Singh added there’s usually more happening in the summer, with a lot of activities, school holidays, and a little bit of extra time on hand for buyers to view properties and neighbourhoods. Of course, longer days allow more shoppers to go out and view properties, too.
“It’s also easy to maneuver around the neighbourhood, see new developments and construction activity for growth patterns, while community events showcase strong community bonding,” said Singh.
Some sellers may also wait until summer to put their home on the market because the property shows better. The grass is green, the trees are full, and gardens are in bloom, rather than dormant or covered by snow.
Summer also gives buyers a clearer look at the exterior. With snow and ice out of the way, it’s easier to examine the roof, foundation, driveway, walkways, landscaping, decks and drainage around the property.
But looking at homes in the summer isn’t just practical—it’s also enjoyable. You can wear your sandals and shorts when you visit potential houses, instead of bundling up in heavy coats, boots, and touques like you might have to during the fall and winter.
The nice weather also makes it easier to explore the neighbourhood. You can walk to nearby schools, coffee shops, parks and local amenities, something you may feel less inclined to do during a snowstorm.
Try to visit the area more than once and at different times of day. A quiet Saturday afternoon may feel very different from a weekday morning when school traffic, construction, public transit and commuter activity are in full swing.
If you’re unable to visit a property in person, REALTOR.ca can help you browse active listings, compare property information and begin exploring the surrounding area. However, online research shouldn’t completely replace experiencing a neighbourhood firsthand when possible.
What should you look for when buying a home in the summer?
Despite all the benefits of buying a home in the summer, nice weather can also mask serious issues.
If you’re looking in a place that experiences both ends of the weather spectrum, warm and dry conditions may make it difficult to tell how the home performs during heavy rain, spring snowmelt or a long stretch of freezing temperatures.
Summer gives buyers better visibility around the outside of the property because snow isn’t covering the roof, driveway, foundation or surrounding land. Use that opportunity to look beyond the freshly cut lawn and colourful garden.
🏡 Check how water moves around the property
Start with the home’s grading, which is the slope of the ground around the foundation. The land should generally direct water away from the house, rather than allowing it to pool against the foundation.
Look for low spots, soil that slopes toward the home, overflowing gutters, damaged downspouts and window wells that could collect water. Walk around the entire property, including behind decks, sheds and thick landscaping where drainage problems may be less obvious.
There isn’t one grading measurement that works for every property or municipality. Local building requirements, soil conditions and lot design can vary, so speak with a qualified professional if the slope appears flat, uneven or directed toward the foundation.
Poor grading and downspouts that deposit water too close to the home can increase the likelihood of basement moisture problems.
Ask whether the basement has ever experienced water entry and whether the property has a sump pump, backwater valve or previous waterproofing work. Your REALTOR® can help you determine which questions to ask and what documents or disclosures may be available.
Singh says to ensure the general slope and grading are very visible, and it “should be done in a way that water should be directed away from the foundation area of the house.”
A perfectly green lawn isn’t proof of a problem-free property, just as a dry basement during a sunny July showing isn’t proof it stays dry all year.
💧 Look closely at the basement and foundation
When examining the basement, look for water stains, peeling paint, musty odours, efflorescence, damaged flooring and recently repaired or freshly painted sections that may warrant additional questions.
Not all concrete cracks are equal. Small hairline or shrinkage cracks can occur, but horizontal cracks, stair-step cracks, widening gaps, displaced sections or cracks accompanied by moisture should be evaluated by a qualified professional.
Hydrostatic pressure, which occurs when water builds up in the soil around or beneath a foundation, can contribute to water entering through cracks and other openings.
Some home inspectors offer thermal imaging or moisture testing as additional tools. Thermal imaging can identify temperature differences that may suggest missing insulation, air leakage or moisture, but it doesn’t automatically confirm the cause of an issue. The results still need to be interpreted by someone with the appropriate training and experience.
Singh added if there’s negative grading around the house, one should be more careful when assessing the basement, as there are chances of basement leaks. “Floor heaving can be felt when one is walking around the basement, this happens if there is excessive water or hydro pressure.”
❄️ Think ahead to winter when buying a house in the summer
A warm summer showing makes it difficult to know how comfortable the home will feel in February.
Look closely at windows and exterior doors for damaged seals, soft or rotting frames, condensation between panes and visible gaps. Ask about their age, whether they become drafty during the winter and whether any have been replaced.
You should also find out what type of heating system the home uses, whether that’s a furnace, boiler, baseboard heating or heat pump. Ask about the age of the equipment, maintenance records and approximate utility costs.
Summer may be an ideal time to see how the cooling side of an air conditioner or heat pump performs, but heating equipment may be more difficult to fully assess when it’s hot outside.
The attic can also offer clues about how the house handles the winter. Poor insulation levels, improper ventilation, water staining, damaged roof sheathing and signs of previous ice buildup may indicate potential concerns. Even if everything looks clean and dry, ask whether the seller has experienced ice dams, roof leaks, excessive condensation or any other type of damage caused over winter.
Don’t forget to consider how the property itself will function during the winter. Where will snow be stored after the driveway is cleared? Are exterior stairs steep or shaded? Does the driveway slope toward the house or garage? Is the main entrance north-facing and likely to remain icy?
These details might not feel important while you’re walking around in sandals, but they can become a daily consideration once the snow arrives.
Why a professional home inspection matters
To help protect the longevity of the home and avoid unexpected expenses, Singh recommends getting a professional home inspection.
“Property inspectors are not there to scare the buyers, but to educate them, protect them and showcase if there are any potential hazards,” he said.
A general home inspection provides a snapshot of the property’s visible and accessible condition at the time of the inspection. It isn’t a warranty, and it may not cover every specialized component of the property.
Ask what is and isn’t included before hiring an inspector. Depending on the home, location and findings, additional assessments may be needed for the foundation, electrical system, sewer line, septic system, well, pool, fireplace, mould, pests or other specialized areas.
Inspections can be especially helpful for first-time buyers who may have little experience budgeting for maintenance, repairs and replacement costs.
If the inspection raises a significant concern, the buyer’s options will depend on the wording of the purchase agreement and the conditions included in the offer. The findings may help a buyer decide whether to proceed, request further assessment, discuss repairs or renegotiate where permitted.
What else should buyers know about buying during this summer?
As of June 2026, national home sales had increased for three consecutive months, including a 0.5% increase in June following a 5.5% jump in May. The national sales-to-new-listings ratio was within the range generally associated with balanced market conditions, but prices and activity continued to vary significantly by province, city and neighbourhood.
In other words, there isn’t one Canadian “summer market.” Conditions in your area may be more or less competitive than the national numbers suggest.
Before beginning your search, review your budget, explore your financing options and consider getting a mortgage pre-approval. Remember to leave room for closing costs, moving expenses, immediate repairs and ongoing maintenance rather than focusing only on the purchase price.
Singh recommended taking the time to find the right home or investment property, regardless of the season.
“Find a REALTOR® you can trust and who works for you,” he said. Buyers should also familiarize themselves with the entire process, including financing, property inspections, legal services and the professionals who may be needed if the home requires repairs or upgrades.
While summer can be a great time to look for a home, it’s always important to work with a trusted REALTOR® who can help you navigate this important decision with confidence and ease.
Il vous faudra attendre septembre pour savoir si la Banque du Canada décidera de modifier son taux directeur en 2026.
Pour la sixième fois consécutive depuis octobre 2025, la Banque du Canada maintient son taux directeur à 2,25 %, qui sert de référence aux taux du marché interbancaire.
Pour les propriétaires canadiens ayant souscrit un prêt hypothécaire à taux variable, l’annonce d’aujourd’hui signifie que leur taux d’emprunt devrait rester inchangé pour l’instant. Ceux ayant souscrit un prêt hypothécaire à taux fixe ne constateront pas non plus de changement immédiat, même si les taux proposés lors du renouvellement de leur prêt pourraient être très différents. (L’époque des taux extrêmement bas de 2021, lorsque la banque centrale canadienne avait abaissé son taux cible du financement à un jour à un niveau historiquement bas de 0,25 % pour stimuler l’économie pendant la pandémie, est désormais révolue.)
Pour les acheteurs, cette décision apporte un peu plus de certitude à l’approche du marché mi-estival. Les taux hypothécaires peuvent encore fluctuer entre les annonces de la Banque du Canada, mais ce statu quo signifie que les prêteurs ne devraient pas ajuster leurs taux préférentiels en conséquence directe de la décision d’aujourd’hui.
La Banque du Canada a déclaré que, bien que la croissance économique s’accélère et que l’inflation devrait s’atténuer progressivement après sa hausse récente, cet argument revient désormais régulièrement : « Des risques et incertitudes considérables persistent en ce qui a trait à la guerre au Moyen-Orient et à la politique commerciale américaine. »
Sur quoi le taux de la Banque du Canada a-t-il une incidence?
Lorsque la Banque du Canada modifie son taux directeur, les banques ont généralement tendance à adapter leurs taux préférentiels en conséquence. Le taux préférentiel sert à fixer le coût des prêts hypothécaires à taux variable, des marges de crédit hypothécaires et d’autres prêts à taux variable.
À ce jour, le taux préférentiel des six plus grandes banques canadiennes reste inchangé, à 4,45 % (à moins qu’un prêteur ne décide de le modifier de son propre chef).
Les prêts hypothécaires à taux fixe ne sont pas influencés par les décisions de la banque centrale, mais plutôt par les rendements des obligations du gouvernement du Canada. C’est pourquoi vous pouvez constater une hausse ou une baisse des taux fixes même si la Banque du Canada n’ajuste pas son taux directeur.
Même si les taux sont maintenus aujourd’hui, les emprunteurs ayant opté pour un taux variable devraient tout de même conserver une certaine marge dans leur budget pour faire face à d’éventuelles variations futures. N’oubliez pas qu’un maintien des taux aujourd’hui ne garantit pas leur stabilité jusqu’à la fin de l’année.
Votre prêt hypothécaire doit-il être renouvelé bientôt?
De nombreux Canadiens qui ont contracté un prêt hypothécaire alors que les taux étaient exceptionnellement bas doivent maintenant renouveler leur prêt dans un contexte de hausse des taux. Même si les coûts d’emprunt ont baissé par rapport à leurs récents sommets, certains propriétaires pourraient se voir proposer un taux nettement supérieur à celui dont ils bénéficient actuellement.
Si la date de renouvellement de votre prêt hypothécaire approche, vous n’avez pas besoin d’attendre à la dernière minute pour commencer à examiner vos options. De nombreux prêteurs permettent aux emprunteurs de bloquer un taux plusieurs mois avant l’échéance de leur prêt hypothécaire.
Votre prêteur actuel pourrait vous proposer une offre de renouvellement, mais vous n’êtes pas tenu de l’accepter sans avoir comparé d’autres options. Tenez compte du taux, mais prenez également en considération les quatre éléments suivants lorsque vous renouvelez votre prêt hypothécaire :
privilèges de remboursement anticipé;
pénalités;
transférabilité;
flexibilité des paiements.
Vous souhaiterez également obtenir des précisions sur les éventuels frais liés au transfert de votre prêt hypothécaire vers un nouveau prêteur, même si la plupart des prêteurs sont souvent disposés à prendre ces frais à leur charge si vous leur confiez votre prêt.
Quels sont les taux hypothécaires actuellement proposés au Canada?
Les taux hypothécaires varient en fonction du prêteur, de la durée du prêt, de la mise de fonds, de la propriété, du profil de crédit de l’acheteur, et si le prêt est assuré ou non.
Au 15 juillet, Ratehub.ca indique que ce sont les taux les plus bas disponibles pour les prêts à ratio élevé :
taux fixe sur trois ans à 3,89 %;
taux fixe sur cinq ans à 3,94 %;
taux variable sur cinq ans à 3,45 %.
Les taux à ratio élevé s’appliquent généralement aux prêts hypothécaires assurés, qui sont couramment utilisés lorsque l’acheteur verse une mise de fonds inférieure à 20 %.
Les taux affichés par les plus grandes banques canadiennes sont généralement supérieurs aux taux les plus bas disponibles sur l’ensemble du marché hypothécaire. Ils vont d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur cinq ans à 4,24 % chez la Banque Scotia, et à 4,89 % chez la RBC.
Note de l’auteur : Il s’agit d’exemples et non d’offres garanties. Les banques accordent régulièrement des réductions à leur discrétion, et le taux proposé à un emprunteur donné peut être inférieur ou supérieur. Les taux peuvent également varier à tout moment.
Dans quelle mesure une variation du taux pourrait-elle modifier le montant de vos mensualités hypothécaires?
Comparons un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable à l’aide des dernières données nationales.
Avec une mise de fonds de 20 %, l’acheteur aurait besoin d’un prêt hypothécaire d’environ 556 862 $.
En supposant une durée d’amortissement de 25 ans et des versements mensuels, voici une comparaison entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable, sur la base des taux hypothécaires les plus bas largement disponibles répertoriés sur Ratehub.ca :
hypothèque à taux fixe sur cinq ans à 3,94 % : environ 2 920 $ par mois;
hypothèque à taux variable sur cinq ans à 3,45 % : environ 2 774 $ par mois.
Cela représente une différence d’environ 146 $ par mois, soit 1 750 $ sur une année, en supposant que le taux variable reste inchangé pendant toute cette période.
L’importance de retenir les services d’un courtier ou agent immobilier
Votre courtier ou agent immobilier est votre meilleur allié en immobilier. Pendant que vous cherchez du financement, il peut déjà se mettre au travail en coulisse.
Si vous achetez, cela signifie qu’il effectue des recherches et participe à des visites libres pour vous et qu’il demande à ses contacts ce qui pourrait être disponible.
Si vous vendez, votre courtier ou agent immobilier peut se mettre immédiatement au travail pour commercialiser votre propriété, la préparer afin de la mettre en valeur et rassembler la documentation, le tout sans trop perturber votre quotidien.
Heureusement, les courtiers et agents immobiliers surveillent les tendances du marché et les données sur l’habitation dans votre intérêt, et ce, que vous achetiez ou que vous vendiez.
It’s fair to say many potential home buyers have been waiting for prices to “reach a bottom” before they go and make the biggest investment of their lives.
And while it’s impossible to time the market, the latest housing data from the Canadian Real Estate Association (CREA) may hint at stabilized prices, at least at a national level, which may entice buyers off the sidelines.
Before we get into what the latest national real estate data means for Canadian home buyers, owners and sellers, here are the key takeaways you should know when comparing sales and price data to your local market:
National home sales edged up 0.5% from May to June, and non-seasonally adjusted activity was 0.9% higher in June 2026 compared to June 2025.
The number of newly listed properties declined 1.3% on a month-over-month basis.
The MLS® Home Price Index (HPI) was unchanged month-over-month.
The actual (not seasonally adjusted) national average sale price was $696,078.
2026 home sales are now expected to dip 1.4% compared to last year
Midway through 2026, have Canadian home prices stabilized?
The MLS® Home Price Index—an exclusive tool available to REALTORS® that gives them the most accurate home price levels and trends—was flat, and not declining, for the first time in 16 months. And that timing is important:
“Right before the trade war was announced, so it looks like we’re finally getting to a place where maybe things are stabilizing, it’s mostly as a result of things stabilizing in British Columbia and Ontario,” said CREA Senior Economist Shaun Cathcart in this month’s Housing Market Report (watch below).
Regionally, prices remain down on a year-over-year basis in British Columbia, Alberta, and Ontario, although those declines are now getting smaller as prices have been steady in recent months. Prices were also down year-over-year in Nova Scotia for the first time in more than three years.
The non-seasonally adjusted national average home price was $696,078 in June 2026, edging up 0.5% from the same month last year.
“June’s housing numbers continued to build momentum following the late start to the year in May, with virtually every metric moving in the right direction. Fixed mortgage rates have eased from their peak in April, and rate hikes from the Bank of Canada this year are much less likely than they were just a month ago. This is good news for borrowers,” Cathcart said. “Additionally, home prices are no longer falling in most of the markets where they were previously, which had likely been keeping a lot of buyers waiting on the sidelines.”
In other words, as he says in the latest CREA Housing Market Report: “We’re operating at a totally different level now than we were earlier in the year.”
With increased home sales again, and new listings falling back 1.3% in June, the national sales-to-new-listings ratio tightened to 50.2% compared to 49.3% in May. It was the first time this year the measure was back above the 50% mark.
The long-term average for the national sales-to-new listings ratio is 54.8%, with readings between 45% and 65% generally consistent with balanced housing market conditions.
CREA expects a dip in home sales in 2026
With a half-year’s worth of data in the books, CREA also revised its quarterly forecast on Wednesday.
Citing inflation fears, high oil prices and negative population growth in different parts of the country, CREA revised its sales forecast lower, reflecting on the weaker-than-expected activity from the first six months of 2026.
“Some 463,336 residential properties are forecast to trade hands via Canadian MLS® Systems in 2026, representing a small 1.4% decline from 2025,” CREA’s forecast reads. “The slight downward revision from the previous forecast, which had called for a modest annual gain, reflects a faster-than-expected slowdown in parts of Canada facing the dual headwinds of the sharp reduction in population growth and historic supply shortages, specifically Quebec and the East Coast. As a result, Ontario is now the only province forecast to see annual sales increase in 2026 compared to 2025.”
That being said, Cathcart is quick to note that should the continued momentum we’re seeing from Canadian home buyers continue through the fall and into the spring, 2027 home sales could come in higher than the projected 3.7%.
“Once it’s common knowledge that prices aren’t falling anymore, so you don’t have to worry about that, and you don’t have to wait around for interest rates to fall, because that’s not going to happen, then we could have a year where sales are way up more than 4%,” Cathcart said in the Housing Market Report video.
Canadian average home price expected to be higher in 2026 compared to 2025
Unlike home sales, the price forecast remains almost unchanged from the spring revision. The average home price in 2026 is to remain close to $687,000, representing a 1.1% increase from 2025. The average price is expected to go up another 1.1% in 2027, hitting just over $694,000. As CREA notes, that would be the sixth and seventh straight years the national average home price has hovered close to the $700,000 mark.
You’ll have to wait until September to see if the Bank of Canada decides to make a move on its policy interest rate in 2026.
For the sixth straight time stemming back to October 2025, the Bank of Canada is maintaining a rate of 2.25% for its base interest rate at which major financial institutions lend and borrow money among themselves.
For Canadian homeowners with variable rate mortgages, today’s announcement means their borrowing rate should remain unchanged for now. Homeowners with fixed rate mortgages won’t see an immediate change either, although the rates available when they renew may look quite different from the mortgage they currently have. (Long gone are those ultra-low rate days in 2021 when Canada’s central bank cut its overnight lending rate to a historic floor of 0.25% to stimulate the economy during the pandemic.)
For home buyers, the decision provides a little more certainty as we approach the mid-summer market. Mortgage rates can still move between Bank of Canada announcements, but the hold means lenders aren’t expected to change their prime rates as a direct result of today’s decision.
The Bank of Canada said while economic growth is picking up and inflation is projected to ease gradually from its recent spike, its reason for holding is becoming a familiar tale: “there are still important risks and uncertainties related to the war in the Middle East and U.S. trade policy.”
What does the Bank of Canada rate affect?
When the Bank of Canada changes its policy rate, banks generally tend to follow with their prime rates. The prime rate is used to price variable rate mortgages, home equity lines of credit, and other variable rate loans.
As of today, the prime rate at Canada’s Big 6 banks is unchanged, sitting at 4.45% (unless a lender makes an independent change).
Fixed rate mortgages aren’t impacted from the central bank’s moves, rather by the Government of Canada’s bond yields. This is why you may see fixed rates rise or fall even without the Bank of Canada adjusting its policy rate.
Even with today’s hold, variable borrowers should still keep some room in their budgets for future changes. Remember, a rate hold today doesn’t guarantee the Bank will remain on pause for the rest of the year.
Is your mortgage up for renewal soon?
Many Canadians who took out mortgages when rates were exceptionally low are renewing into a higher-rate environment. Even though borrowing costs have eased from their recent peaks, some homeowners may be offered a rate that is noticeably higher than the one they currently have.
If your renewal is approaching, you don’t need to wait until the final few weeks to start looking at your options. Many lenders allow borrowers to secure a rate several months before the mortgage matures.
Your current lender may send you a renewal offer, but you aren’t required to accept it without comparing other options. Look at the rate, but also consider the 4 Ps when moving a mortgage:
prepayment privileges;
penalties;
portability;
payment flexibility.
You’ll also want clarification if there are any fees involved in moving the mortgage to a new lender, although there’s good news on that front: most lenders will consider paying those fees on your behalf if you are giving them your business.
What mortgage rates are available in Canada right now?
Mortgage rates vary based on the lender, the length of the term, your down payment, the property, your credit profile, and whether the mortgage is insured.
As of July 15, Ratehub.ca has these as the lowest available high-ratio rates available:
3.89% for a three-year fixed mortgage;
3.94% for a five-year fixed mortgage; and
3.45% for a five-year variable mortgage.
High-ratio rates generally apply to insured mortgages, which are commonly used when the buyer has a down payment of less than 20%.
Rates posted for Canada’s largest banks are typically higher than the lowest rates available across the broader mortgage market. They range from a 4.24% five-year fixed mortgage at Scotiabank, to a 4.89% five-year fixed mortgage at RBC.
Writer’s note: These are examples rather than guaranteed offers. Banks regularly provide discretionary discounts, and the rate offered to an individual borrower may be lower or higher. Rates can also change at any time.
How much could the rate change your mortgage payment?
Let’s compare a fixed mortgage versus a variable mortgage using the latest national housing data.
With a 20% down payment, the buyer would need a mortgage of approximately $556,862.
Assuming a 25-year amortization and monthly payments, here is how a fixed rate payment would compare to a variable rate payment, using the lowest widely available mortgage rates listed on Ratehub.ca:
Five-year fixed mortgage at 3.94%: about $2,920 per month
Five-year variable mortgage at 3.45%: about $2,774 per month
That’s a difference of roughly $146 per month, or about $1,750 over one year, assuming the variable rate remains unchanged throughout that period.
Why working with a REALTOR® is important
Your REALTOR® is your personal real estate MVP. While you’re figuring out financing, they can already get to work behind the scenes.
If you’re buying, this means setting up searches for you, attending open houses on your behalf, and asking around to their connections about what might be coming available.
If you’re selling, your REALTOR® can get to work marketing your property right away, getting it ready for staging and compiling documentation, all without severely disrupting your routines.
Thankfully REALTORS® monitor market trends and housing data to make sure, whether you’re buying or selling, your best interests are kept top of mind.
Le système de chauffage, ventilation et climatisation (CVC) est le cœur de votre maison. C’est pourquoi il est important d’en assurer le fonctionnement optimal tout au long de l’année.
Heureusement, que vous soyez un bricoleur d’expérience ou simplement à la recherche de quelques conseils, il y a de nombreux gestes faciles et peu coûteux que vous pouvez poser à court, à moyen et à long terme pour assurer le bon fonctionnement de votre système CVC.
Cet article a été initialement publié le 23 may 2024 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.
L’importance d’entretenir votre système
« La plupart d’entre nous utilisons le chauffage ou la climatisation presque tous les jours, indique Ben Sauve, propriétaire deSauve Heating & Air Conditioning àPrescott, en Ontario. Un entretien régulier peut prolonger la durée de vie de votre système CVC, améliorer la qualité de l’air à l’intérieur de votre maison, réduire votre consommation d’énergie et maintenir le fonctionnement optimal de votre système d’une saison à l’autre. »
Un entretien déficient de votre système CVC pourrait par ailleurs annuler la garantie du fabricant, prévient Nicholas Perreault, coordonnateur, Entretien et garantie, chezPresidential Ventilation àMount Uniacke, en Nouvelle-Écosse.
« La plupart des garanties offertes par les fabricants de systèmes CVC exigent un entretien annuel, explique-t-il. En négligeant l’entretien de votre système, vous risquez d’en invalider la garantie et de vous attirer des dépenses supplémentaires. »
Conseils d’entretien à court terme (chaque semaine, chaque mois, chaque deux mois)
Dans les faits, que veut-on dire quand on parle d’entretien d’un système CVC? À court terme (chaque semaine, chaque mois, chaque deux mois), vous pouvez faire votre part en prenant de simples mesures comme celles-ci :
vérifier les détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone tous les mois;
vérifier les filtres à air tous les mois, et les remplacer au besoin;
veiller à ce que les prises d’air et les trappes intérieures soient dégagées, et veiller à ce que les trappes n’aient pas été fermées accidentellement;
passer l’aspirateur ou une brosse sur les trappes, les prises d’air et les appareils CVC extérieurs toutes les quelques semaines pour en retirer la poussière et les débris, et maintenir au moins deux pieds (60 centimètres) d’espace autour des climatiseurs et thermopompes à l’extérieur;
surveiller vos factures énergétiques mensuelles pour voir si vous avez eu des pics de consommation qui pourraient indiquer un problème.
« Pour que votre système CVC continue de bien fonctionner, le plus important est de remplacer le filtre à air lorsqu’il est sale, rappelle M. Sauve. Les filtres encrassés restreignent le débit d’air, si bien que votre système CVC doit travailler plus fort, et donc consommer davantage. »
Lorsque vous achetez un nouveau filtre, M. Perrault recommande un filtre à treillis métallique de qualité supérieure dont la cote MERV (Minimum Efficiency Reporting Value) est élevée. Cette cote vous indique dans quelle mesure le filtre capte les particules fines susceptibles d’obstruer votre système et de compromettre la qualité de l’air dans votre maison.
« La meilleure cote MERV pour un système résidentiel se situe généralement entre 8 et 13, ajoute-t-il. C’est ainsi qu’on obtient un bon équilibre entre filtration d’air et efficacité du système. »
Image via Sauve Heating & Air Conditioning
Conseils d’entretien à moyen terme (chaque année)
À moyen terme, disons chaque année plutôt que chaque mois, plusieurs autres problèmes peuvent survenir et nécessiter votre attention. Pour éviter les pannes et les réparations, vous pouvez :
investir dans un thermostat programmable;
nettoyer le serpentin d’évaporateur et le drain de votre climatiseur chaque année, avant que la chaleur s’installe;
vérifier votre système de chauffage une fois par année pour voir s’il y a des fuites et colmater toute fissure autour des fenêtres, portes et conduits;
faire appel à un professionnel en CVC pour inspecter votre système en entier une ou deux fois par année pour éviter que de graves problèmes apparaissent.
« Après des épisodes de forts vents ou une tempête de neige, il est aussi bon de vérifier si les prises d’air extérieures sont bloquées ou endommagées, ajoute M. Sauve. Il en va de même pour les conduites du compteur de gaz, du réservoir de propane ou du réservoir de mazout. »
Conseils d’entretien à long terme (tous les deux ans environ)
Enfin, pour maintenir votre facture énergétique le plus bas possible et optimiser le fonctionnement de votre système CVC à long terme, vous devriez :
faire inspecter la conduite de gaz de votre système de chauffage par un professionnel à des intervalles de quelques années;
faire inspecter et nettoyer vos conduits d’air par une entreprise réputée (faites attention aux appels frauduleux) tous les deux ou trois ans, et après des rénovations majeures;[3]
si vous avez un système CVC de 15 à 25 ans (ou plus vieux), envisager de le faire remplacer par un système plus moderne avant qu’il ne tombe en panne;
au moment d’acheter un nouveau système, poser des questions sur les différentes options économes d’énergie possibles pour vous, votre maison et votre mode de vie, comme une thermopompe.
« Les thermopompes sont environ 350 % plus efficaces que les systèmes traditionnels et peuvent vous permettre d’économiser des centaines de dollars par année en coûts d’énergie, indique M. Sauve. Bien installées, elles réchauffent et refroidissent votre maison indépendamment de la température extérieure. »
Perrault recommande par ailleurs de régler votre thermostat à une température confortable à l’année puis de ne pas la changer.
« Les changements de température de plus de deux degrés sont beaucoup plus durs sur le système, explique-t-il. Alors moins on joue avec la température, moins on court le risque d’avoir des problèmes. »
Les premiers signes de problèmes
Même les systèmes les mieux entretenus ne sont pas à l’abri des problèmes. La clé, c’est de s’en occuper le plus rapidement possible.
« Si vous ignorez un problème, la situation va juste empirer, indique M. Sauve. Avec le temps, ce problème peut aussi faire forcer d’autres composantes du système ou devenir plus difficile à réparer. »
La plupart des problèmes peuvent être vus ou entendus. Voici quelques exemples de premiers signes de problèmes pour un système CVC :
débit d’air réduit;
climatisation et chauffage inégaux;
bruits ou odeurs étranges provenant du système;
interruptions et redémarrages fréquents du système;
difficulté de conserver la chaleur en hiver et la fraîcheur en été;
augmentation soudaine des factures énergétiques mensuelles.
« Si vous manquez de chaleur en hiver ou de fraîcheur en été, tout porte à croire que le système CVC a un problème, explique M. Sauve. Si vous entendez des bruits différents ou remarquez de nouvelles odeurs, il y a probablement quelque chose qui cloche. Si vous apercevez des taches de suie noires autour des bouches de ventilation intérieures ou extérieures, appelez immédiatement un professionnel en systèmes CVC. »
Dépannage des problèmes courants
S’il est préférable de laisser les professionnels s’occuper de la plupart des problèmes de CVC, il y a quelques petites interventions que vous pouvez faire vous-même. Par exemple, si votre système ne fonctionne pas de façon optimale, vous pouvez :
nettoyer ou remplacer le filtre à air;
veiller à ce que les prises d’air et les trappes ne soient pas obstruées;
vérifier si l’appareil est alimenté en électricité, par exemple en vérifiant l’interrupteur de l’appareil et en allant voir si le fusible est grillé ou si le disjoncteur doit être réarmé;
veiller à ce que le thermostat soit allumé et réglé correctement, et remplacer les piles au besoin.
Image via Sauve Heating & Air Conditioning
Faire appel à un professionnel
Bricoleurs ou non, tous les propriétaires doivent savoir quand faire intervenir les professionnels.
« Je dirais que 99 % des problèmes de CVC doivent être examinés par un technicien certifié, indique M. Perrault. Vous pourriez faire encore plus de dommages en essayant de jouer avec un système CVC numérique complexe. Il est toujours préférable de communiquer avec l’entreprise qui a installé votre système que d’essayer de le réparer vous-même. »
Sauve abonde dans le même sens. « S’il ne s’agit pas de nettoyer les bouches d’aération ou de changer un filtre ou des piles, confiez le travail à un expert. Même si l’appareil ne génère pas de chaleur, il y a des dangers électriques dont vous devez vous méfier. Agissez donc en toute sécurité et prenez le téléphone au lieu de votre coffre à outils. »
Owning a cottage is a dream for many Canadians, offering a place to relax, reconnect with nature, and make lasting memories with family and friends.
But buying a recreational property comes with considerations that differ from purchasing a primary residence.
From waterfront regulations and septic systems to year-round access and ongoing maintenance costs, there’s plenty to think about before making an offer. Here’s what you need to know before buying a cottage so you can make an informed decision and find the right property for your lifestyle.
This article was originally published Feb. 11, 2021, and has been edited to ensure the information remains accurate and relevant.
Greg McInnis, a sales representative and REALTOR® with Chestnut Park Real Estate Limited who specializes in Ontario’s Haliburton region, says the cottage market was ‘going gangbusters’ consistently throughout 2020, and although not as busy as the pandemic days, there will always be an appetite for the laid-back lifestyle.
“We do see a lot of people looking at year-round places, [which] are more important to them. [A place] that they can live at, versus just being able to go away for a few days at a time,” says McInnis.
If you’re looking to make your first home purchase in cottage country, McInnis lays down a few crucial facts you’ll need to know before you buy.
Consider property access and distance to amenities
Whether you’re eying a cottage by the lake or one that’s nestled in the forest, there are many unique settings to consider when buying a rural property. Your cottage’s location can greatly impact your lifestyle, especially if you decide to live there year-round.
One of the first things you’ll likely need to determine when buying a cottage property is how you’ll be able to access the home. If you plan to live at your cottage year-round, McInnis says you’ll want to ensure the roads to get to and from your residence are well maintained and accessible, especially during the winter.
How remote your cottage is will also play a role in your purchase. McInnis says the recent surge of all-season cottage buyers don’t want to feel too isolated, and want to be fairly close to neighbours in case there’s an emergency.
Image via James Bombales
McInnis explains you’ll also want to consider proximity to basic amenities, such as grocery stores, pharmacies, and hospitals. Most cottage buyers prefer to be within 30 minutes of a small town where these services are available, he says, and up to three hours from a major urban centre.
“They want to stay three hours or under away from the city, even if they are moving out or semi-permanently moving out,” says McInnis. “They still want to have access to the city for jobs or be able to go in and do whatever [they need to], so they don’t want to be too, too far away.”
Learn about rural infrastructure and home winterization
Unlike a city or suburban home, cottage properties don’t always share municipal services. Instead, cottage dwellers will have to get familiar with the rural infrastructure needed to independently manage their home’s water, heating and sanitation utilities.
McInnis says buyers will have to be aware of the types of systems their home uses. Some properties feature dug or drilled wells, and source water from nearby rivers and lakes. Make note of how the home processes sewage, like through a septic tank, which is stored on-site and underground. You’ll also need to learn about how you can dispose of your garbage, whether a regular pick-up service is available or if you’ll be required to drive to the local dump.
If your plan is to live at the cottage all-year round, it’s vital your home is properly winterized and can withstand the cold. McInnis says to check the home is well insulated in the walls, pipes and roof, and to make sure the heating source is efficient for the size of the property. Be sure the cottage can also supply water in the freezing months with the help of a defrost line into the well or a heat trace that will keep the pipes from freezing.
It’s not uncommon to get zero service bars in rural areas either—be sure to confirm you can receive reliable mobile phone and internet service at the cottage, especially if you’re working remotely.
“Cell and internet service are obviously very important, especially for people that are doing a lot of work from home,” says McInnis. “There are some areas of cottage country that have pretty good service. There’s other areas that don’t.”
Calculate cottage insurance and upkeep costs
Just like any home, cottages come with a range of maintenance costs, though some of these expenses are unique to rural areas.
McInnis says you’ll want to factor in long-term upkeep expenses, like keeping the driveway in good condition so it’s easily accessible. Your property may be on a septic system, which will require pumping every three to five years depending on its size and usage, which also contributes to maintenance costs. When looking at a cottage property, McInnis recommends examining the health of any trees and their orientation towards the house—cutting down sickly shrubs can get expensive.
“Danger trees can cost thousands of dollars to take down, so if you’ve got a number of those that you’ve got to take down in the next few years, that can really add to the cost of your purchase,” explains McInnis.
When it comes to financing your property, there are a number of factors that will contribute to your insurance rates, such as your distance from local fire stations, if your home is elevated from nearby water, and even how often the home is occupied.
The mortgage lending process will also look a bit different from what’s involved for your typical city or suburban home. If your home meets the standards to be a primary residence, McInnis explains you may be able to put down a 5%t mortgage deposit, though some lenders could request 25% in some cases. Hence, it’s crucial to understand the different implications for each cottage mortgage provider.
“There’s a lot of things to think about, which is probably why it’s good to have a professional real estate agent looking out for you so they can go over all of those things with you,” says McInnis.
Enlisting the help of a local REALTOR® when buying a cottage ensures you can get the most up-to-date advice on transitioning to rural living.
Connect with the best REALTOR® for your needs at REALTOR.ca, where you can find thousands of agents that specialize in Canada’s many cottage communities.
Finding the right property is a big milestone. Whether you’re buying your first home, renting a new apartment or investing in commercial real estate, there are plenty of decisions to make along the way.
While REALTORS® help Canadians navigate the property search and make informed real estate decisions, home or tenant insurance is another important piece of the puzzle that’s often considered later in the process.
That’s why REALTOR.ca is collaborating with TD Insurance to make it easier for Canadians to explore insurance resources that are relevant to the type of property they’re viewing.
As part of this collaboration, users can seamlessly access TD Insurance resources from REALTOR.ca listings to explore coverage options or request a quote.
It’s another step in REALTOR.ca’s commitment to supporting Canadians with helpful resources throughout their property journey.
Why think about insurance before you need it?
Many people don’t start thinking about insurance until they’re close to closing on a home or signing a lease.
But understanding your options earlier can help you feel more prepared and avoid last-minute decisions. Whether you’re buying, renting or investing, having the right information at the right time can make the process feel a little less overwhelming.
Because every property is different, insurance needs can be different too.
Buying a home? Learn about home insurance.
For many Canadians, buying a home is one of life’s biggest investments. Home insurance can help protect your property, your belongings and your financial future, depending on the coverage you choose.
As you explore homes on REALTOR.ca, you can also learn more about home insurance through TD Insurance and explore coverage options that fit your needs.
Even if you don’t own the property, your belongings still matter, and you still require liability coverage in case you are responsible for damages to others.
Tenant insurance can help protect your personal belongings and will provide you liability coverage. While a landlord’s insurance typically covers the building itself, you will need insurance protection to cover your belongings, and to cover damage to others you may be responsible for. Even if your landlord has insurance, you may have to pay for damages you are liable for such as if you overflow the sink or start a kitchen fire.
If you’re searching for your next rental, you’ll find resources to learn more about tenant insurance directly from rental listings on REALTOR.ca.
Commercial properties often come with unique insurance considerations depending on your business, building and operations.
Whether you’re opening a new storefront, expanding your office space or purchasing an investment property, understanding your insurance options early can help you prepare for what’s ahead.
When you’re ready to take the next step, commercial listings on REALTOR.ca make it easy to explore commercial insurance options through TD Insurance.
When browsing property listings on REALTOR.ca, you’ll see insurance resources that are relevant to the type of property you’re viewing.
For example:
Residential listings will feature home insurance information.
Rental listings will feature tenant insurance information.
Commercial listings will feature commercial insurance information.
Clicking the insurance link will take you to TD Insurance’s website, where you can explore coverage options, learn more about the insurance that’s right for your property and request a quote if you’re ready.
Supporting Canadians beyond the property search
At REALTOR.ca, we’re always looking for ways to make the property journey a little easier.
This collaboration with TD Insurance helps connect Canadians with insurance information that’s relevant to the property they’re exploring, making it easier to prepare for what’s next.
Because finding the right property is only part of the journey. Feeling prepared for what comes next matters too.
À l’heure où le mercure estival ne cesse de grimper et où les canicules record se multiplient aux quatre coins du pays, l’idée d’avoir une belle grande piscine dans sa cour devient particulièrement alléchante.
Si vous envisagez d’acheter une maison avec piscine pour pouvoir profiter d’une oasis privée lors des journées chaudes, réfléchissez tout de même à quelques éléments avant de plonger.
Cet article a été initialement publié le 23 juillet 2023 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.
Le style de vie de votre famille
En tout premier lieu, demandez-vous ceci : « Est-ce qu’avoir une piscine cadre avec mon mode de vie? »
Si vous avez tendance à partir longtemps en vacances l’été ou que vous passez vos soirées et vos fins de semaine aux entraînements de balle molle de vos enfants, votre utilisation d’une piscine ne justifierait peut-être pas le temps et l’argent que vous devrez y consacrer. Par contre, si votre famille ne demande pas mieux que de se détendre dans la cour pendant la saison chaude, une piscine pourrait être un choix tout indiqué.
« Être propriétaire d’une maison avec piscine présente des avantages non négligeables », estime Jane Hoffman, présidente de l’agence Unison Jane Hoffman Realty et agente immobilière à Kelowna, en Colombie-Britannique. « La piscine est l’endroit parfait pour s’amuser et passer du temps en famille. Si vous aimez vous baigner et profiter de l’extérieur, une piscine peut améliorer considérablement votre qualité de vie. C’est aussi une merveilleuse option pour créer une belle ambiance dans votre cour, et c’est parfait pour recevoir. »
Quelle taille? Quel type? Quel style?
L’étape suivante consiste à déterminer si la piscine actuelle convient à votre famille.
Par exemple, la piscine est-elle assez grande pour permettre à votre famille et vos amis de s’y baigner? A-t-elle la forme que vous souhaitez? Est-elle située dans la bonne partie de la cour? Ou encore, la piscine est-elle équipée d’un système traditionnel au chlore, et vous préférez une piscine à l’eau salée pour un entretien plus facile et moins de produits chimiques nocifs?
Dans la plupart des cas, il est plus coûteux de remplacer une piscine que d’en faire construire une nouvelle. Ainsi, si la piscine de la maison que vous envisagez d’acheter n’est pas assez grande, n’est pas le type de piscine que vous cherchez, ou n’a pas les caractéristiques désirées, il pourrait être plus judicieux d’acheter une maison sans piscine puis d’en faire installer une, ou simplement de continuer vos recherches.
« Acheter une maison qui a déjà une piscine, c’est s’éviter tout le tracas des demandes de permis, des travaux et des dépenses [initiales] », explique Chris O’Donnell, directrice du marketing et de l’expansion des affaires chez Pool Craft, une entreprise d’installation, de rénovation et d’entretien de piscines située à Richmond Hill, en Ontario.
« Par contre, ça ne permet pas de personnaliser l’espace à son goût, poursuit-elle. L’installation à partir de zéro permet de contrôler l’ensemble de la conception et de choisir soi-même toutes les caractéristiques. »
Dans quel état est la piscine?
Renseignez-vous le plus possible sur l’historique de la piscine. Est-elle en bon état? Comporte-t-elle des fissures ou d’autres problèmes qui nécessiteront des réparations majeures d’ici deux, cinq ou dix ans? Combien d’années pourriez-vous encore la garder?
Si la piscine est hors terre, son état et sa longévité ne sont peut-être pas aussi importants, car il est généralement beaucoup plus facile de retirer, de réparer ou de remplacer une piscine hors terre qu’une piscine creusée. Toutefois, si la piscine est creusée, et donc un élément permanent de la propriété, il est certainement préférable de se donner un peu plus de temps pour savoir exactement dans quel état elle se trouve, avant de prendre des décisions définitives.
Mme O’Donnell explique que certains problèmes, comme la rouille ou des dommages sous la toile, peuvent également être difficiles à reconnaître pour une personne non experte. Si vous avez des doutes sur l’état de la piscine, mieux vaut obtenir un avis professionnel pour en avoir le cœur net.
« Si vous avez la possibilité de faire inspecter la piscine par un professionnel avant de faire une offre sur la maison, cela peut valoir la peine, suggère-t-elle. Un technicien viendra examiner le système de recirculation et vous informera de l’état réel de la situation. »
L’inspection de la piscine ne fait pas partie de l’inspection de la maison; ce sont deux expertises distinctes. En fait, ne vous étonnez pas si la personne qui inspecte votre maison ajoute un avis de non-responsabilité pour les défauts éventuels de la piscine.
Si vous envisagez d’acheter une maison avec piscine, voici quelques questions à poser avant de faire appel à un inspecteur de piscine :
La garantie du constructeur de la piscine est-elle toujours en vigueur? Si oui, pour combien de temps encore?
Les propriétaires actuels peuvent-ils fournir une facture de la consommation d’eau de l’été précédent?
À quelle fréquence les travaux d’entretien du filtre ont-ils été effectués?
Quel système d’assainissement est utilisé, quand a-t-il été installé et présente-t-il des problèmes?
À quelle fréquence les travaux de maintenance et d’entretien ont-ils été effectués pour toute la piscine?
La piscine est-elle équipée d’un système de chauffage, et si oui, est-ce qu’il fonctionne correctement?
La pompe, ainsi que la minuterie, fonctionnent-elles correctement?
Quel est l’âge de la piscine?
Des problèmes de moisissures ou d’autres substances sont-ils survenus dans le passé?
Des fissures dans la piscine ou des dégradations de la paroi se sont-elles déjà produites?
Le coût de possession d’une piscine
Malheureusement, le plaisir et la liberté qu’offre une piscine ont un prix.
Pour le nettoyage, l’entretien et les réparations, les coûts associés à l’ouverture et à la fermeture de la piscine chaque année, la hausse inévitable des primes d’assurance habitation et tout le matériel et les accessoires nécessaires, il faut prévoir entre quelques centaines et plusieurs milliers de dollars annuellement.
« Les frais d’utilisation d’une piscine dépendent de divers facteurs, explique Mme O’Donnell. On parle d’une fourchette allant de 1 000 $ à 8 000 $ annuellement. De l’équipement écoénergétique vous permettra d’aller chercher des économies, et si vous faites attention à l’état de l’eau, vous vous éviterez des dépenses non nécessaires. L’utilisation que vous faites de votre piscine, sa taille, l’équipement et la formule choisie pour l’entretien – le faire vous-même ou faire appel à des professionnels – peuvent aussi faire augmenter la facture. »
Les coûts mensuels peuvent aussi varier considérablement en fonction du type de système d’assainissement choisi pour la piscine. Si les piscines d’eau salée coûtent généralement plus cher à l’installation, par exemple, elles sont aussi beaucoup moins chères et plus faciles à nettoyer et à entretenir qu’une piscine au chlore.
La bonne nouvelle, c’est que, bien que les tendances du marché fluctuent et que certains acheteurs ne souhaitent pas en avoir une, une piscine peut quand même augmenter l’attrait extérieur d’une maison et sa valeur de revente. C’est particulièrement vrai dans les régions où l’été est chaud et long.
« Dans les climats plus chauds comme celui de la région de l’Okanagan, en Colombie-Britannique, les piscines sont très recherchées, indique Mme Hoffman. Les propriétés affichées à 1,5 million de dollars et plus ont souvent une piscine, ce qui augmente leur attractivité et leur valeur. Dès qu’on atteint les deux à trois millions, la piscine est pratiquement un impératif. »
Le temps, c’est de l’argent
L’autre grand facteur à prendre en considération, c’est le temps qu’on passera à entretenir la piscine plutôt qu’à en profiter.
« La situation peut varier considérablement. Il faut savoir si vous vous occuperez vous-même du nettoyage et de l’entretien, ou si vous engagerez une entreprise spécialisée dans l’entretien des piscines pour le faire à votre place », souligne Mme O’Donnell. Mais en moyenne, la plupart des propriétaires peuvent s’attendre à devoir y consacrer entre quelques heures par mois et plusieurs heures par semaine, selon la taille, l’état et les caractéristiques de la piscine.
Chaque semaine, vous aurez notamment à :
retirer la saleté et les débris;
nettoyer l’écumoire;
frotter l’intérieur de la piscine pour prévenir l’accumulation d’algues;
passer l’aspirateur pour nettoyer tout ce que le filtre laisse passer;
analyser l’eau pour voir si des produits chimiques sont nécessaires et si le pH est adéquat.
La sécurité avant tout
Bien sûr, qui dit piscine, dit sécurité d’abord. En tant que propriétaire, vous en êtes automatiquement responsable si un accident a lieu dans votre piscine ou autour d’elle. Il est donc de votre devoir de tout faire pour que cela ne se produise pas.
« Si vous avez des enfants ou des animaux, une bâche de piscine automatique est indispensable, dit Mme Hoffman. Un système à manivelle peut également être une solution efficace (et moins coûteuse). Sachez toutefois qu’il faut généralement deux personnes pour faire fonctionner ce système en toute sécurité, et que de nombreux propriétaires n’aiment pas l’idée de devoir poser et retirer manuellement la bâche à chaque utilisation de la piscine.
« Habituellement, les piscines doivent aussi se trouver dans une cour entièrement clôturées », ajoute Mme Hoffman. Si les règlements varient d’une province, d’une municipalité ou même d’un quartier à l’autre, il est toujours préférable de faire installer une clôture autour de votre piscine. De plus, dans de nombreuses administrations, il est obligatoire d’entourer entièrement les piscines creusées et même la plupart des piscines hors terre, afin de réduire les risques d’accident.
Alarmes, capteurs de mouvements, caméras : voilà tout autant de façons d’assurer la sécurité des gens qui se trouvent dans la piscine ou près de cette dernière. Les règles, exigences et interdictions varient d’une province et d’une municipalité à l’autre. Vérifiez celles qui s’appliquent où vous habitez, ou demandez l’aide de votre courtier ou agent immobilier.
En ce qui concerne l’entretien, savoir discerner ce qu’on peut faire soi-même et ce qui demande une expertise est aussi une façon d’assurer la sécurité.
« Si on s’y connaît un peu, l’ouverture, la fermeture, l’entretien hebdomadaire et l’analyse de l’eau sont toutes des tâches qu’on peut faire soi-même, estime Mme O’Donnell. En revanche, pour la détection des fuites, le remplacement de l’équipement ou de la toile et les réparations en général, il est préférable de faire appel à des professionnels. »
Quelle que soit votre décision, demandez conseil à votre courtier ou agent immobilier. Cette personne vous aidera à explorer vos options, à évaluer les avantages et les inconvénients et ultimement, à faire le meilleur choix pour votre famille.
Certains des hyperliens contenus dans ce billet mènent vers des pages Web ou des articles en anglais seulement. Ils sont inclus à titre de supplément d’information.
