Featured

Mortgage Trends to Watch for in 2023

It’s looking like we’re going to be seeing similar real estate trends in 2023 compared to last year.

Following a year defined by market highs and lows, experts are forecasting a gradual return to a more balanced market towards the end of 2023. However, with inflation remaining more or less unchanged at the tail-end of 2022, last year’s trend of diminished purchasing power seems likely to persist.

As for what that means for mortgage lending, Shaun Cathcart, Senior Economist at the Canadian Real Estate Association (CREA), predicts primary-based mortgage payments will continue to rise dramatically until the Bank of Canada (BoC) reaches its terminal rate. 

Trigger Rate: How does it affect your variable rate mortgage

Variable rate mortgages will hit their ‘trigger rate’

“The ‘terminal rate’ as it’s called, meaning where they’re expected to stop, has gone from 3.5% (they’re at 3.25% now) on the overnight rate back in the spring to closer to 4.5% now,” writes Cathcart. As such, those carrying variable rate mortgages are now facing their “trigger rates,” meaning those borrowers will face higher monthly payments if interest rates remain high.

In December 2022, Canada’s inflation rate fell 0.6% from the previous month to 6.3% which will certainly inform the BoC’s next interest rate decision scheduled for January 25, 2023. If more hikes happen this year, variable rate mortgage carriers will not only find themselves with high monthly payments to cope with, but those payments are likely to cover more interest and less of the loan’s principal amount, translating to a longer payback period overall.

Meanwhile, data from the British Columbia Real Estate Association (BCREA) forecasts the average Canadian variable mortgage rate will rise to 6.35% in the first half of 2023, decreasing “only slightly” to 6.1% in Q3 2023 and 5.85% in Q4 2023.

Fixed rate mortgage forecast for 2023

Fixed rate mortgages ‘not safe for the next five years’

At present, variable rate mortgages have higher monthly payments than fixed rate mortgage payments. However, Cathcart cautions “those with fixed rate mortgages are not safe for the next five years.”

He continues, “[fixed rate mortgages] come up for renewal every day. People paying attention are rightfully worried. People who have not been paying attention could be in for some serious sticker shock.”

According to data from Ratehub, the five-year fixed rate in 2018 was 2.94%. At the end of 2022, it had increased to 4.54%. For a $400,000 mortgage on a 25-year term, this would mean monthly payments increased from $1,881 to $2,223.

Predicting where rates are heading in 2023 will continue to be a challenge given the uncertainty of the economy and real estate market, which will leave fixed-rate carriers to speculate where the market might be headed and whether it’s more prudent to lock in a short- or long-term fixed rate.

Mortgage Trends: The Guide for 2023

New borrowers may bite the bullet… or find themselves priced out

Substantial rate hikes are most likely behind Canadians, and consumers have had some time to adjust their spending and home buying budgets accordingly. If prospective buyers return to the market, things could heat up once again as low inventory continues to be an issue across Canada. 

Of course, depending on the Bank of Canada’s next moves, things could go another way. The high cost of borrowing could also keep prospective buyers on the sidelines, which could serve to lower demand, curb competition, and soften Canadian housing markets. It’s truly too soon to tell.

In any case, Canada’s population is rapidly growing and housing demand isn’t going anywhere. Instead, demand will likely be absorbed in the rental market, according to Cathcart.

“In that sense, this is a continuation of the same story—those who got into the market early are unlikely to be affected by rapidly rising rates and are also unlikely to see the value of their properties decline all that much from the peak. Meanwhile, those who bought recently at elevated prices, and those in the rental market, may be in for a tougher ride over the next few years.”

If you’re thinking of buying or selling this year, be sure to work with a local REALTOR® to get their professional expertise on what’s going on in the market where you live (or might like to), and what your best options are. 

You may also be interested in reading…

Featured

REALTORS® Answer the Most Googled Real Estate Questions

Everyone has questions about real estate, as it’s likely the largest financial investment we’ll ever make in our lifetime. While the experience of buying or selling a home is no doubt exciting, it can, at times, become overwhelming. This is why we’ve turned to the experts. We collated some of the most frequently Googled real estate questions and asked REALTORS® for their answers. Think of this article as your go-to guide for a more in-depth understanding of the most popular questions related to buying or selling a home.

The most common questions asked when selling a house

Common questions asked when selling a home

Why do I need a home inspection?

“A pre-purchase home inspection is always a good idea whether it is required by your lender or not,” says Elisha Roberts, a salesperson and REALTOR® in Red Deer, Alberta. “It allows you as a buyer to ensure the house you have written an offer on doesn’t come with any unforeseen issues—often of great expense.”

“Home inspectors look for structural issues, the condition of mechanical systems and much more. If something is discovered, it provides you with an opportunity to address the issue to your satisfaction before proceeding with the purchase, such as amending the purchase price or asking for the seller to repair the issue and provide proof. Once an issue is uncovered, the seller will have to disclose to any other interested parties if your offer does not go firm. In my experience, most sellers are willing to work together to ensure a fair outcome for everyone involved in the transaction.”

Why can a seller reject my offer?

“Sellers are not obligated to accept an offer,” says Jessica Kee, a salesperson and REALTOR® from Toronto, Ontario. “There are a number of reasons why a seller may not find an offer acceptable to them—price, closing date, conditions in the offer. They may, however, counter back or politely decline if the gap is too far apart.”

Assessing the value of your home

How do REALTORS® assess a home’s value?

Nick J. Kyte, a salesperson and REALTOR® from Ottawa, Ontario, lists the top five ways a home’s value is assessed.

  1. Location, location, location: neighbourhoods and streets vary in value, so understanding these pros and cons is vital to accurately assessing value.
  2. Size of home: homes with more livable square footage are generally worth more.
  3. Age and condition of the home: a well-kept and maintained home is typically more desirable for buyers.
  4. Recent updates or upgrades to the home: do buyers have to worry about an old roof, windows and heating, ventilation and air conditioning? If not, and in general, the fewer major items that require replacement or repair, the greater value held in the buyers’ mind.
  5. Supply and demand for homes and neighbourhood: what are the recent comparable sales in the neighbourhood, specific street, etc.? Are there trends that suggest the area is in more demand? If so, this can be a factor that assists in a higher assessed value.

Curious how your REALTOR® prices your home to sell? We’ve covered that! 

What is a conditional sale?

“Simply put, a conditional offer is certain conditions that must be met by the buyer during the conditional period and, if not met, the deal becomes null and void and the deposit is returned to the buyer,” clarifies Kyte. “Common conditions placed in offers to protect buyers and allow time for proper due diligence are; financing, inspection, insurance, solicitor review and, for condominium properties, the solicitor’s review of the status certificate. As a general note, anything can be added as a condition or clause, to an agreement of purchase and sale, as long as parties to the agreement agree.”

Find out how long it will take to sell my house

How long will it take to sell my home?

“Selling timeframes vary from province, city and local market,” Kyte points out. “Knowing the average days on the market it takes to sell similar properties is information that needs to be provided to sellers and buyers, to ensure their expectations are in line with their current market.” 

As an example, Kyte details that, “in the Ottawa real estate market, the average days on market for residential properties in December 2022 was 38 days. This can vary based on the property’s list price, location, condition of home, and marketing. The number of days it takes to sell a home has dramatically increased from 12 days in 2021, the peak of the market, and is now climbing to a more “normal” range that is consistent with pre-pandemic ranges.”

When is the best time to sell my home?

Rashedy Lewis, a salesperson and REALTOR® from Toronto, says, “Most sellers believe the best time to sell their home is between May to July. However, in my opinion, there’s no ‘best time’ to sell your home. Each homeowner has a different reason why they want to sell.” 

Lewis continues, “Once you’ve decided to place your home on the market, you should check to see what improvements can be made prior to selling, as this can help you get more money for the resale value.” 

Need some inspiration? Here are some renovations that could be worth doing before selling. 

Lewis suggests beginning the process by “decluttering and cleaning the home and once these are done, inspect your floors, walls, bathroom(s), and kitchen as these are the main selling features of the house. Homeowners should also check windows, doors, furnace, and their roof to ensure that they are in good working condition.” 

Lewis concludes that “in my view, once these are accomplished, it helps to attract buyers and sell at a good price.”

If you’re thinking of selling your home in the winter, we’ve gathered some tips on how to make the most of selling your home in the winter months.

Required Mortgage Documents

What do I need to qualify for a mortgage?

“In order to qualify for a mortgage, you’ll need to have the necessary down payment, show proof of employment, and proof of income along with your credit score,” says Lewis. Above all, you’ll need to be able to prove to the lender you can afford the amount you’re asking to borrow and all future monthly payments. Your income stability, as well as your debt service ratio, will be assessed. 

In fact, there are four Cs when it comes to navigating the road to obtaining a mortgage and these include capacity, capital, collateral, and credit. What’s your capacity to pay back the loan on time every month? What money, savings, or investments do you have readily accessible? What is the value of the property you’re wanting to purchase and will it be enough to cover mortgage debts if payments are missed? Do you have a good credit score and a history of paying bills on time? Again, lenders want proof of stability.

The most common questions asked when buying a house

Common questions asked when buying a home

How much of a down payment do I need to buy a home?

Kee explains, “The minimum down payment requirement for anyone buying a home to live in is 5% on a home up to $500,000. Anything after that is 10% on the portion above $500,000. So, if it’s a $600,000 home, the minimum down payment is $35,000. For someone looking to buy an investment property, it’s 20%.”

There are different savings plans and incentive programs available to those looking to buy a home, especially if you’re a first-time home buyer. Get in touch with a financial planner to understand your options and see what you’ll need to do to save for a down payment. 

How long does it take to buy a home?

“The time required to purchase a home varies,” says Roberts. “I always recommend that my clients obtain a pre-approval prior to initiating their home search. Once the perfect property is found it can take anywhere from about one week to several months for the closing process and for you to take possession. The variance is based on the seller’s limitations around possession date or acceptance of a proposed possession date in the offer to purchase.” 

“Any conditions that need to be satisfied prior to a firm sale like a home inspection or financing condition will add to the transaction time,” Roberts adds. “It’s important to note the lawyers required to complete the transaction may require some time to complete this on your behalf, so it’s a good idea to check in with them to determine their required lead time based on their current workload.”

Do I need a REALTOR® to buy a new-build?

Kee explains using a REALTOR® when buying pre-construction “isn’t mandatory, but it’s highly encouraged”—especially since, as a buyer, you don’t pay commission, meaning having a REALTOR® on your side is a free benefit. 

“Builders may have their own sales people, but don’t forget their number one goal is to sell the project for the builder and often with the terms favourable to the builder,” he says. “Your REALTOR® will guide you through the process, may show you other options, and negotiate the contract most favourable for you.”

Get to know the benefits of working with a REALTOR®

Why should I work with a REALTOR®?

Asking the right real estate questions, and seeking answers from a trusted team of professionals will put your mind at ease.

“Experienced REALTORS® provide a lot of value to their clients whether buying or selling a home,” Roberts explains. “We know the market area and can help you avoid costly mistakes in regards to contract errors/omissions and provide relevant market data. We also have networks of trusted professionals who are used time and time again that we know will do an exceptional job. I’ve narrowed down my lists of professionals I recommend to my clients and I provide that information to them depending on their area.”

An online search can be a great starting point to get information, but you can trust the expertise of REALTOR® when it comes to the entire home buying or selling experience! Find a REALTOR® in your area, or get a referral from someone you trust, and they’ll be happy to answer all your real estate questions. 

You may also be interested in reading…

Featured

How a REALTOR® Prices Your Home

You’ve loved your home but are ready to move on. How much should you list it for? Although a casual observer might believe a listing price is an arbitrary number, many factors are taken into consideration when pricing, including market conditions, historical data, location and amenities. Overprice a property and it could linger, unsold, for months. Undervalue it, and you’re leaving money on the table. While getting a home appraisal can give you an idea of your property’s worth, pricing a home is part science and part art, so we asked a REALTOR® to break down that process.

“When I’m asked to price a property, there are many aspects involved and lots of fine-tuning,” says David Stevens, a REALTOR® with Royal LePage Coast Capital Realty in Victoria, British Columbia. Some considerations include:

Current real estate market Trends

Current local market conditions 

Pricing a home should include looking at the current market conditions and trends in your area. Knowing how many properties with similar features are up for sale and how fast they’re being snapped up can help determine how a property should be priced. 

“This takes into account the ability of active buyers and their buying power or capability,” adds Stevens. “Comparable current and sold listings are an invaluable source of information to look at when pricing, because sold property prices can always be relayed to any buyer or seller by their REALTOR®.”

When there’s low inventory in a neighbourhood, this can create a seller’s market with more competitive listing prices, while a bunch of homes for sale may require lower asking prices and indicate it’s more of a buyer’s market.

House Location

Location 

“Sought after neighbourhoods near well-respected schools will typically demand a higher price tag,” explains Stevens. 

Remember: even homes on the same street can differ in price—if one side of the street backs onto a body of water, for example, those homes could be priced higher.

House layout

Size and layout

 A home’s layout can also factor into its pricing; most families in his market look for three or more bedrooms on one level, notes Stevens. 

“The square footage of a home and land size also influences the value of a property,” he says. “Depending on the area and the buyer trend in an area, aspects like privacy or usable land play a role.”

The house's age and condition are factors to consider

Age and condition of the house

How old a property is, and whether it has or needs major updates, including windows, roof, kitchen, bathrooms, and mechanical systems all factor into pricing. 

“When the major components of a home have been updated or replaced, many buyers see that as a long-term investment they will not need to spend money on,” explains Stevens.

DIY projects gone wrong can be detrimental in obtaining top dollar because substandard work will decrease your home’s appeal and, therefore, the price, he adds. 

When pricing your home, bonus spaces can be taken into consideration

Bonus spaces

A home with an in-law suite or additional income potential can be important as it gives the buyer flexibility with their financing and buying capability, he adds. 

“Within urban communities, it may be hard for a buyer who wants a detached workshop or a studio. This is considered special and not easy to find, so it must be taken into consideration when pricing.”

Property prices are also determined by a seller's motivation

Seller’s motivation

REALTORS® also take a seller’s motivation into account when pricing a property. For example, if a seller has an accepted offer on another property, or they’re being transferred out of town, they may ask for a compelling listing price to attract more buyers, says Stevens.

MLS home price index

What is the MLS® Home Price Index and how does it work? 

REALTORS® have a powerful tool at their disposal—the MLS® Home Price Index (MLS® HPI). It provides a more precise picture of home price trends by gauging prices for the market as a whole, and prices for specific housing categories. This information allows them to do a comparable market analysis, where they learn what other similar homes have recently sold for, which gives them solid indicators on how to price your property.

Because this data can change from month to month, it’s important to use an accurate tool that tracks prices to get the latest information. 

“Ultimately, the pricing of a home is the seller’s decision with the help of their REALTOR®,” says Stevens. “The goal is to price the property to attract serious buyers and to prevent an extended period of time on the market that may ultimately come at a cost.”

Working with a REALTOR® to price your home gives you peace of mind that you’re setting yourself up for success with the advice and expertise of a professional. 

You may also be interested in reading…

Featured

10 conseils pour fermer son chalet pour l’hiver

Vous partez dans le Sud pour l’hiver? Avant de fermer votre chalet trois saisons, voici un aide-mémoire pour partir l’esprit léger. Si votre chalet n’est pas isolé pour l’hiver, plusieurs choses sont à mettre en place pour que tout soit impeccable au moment de votre retour. Tout ça, sans trop d’efforts, mais en ne laissant rien au hasard.

Homme et son chien sur la terrasse du chalet.

Aviser ses assurances

Avant de partir, pensez à signaler à votre assureur toute absence prolongée. Rangez aussi à l’abri des regards les objets les plus tentants. Enfin, prenez des photos du contenu du chalet, notamment des biens les plus précieux. En cas de dommages et de réclamation, la procédure en sera grandement simplifiée.

Déneigement du toit d’un chalet.

Vérifier l’étanchéité du toit

Avant de fermer le chalet pour l’hiver, faites une inspection du toit et effectuez, si nécessaire, les réparations afin d’éviter les infiltrations d’eau en votre absence. Vous pouvez aussi souscrire à un contrat de déneigement du toit au moins une fois durant l’hiver afin d’éviter toute mauvaise surprise.

Tuyaux gelés qui éclatent.

Couper l’eau et vider les tuyaux

Pour éviter que les tuyaux ne gèlent, il est conseillé de fermer l’arrivée d’eau du chalet pour l’hiver. Prenez toutefois bien soin de drainer tous les tuyaux jusqu’à ce qu’il n’en sorte plus rien lorsque vous ouvrez les robinets. Vous pouvez aussi verser de l’antigel à plomberie dans les tuyaux de vidange des lavabos, de la baignoire, et de la douche et dans la cuvette de toilette.

Régler le chauffage à une température minimum de 7 à 10 degrés.

Chauffer le chalet au minimum

Régler les thermostats à une température comprise entre 7 et 10 degrés aidera à prévenir le gel et l’éclatement des tuyaux. Tout chauffage au gaz devrait aussi être éteint avant de partir. Et n’oubliez pas de débrancher la bonbonne de propane du BBQ et de la ranger au cabanon en attendant le retour des beaux jours.

Gros plan sur une main en train de fermer la fenêtre.

Verrouiller aussi les fenêtres

On verrouille les portes, mais on oublie souvent les fenêtres et cela, les voleurs le savent! Sceller certaines fenêtres — surtout celles de la véranda — où passent les courants d’air est aussi une bonne idée pour prévenir l’entrée de neige à l’intérieur. Assurez-vous également que tous les stores ou rideaux sont fermés.

Garde-manger vide.

Vider le garde-manger

Pour éloigner la vermine, évitez les tentations que représente un garde-manger trop plein. Pourquoi ne pas organiser un dernier souper de «  restants  » avec les copains avant le départ? On peut aussi disposer des feuilles assouplissantes parfumées dans les placards, car la forte odeur dissuade les bestioles indésirables.

Débrancher les appareils énergivores comme le frigo.

Débrancher les équipements énergivores

Couper tous les éléments du panneau électrique n’est peut-être pas la meilleure idée, car vous voudrez certainement que la pompe du puisard continue son travail en cas de refoulement. Débranchez toutefois le frigo et le congélateur — vidés au préalable — le four à micro-ondes, le lave-vaisselle de même que la laveuse-sécheuse.

Clapet de la cheminée ou du foyer.

Fermer le clapet de la cheminée

Fermer le clapet de ventilation du foyer est un oubli fréquent. De plus, beaucoup de cheminées ne sont pas protégées par un faîte sur le toit. Saviez-vous que les ratons laveurs femelles aiment bien s’installer au niveau du clapet de la cheminée pour donner naissance à leurs bébés? Assurez-vous que votre cheminée soit inaccessible. Il est aussi recommandé de faire ramoner sa cheminée par un professionnel.

Soupiraux.

Fermer les soupiraux

Certaines bestioles peuvent aussi accéder à votre sous-sol par des trous dans la fondation ou par les soupiraux. Bloquer les soupiraux en hiver est aussi une bonne façon d’isoler le sous-sol et d’éviter que les tuyaux gèlent si vous avez choisi de garder le chauffage au minimum durant votre absence, ou si les tuyaux ont été mal drainés.

Détecteur de mouvement.

Simuler une présence

Un détecteur de mouvement surprendra toute personne dont la présence n’est pas désirée. Vous pouvez aussi choisir de garder quelques veilleuses allumées à l’intérieur en permanence. Autre possibilité : programmer l’éclairage nocturne automatique de la porte d’entrée principale ou celui du lampadaire de rue. Si vous avez le budget, octroyez un contrat sporadique de déneigement pour l’hiver. Les voleurs seront assurément confus. 

Dernier conseil? Avant de partir, assurez-vous d’avoir tout fermé à clé.

Featured

L’ABC de l’inspection d’une propriété

Que ce soit pour évaluer l’état d’une propriété avant de déposer une offre d’achat, ou avant de vendre la vôtre, un courtier ou un agent immobilier détenteur du titre REALTOR® vous recommandera toujours une inspection rigoureuse et professionnelle.

Cet examen, qui doit être réalisé par un professionnel certifié, est une étape essentielle, tant pour obtenir des informations pertinentes à la prise de décision que pour vous assurer une paix d’esprit, et pour vous éviter des conséquences économiques désastreuses.

Inspecteur en bâtiment au travail

Quand dois-je faire appel aux services d’un inspecteur en bâtiment pour l’évaluation d’une propriété?

Une évaluation de votre propriété peut être réalisée en tout temps si vous le souhaitez, par exemple pour planifier des travaux et prévoir le budget approprié. Il existe aussi des situations où il est absolument essentiel de prévoir l’inspection d’une propriété : 

  1. Avant de vendre : afin d’obtenir une évaluation de l’état des lieux complète et objective, de mieux évaluer le prix, de bien cibler les acheteurs potentiels, et de prévenir les litiges onéreux.
  2. Avant de déposer une offre d’achat sur une propriété :; afin de réviser votre offre si besoin, et d’être informé en toute transparence de l’état réel des lieux, et des travaux à prévoir.
  3. Avant la livraison d’une maison que vous avez fait construire :; afin de vous assurer que le constructeur a respecté le contrat et que les normes de construction ont été respectées.
  4. Avant d’accepter une maison en héritage :; afin d’évaluer le leg immobilier. En effet, si le rapport d’inspection indique que les travaux sont plus onéreux que la valeur de la propriété, vous pouvez renoncer à la succession.

Inspecteur en bâtiment avec une cliente

Sur quels critères doit-on se baser avant de retenir les services d’une entreprise d’inspection en bâtiment? 

  1. Le délai de réponse.
  2. La formation et la certification de l’inspecteur par un ordre professionnel.
  3. La garantie d’une assurance contre les erreurs, fautes et omissions.
  4. La rapidité de livraison du rapport complet (certaines entreprises livrent le rapport dans les 24 heures qui suivent l’inspection).

Fissure dans un mur de béton

Quels sont les éléments qui doivent être examinés lors d’une inspection?

  1. La structure du bâtiment, sa solidité, sa consolidation éventuelle.
  2. Les composantes du bâtiment : matériaux, revêtements extérieurs et intérieurs.
  3. Le niveau d’humidité général, les infiltrations dans les murs, la condensation dans les fenêtres.
  4. L’état de la plomberie, des drains, et de la fosse septique, le cas échéant.
  5. L’état du système électrique.
  6. La composition du sol du terrain, l’analyse de la nappe phréatique, la contamination possible.

Vous pouvez également consulter votre inspecteur pour établir les priorités des travaux à effectuer.

Inspecteur en bâtiment avec un client

Dois-je être présent lors de l’inspection? 

Ce n’est pas obligatoire, mais il est fortement recommandé d’être sur les lieux, ne serait-ce que pour profiter de la présence d’un expert afin de poser des questions spécifiques à vos besoins.

Inspecteur en bâtiment qui analyse un mur extérieur en pierres

Combien de temps dure une inspection ?

Selon la localisation de la propriété, ses dimensions, et son âge, l’inspection peut prendre entre quelques heures et deux jours. 

Certains éléments comme une piscine intérieure, ou une inspection de la tuyauterie avec une caméra, peuvent ajouter du temps à l’inspection.  

Une chose est certaine, prendre le temps de faire faire toutes les analyses recommandées par votre inspecteur, ou par votre courtier ou agent immobilier membre de l’ACI, peut vous éviter bien des déboires… et des dépenses !

Inspection en compagnie d’un courtier ou agent immobilier

En quoi mon courtier ou agent immobilier peut-il m’être utile lors d’une inspection?

L’expérience de votre courtier ou agent immobilier peut toujours vous être utile, que ce soit lors de la préparation à l’inspection et de la planification des informations que vous désirez obtenir, lors de l’inspection elle-même si vous souhaitez une seconde paire d’yeux, et d’oreilles, et lors de l’analyse du rapport final pour vous aider à prendre les meilleures décisions. 

Afin de prendre une décision éclairée, il vaut toujours mieux avoir toutes les informations en main. À ce titre, une inspection minutieuse par des professionnels est plus rentable que payer le prix de ne pas l’avoir fait !

Featured

Speed dating immobilier : dix questions importantes à se poser

La plupart d’entre nous sont portés naturellement à acheter une propriété en se basant sur une réaction purement intuitive et émotionnelle. « Je me sens chez moi. » N’est-ce pas? Cependant, trouver cette perle rare, ça peut être frustrant, tout comme rencontrer la bonne personne. Le speed dating (ou rencontres éclairs), a été conçu à l’origine pour rencontrer de manière condensée différentes personnes dans un temps limité. Cette façon de faire connaissance s’est améliorée avec les années et des questions précises permettent de trouver LA personne. Pourquoi alors ne pas utiliser cette même stratégie pour trouver sa maison?

Voici dix questions à poser aux maisons qui veulent vous séduire.

Speed dating immobilier, Nécessites-tu beaucoup d’entretien?

1. Nécessites-tu beaucoup d’entretien?

Évaluez globalement le bâtiment et le terrain. Les platebandes sont-elles remplies de plantes vivaces? Quelle est la superficie de pelouse? Quelle est la garantie du toit? Un toit métallique peut durer jusqu’à 50 ans, tandis que les bardeaux d’asphalte devront être remplacés tous les 10 à 20 ans dans les régions où les chutes de neige et les précipitations sont importantes. La maison est-elle construite avec un matériau résistant comme des planches Hardie? Les insectes, les intempéries et les pics-bois curieux peuvent endommager rapidement une maison en rondin ou en bois, et ainsi nécessiter un entretien continu.

Speed dating immobilier, Es-tu tranquille?

2. Es-tu tranquille?

Prenez le temps d’observer la circulation à différents moments de la journée. Les voisins ont-ils un chien qui aboie ou de jeunes enfants qui aiment sauter sur leur trampoline? Est-ce qu’il y a une caserne de pompiers où les sirènes retentissent constamment à proximité? Est-ce qu’il y a une voie ferrée à proximité? La maison se trouve-t-elle sur une ligne d’autobus importante? À une intersection? À côté d’un restaurant doté d’une terrasse? Y a-t-il une carrière à proximité? Familiarisez-vous avec le quartier et tout ce qui se trouve à proximité.

Speed dating immobilier, Es-tu bien chauffee?

3. Es-tu bien chauffée?

Bien qu’instantanés et efficaces, les foyers au gaz peuvent aussi s’avérer inefficaces selon leur âge et leur puissance nominale. Les foyers au bois nécessitent l’entretien d’une cheminée et un peu de travail de bûcheron, mais ils sont indéniablement romantiques. Les poêles à granules de bois ont une combustion élevée et constituent l’une des options de combustible les plus propres, mais ils peuvent poser un problème en cas de panne de courant (à moins que vous ne disposiez d’une batterie de secours), car ils dépendent toujours de l’électricité.

Les chauffages au propane et à l’électricité (plinthes, fournaises à air chaud pulsé) ont leurs avantages et leurs inconvénients, dont des frais de livraison et des tarifs de temps d’utilisation. Les systèmes de chaudière sont communs dans les vieilles maisons, et les nouvelles technologies ont modernisé l’apparence et l’efficacité des radiateurs traditionnels.

Et il ne faut pas oublier les pertes de chaleur : les fenêtres sont-elles neuves? Doivent-elles être remplacées? La résistance thermique des fenêtres et de l’isolation d’une maison peut rendre les nuits confortables ou vous laissez frissonner.

4. Es-tu flexible? Es-tu prête à grandir?

Si la famille s’agrandit (un chien, un enfant ou les beaux-parents?), est-il possible d’agrandir la maison aussi? Le sous-sol est-il fini? Est-il possible d’ajouter une autre salle de bain? Un garage détaché? Une buanderie au rez-de-chaussée? Y aura-t-il de l’espace pour aménager le studio d’art ou l’îlot de cuisine dont vous rêvez depuis?

5. Aimes-tu le plein air?

La maison est-elle située près de sentiers? D’un parc à chiens? Quelle est l’orientation de la maison? Les fenêtres orientées vers le nord ne sont pas idéales, mais avec un peu de recherche, vous pourrez trouver des plantes qui s’en réjouiront. Aurez-vous une vue sur les levers ou les couchers de soleil? Y a-t-il assez de rangement ou d’espace pour une remise, une terrasse ou un spa? Les arbres qui entourent la maison sont-ils en bonne santé? Dans les régions où l’on trouve l’agrile du frêne, votre cour boisée peut soudainement devenir coûteuse (et clairsemée) s’il faut abattre les arbres infestés.

6. Es-tu un bon investissement?

La propriété est-elle bien située? Les maisons situées dans un quartier en plein embourgeoisement ou dans une banlieue-dortoir prennent généralement de la valeur, mais celles accessibles seulement par bateau et les chalets trois saisons sont plus difficiles à revendre. Il faut prévoir un budget pour certains coûts comme les frais mensuels de copropriété, le stationnement, les déplacements, la tonte du gazon, le déneigement, les vidanges de fosses septiques et le remplacement des électroménagers vieillissants. La majorité de ces renseignements s’obtiennent facilement sur le site REALTOR.ca ou auprès de votre courtier ou agent immobilier.

Speed dating immobilier, As-tu du charme?

7. As-tu du charme?

Quelle est l’histoire derrière la maison? S’il s’agit d’une maison patrimoniale, consultez les archives à l’hôtel de ville. Peut-être que la ferme de vos rêves fait partie du Barn Quilt Trail – vous pourriez être le prochain arrêt! L’intérêt croissant pour les écoles et les églises reconverties a permis de préserver une partie de l’histoire tout en offrant un revenu locatif fiable à l’entrepreneur avisé.

8. Es-tu du type sociable?

La propriété répond-elle à vos besoins en matière d’agrément? Y a-t-il une pièce insonorisée pour les enfants et leur PlayStation? La salle à manger pourra-t-elle accueillir toute la famille? Y a-t-il de la place pour une piscine? Une table de billard? Combien de chambres d’amis?

9. Es-tu bien stabilisée?

Tout commence par les fondations. Si vous pensez à acheter une vieille maison, faites appel à un ingénieur en structure pour l’inspection. Si la propriété est située au bord de l’eau, pensez à l’érosion et aux crues. Vérifiez que les sous-sols et les plafonds ne présentent pas de signes de fuites d’eau ou de moisissures et assurez-vous que les cheminées sont en bon état (et exemptes de chauve-souris!).

Speed dating immobilier, Es-tu ouverte au changement?

10. Es-tu ouverte au changement?

Même si une maison peut sembler parfaite à 100 % après la première visite, inévitablement, vous voudrez la modifier. Est-ce que ce sera possible? Que pouvez-vous sacrifier? Qu’est-ce qui est non négociable? S’agit-il de changements cosmétiques (peinture, éclairage) ou de rénovations au-delà de votre budget?

Si vous êtes intrigué et souhaitez prendre un deuxième rendez–vous, soyez assuré que vous pouvez compter sur votre courtier ou agent immobilier. Celui–ci vous aidera à repérer les signaux d’alarme ou, mieux encore, à trouver d’autres raisons pour lesquelles vous devriez aimer la propriété et en faire votre foyer. L’inscription sur REALTOR.ca comporte des données sur le quartier, le coût de la vie, des données démographiques et des calculateurs qui vous aideront à trouver «la bonne».

Are You Financially Ready to Buy a Home?

You’ve scrolled through hundreds of home listings and feel ready to buy a home. But wait! Have you done your homework to figure out what you can afford, where your down payment will come from, and if you can get a mortgage for the rest? There’s a lot to know and do before buying a home, especially when it comes to the financial elements, so let’s help you get started.

This guide breaks down what home buyers, especially first-time home buyers, need to know using reliable, up-to-date insights from an RBC Mortgage Specialist. You’ll also learn how to shop for a mortgage, compare fixed versus variable rates, get pre-approved, and understand what lenders look for when determining how much you can borrow. Whether you’re a first-time buyer or making your next move, this article walks you through what to expect—so you can move forward with clarity and confidence.

  1. Understanding down payments
  2. Saving for down payments
  3. Other home buying costs
  4. Shopping for a mortgage
  5. Other things to know about mortgages
  6. Getting a mortgage pre-approval
  7. Determining how much you can borrow
  8. Repeat home buyers
  9. Buying your current home before selling
  10. Carrying two mortgages

How much you need for a down payment

Understanding down payments

Buyers need to put down a minimum of 5% of the home’s purchase price, but if you can afford it, it’s often a good idea to put down more, says Marion Leblanc, a Mortgage Specialist with Royal Bank of Canada. Buyers who put down anything less than 20% of the price of the home must also pay for mortgage insurance.

“When you put down more towards your down payment you set yourself up to save thousands of dollars in interest charges. Plus, if you’re able to put down 20% or more, you’ll also save on mortgage insurance,” explains Leblanc.

“Your mortgage insurance premium gets added to your mortgage, and you’ll pay it off over the mortgage’s lifetime,” says Leblanc.

“Mortgage insurance starts at 4% of the total mortgage amount when you put down 5%. If you put 10% down, the premium reduces to 3.1%, reducing further to 2.8% when putting down a down payment of 15%.

Of course, if you want to become a homeowner and can only afford to put down 5% (a common thing to do these days) it’s perfectly acceptable to do so. It allows you to get into the market, build equity, and achieve your goals of homeownership sooner.

The best way to save for a down payment

What are the best ways to save for a down payment? 

In addition to building up your savings through traditional savings and investment vehicles (for example, through GICs, ETFs, etc.), following a budget and paying off your debt, first-time home buyers can gather money for a down payment by tapping into government programs and incentives.

Launched in 2023, the First Home Savings Account (FHSA) is one of the most powerful tools first-time home buyers have in their arsenal when it comes to saving for a home. It enables first-time home buyers to save up to $8,000 per year, tax-free, up to a lifetime maximum of $40,000. When used to purchase a home, the FHSA combines the benefits of an RRSP, where you get an upfront tax deduction, and a TFSA, where you pay no tax on investment gains when you withdraw the money.

The First-Time Home Buyers’ Tax Credit allows home buyers to claim a non-refundable tax credit of up to $1,500. You can also put away up to $7,000 (the amount is indexed to inflation and increases over time) each year, tax-free, through your TFSA, which you can then withdraw from to buy a home.

“There’s also the Home Buyers’ Plan (HBP), which allows you to borrow up to $60,000 from your RRSP. You then have 15 years to pay that back, otherwise there are tax implications,” adds Leblanc. Make sure to consider how this savings strategy may affect your retirement plan.

Down Payment For First-Time Home Buyers

Think about all your costs, not just your down payment

“It’s important to remember that your down payment is not your only cost when purchasing your home,” cautions Leblanc.

“Even if you have the money to put down 20%, part of your budgeting exercise should include thinking about whether putting that much down makes sense for your own financial situation. You don’t want to find yourself in a position where you are house-rich, but cash-poor; you need an emergency fund to cover unexpected costs that come up. Home repairs are a good example of this,” she explains.

Leblanc says homeowners should set up a home maintenance and renovation fund equal to 1% of the property’s purchase price.

“Often, people move into a home without fully realizing that, when you own a home, there’s always a project: replace the roof, the windows, the furnace. That’s why it’s so important to have that 1% emergency fund ready to go,” she says.

“You also want to be able to live your life without worrying about the fact that you’re living paycheque-to-paycheque.”

At the time of purchase, you’ll also be responsible for closing costs, including real estate appraisal fees, legal fees, and title insurance, so keep a financial cushion in place.

RBC suggests budgeting roughly 3% of the purchase price of your home to go towards closing costs.

The best way to shop for a mortgage

What are the best ways to shop for a mortgage when you want to buy a home?

When you’re looking for a lending institution, it can feel overwhelming. The first step is learning the difference between a mortgage specialist and a mortgage broker. Mortgage specialists work for one specific bank and have access to that bank’s rates and products.

Mortgage brokers don’t work for a particular bank; they’re intermediaries between the clients and the banks. They have access to many—though not all—lenders’ rates and products, so they can shop around for you and match you with some of the best products and lenders for your needs.

Your REALTOR® can be a great resource and offer recommendations on who to work with.

“When considering working with someone, think about how knowledgeable they are, as well as whether you’re comfortable with them,” adds Leblanc.

Everything you need to know about mortgages

What else do you need to know about mortgages?

Interest rates are just one component to evaluate when shopping for a mortgage. You also need to consider the types and terms of a mortgage:

  • An open mortgage offers the flexibility to pay part or all your mortgage anytime throughout the term with no penalties. Interest rates are usually higher for this type of mortgage.
  • A closed mortgage offers a lower interest rate, but it cannot be prepaid or renegotiated before your term ends without paying a penalty to the lender. If rates drop, you cannot get your rate reduced; you’re locked into your mortgage for the length of your term.

“With a closed mortgage, if you sell the home prior to the end of your term, you’ll be charged a penalty for doing so,” notes Leblanc. “With an open mortgage, you can pay it off at any time without paying a penalty. Because of this added flexibility, open rates are typically more expensive than closed ones. If you’re looking at staying in your property for more than five or six months, you’ll likely be better off with a closed rate.”

Hybrid mortgages—where a portion is fixed and a portion is variable at the same bank—are less common, notes Leblanc.

“While hybrid mortgages aren’t for everyone, there are instances where it makes sense. For example, if you’re not sure where interest rates may go in the future, a hybrid mortgage can offer both protection against rising rates, and some benefits if rates drop. A Mortgage Specialist can help you determine if a hybrid mortgage is right for you.”

Speaking of rates, you’ll need to choose between fixed, which doesn’t change over the course of your term, and variable, which can go up or down according to market rates. It’s also important to ask about your prepayment options in case you want to pay the mortgage off faster, says Leblanc.

Many people prefer to pay off their mortgage as quickly as possible to minimize interest paid, and lenders often offer features that allow you to do that. These features can include the ability to make lump sum payments that go straight to the principle, or monthly top-up payments beyond your minimum.

Getting preapproved for a mortgage

After choosing a lender, it’s time to get a mortgage pre-approval

“It can be advantageous to get pre-approved early in your home buying journey. With a pre-approval in hand, sellers know they’re dealing with a serious buyer who has already thought about their financing needs for the purchase,” says Leblanc.

A pre-approval provides you with the upper limit a lender is willing to lend you, but that doesn’t mean you need to take out a mortgage that bumps up against that upper limit. It’s important to calculate your budget ahead of time. If you’re looking at purchasing in a certain price range, how much will that cost you per month?

“Check out an online mortgage calculator and see what’s within your budget,” she says, adding that first-time buyers also need to consider heating, electricity, property taxes, and home insurance. An affordability calculator can help you figure out what you’re comfortable spending across all of these items.

“Then, find a REALTOR® you trust so they can start the home search. Your next step is understanding how much lenders are willing to loan you, and at what interest rate, by obtaining a mortgage pre-approval. Many banks, including RBC, allow you to start the process online.”

Looking for a REALTOR®? Use our Find a REALTOR® feature to connect with a real estate expert in your area who can help find your next home.

How do mortgage lenders decide how much you can borrow?

What are lenders looking at when determining how much you can borrow? 

Lenders evaluate several things when deciding on the amount they’ll allow you to borrow, beginning with your credit score.

“The higher your credit score, the more likely you are to be approved for a mortgage, and the more likely you are to receive a more favourable interest rate,” explains Leblanc. “Lenders also consider your debt servicing ratios: how much you earn versus the debt of the property you’re taking on, plus any personal debt you have, like credit cards, student loans, or car loans.”

Lenders want to ensure your credit history shows you pay your debts promptly, she adds.

Understanding mortgage pre-approval

Pre-approval may not guarantee your rate or lending amount

Once you’re pre-approved for a mortgage and continuing your search for the perfect property, be aware that the details of your pre-approval may shift depending on how long it takes you to find a home and whether interest rates have changed.

“Some lenders allow you to lock in a rate at the time of pre-approval, while others don’t,” explains Leblanc.

In terms of guaranteeing a quoted rate, it depends on how thorough the lender is when doing your pre-approval. For example, some lenders may do the pre-approval by checking your credit, but not checking other documents, such as proof of employment or your tax returns. This means when you go back with an accepted offer and your documents, things can change based on new information your lender receives about you.

Another scenario that happens often is you find a home that’s more expensive than you originally planned for, which requires you to borrow more than you were approved for. In that case, you’ll need to get a new pre-approval. For this reason, Leblanc suggests getting pre-approved at the highest amount you’re comfortable with, even if you don’t end up needing it.

Financial prep to buy a house

Repeat buyers need financial prep when they want to buy a home, too 

If you’re in the market for a new home and already own one, there are a few things you need to know. To source funds for the down payment, you can leverage the value of your current home or pull money from your TFSA, but you don’t qualify for government programs or tax credits geared towards first-time home buyers.

If you’re not finished paying for the home you currently own, you can transfer your mortgage to the new property.

“If you have a fixed rate, you’ll likely be able to port your old mortgage over to the new property and maintain the old rate. As for variable rates, they’re generally not portable,” explains Leblanc.

Should you buy a new house before selling your old home ?

Should you buy a home home before selling your current one? 

It happens—you figure you’ll start looking at homes to see what’s available and fall in love with a property right away, before putting your current place up for sale. What now?

Your REALTOR® can assist you here. For example, they may suggest that you list your property and tell any buyer coming in that you only want to close in four months, to give you the time to sell your property.

If you decide to put an offer on a house before selling your own, it is important to consult with your lender to ensure you can support both properties at the same time, adds Leblanc.

“If you can afford both, that’s great! Then you don’t need to include that condition to sell your property. On the other hand, if your debt servicing ratios wind up being too high with two mortgages, you would then need to make your purchase conditional on selling your current property.”

Leblanc cautions even if the mortgage on your original home is paid off, you may want to think twice about holding two properties at once.

“There are still fees, taxes, utilities, and maintenance costs you have to pay for when owning two properties, and that can be difficult,” she says. “It’s usually best to put a condition of selling your own home first in your offer to purchase.”

If you need help determining the best approach for your unique situation, a financial planner can help you navigate the best path forward.

Carrying two mortgages

Does carrying two mortgages affect your credit rating when you want to buy a home?

Worried that having two mortgaged properties will lower your credit score? Don’t be.

“Many Canadians have multiple properties (a primary residence and a secondary residence or rental property), and carrying two mortgages short-term before you sell your house is not an issue,” says Leblanc.

“As long as you continue to make your payments on time, there will be no impact. Just make sure you’re always paying your personal debts on time as well, and that your balances don’t go over their limit. Missing the mark on either of those will pull your credit score down.”

Whether you’re a first-time buyer or are getting ready to move into your next home, purchasing a property involves many steps and decisions along the way. Having the right team of professionals by your side—including a Mortgage Specialist and REALTOR®—can help you navigate this path with confidence.

The content in this article is provided for general informational purposes only and does not constitute legal, mortgage, or other professional advice. The views expressed are those of the contributors and do not necessarily represent those of REALTOR.ca. Individuals should consult qualified professionals regarding their specific circumstances before making financial decisions. Programs, lending criteria, and rates are subject to change.

6 mythes courants démystifiés par un inspecteur en bâtiment

Les inspections immobilières sont une condition courante et fortement recommandée dans le cadre de la vente d’une maison. Un inspecteur en bâtiment peut vous aider à mieux comprendre l’investissement que vous vous apprêtez à faire, les réparations ou les rénovations que vous devrez peut-être effectuer, et vous apporter une tranquillité d’esprit avant de vous lancer dans l’achat d’une maison. Mais il existe de nombreux mythes et idées fausses concernant les inspections immobilières, nous avons donc pensé qu’il valait mieux demander à un expert et découvrir la vérité.

Cet article a été initialement publié le 11 septembre 2025 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.

Nate Boucher, bien connu sous le nom d’Inspecteur Nate sur Instagram, est un inspecteur en bâtiment professionnel certifié par l’International Association of Certified Home Inspectors® (InterNACHI). Nous nous sommes entretenus avec lui pour connaître son point de vue sur certaines des idées reçues les plus courantes concernant les inspections immobilières.

Mythe n° 1 : Les inspections immobilières ne sont qu’une formalité, elles n’ont pas vraiment d’importance.

Mythe n° 2 : Les inspections immobilières ne sont pas nécessaires pour les constructions neuves.

Mythe n° 3 : Les inspections immobilières ne concernent que l’achat d’une maison, pas sa vente.

Mythe n° 4 : Ce qui est couvert par une inspection immobilière et ce qui ne l’est pas.

Mythe n° 5 : Je n’ai pas à m’inquiéter des petits problèmes, car ils ne sont pas encore graves.

Mythe n° 6 : Les inspections immobilières sont des tests « bons ou mauvais ».

Mythe n° 1 : Les inspections immobilières ne sont qu’une formalité, elles n’ont pas vraiment d’importance.

Boucher admet qu’il est un peu partial sur ce sujet et pense que ce mythe provient probablement des expériences passées des gens en matière d’inspections. Pour lui, les inspections immobilières sont une excellente idée avant d’acheter une maison, et ce pour deux raisons principales.

« Premièrement, les inspections immobilières sont avant tout une source d’information, en particulier si vous achetez pour la première fois ou si vous déménagez de la campagne à la ville, ou vice versa, explique M. Boucher. C’est une excellente occasion de vous familiariser avec des systèmes qui vous sont peut-être inconnus, comme les puits et les fosses septiques. Il y a beaucoup de choses dont vous connaissiez l’existence, mais dont vous ne saviez rien. Deuxièmement, les inspections immobilières permettent de détecter les problèmes et les défauts. Même dans une maison qui présente relativement peu de défauts majeurs, il est toujours utile de détecter les défauts mineurs. Lorsque vous achetez une voiture d’occasion, vous la faites inspecter pour vous assurer qu’elle est en bon état. »

S’appuyant sur sa propre expérience, M. Boucher se souvient du moment où lui et sa femme ont quitté Toronto pour s’installer à Kemptville, en Ontario, une ville rurale située à l’extérieur d’Ottawa. C’était leur première propriété rurale et ils ont tout de suite remarqué de nombreuses différences.

« Nous avons notamment constaté que le toit allait probablement devoir être remplacé, que les fenêtres allaient devoir être changées et que la climatisation était hors service, nous a confié M. Boucher. La chaudière était également électrique, ce qui peut coûter très cher. Mais grâce à cette inspection, nous avons pu identifier ces problèmes à l’avance et planifier nos rénovations sur plusieurs années. Cela nous a donné le temps d’économiser l’argent nécessaire.

Si vous aviez acheté la maison sans savoir que tous ces éléments devaient être rénovés, cela n’aurait pas été une bonne chose. Peu de gens peuvent débourser 15 000 dollars pour régler ces problèmes, surtout s’il s’agit de problèmes qui doivent être réglés immédiatement et que vous venez d’acheter une maison. Mais si vous êtes au courant à l’avance, vous pouvez parfois obtenir un prêt hypothécaire pour rénovation et planifier à l’avance. »

Mythe n° 2 : Les inspections immobilières ne sont pas nécessaires pour les constructions neuves.

Boucher affirme qu’il s’agit d’un mythe qu’il a souvent entendu et qui peut être un sujet délicat.

« Avec les nouvelles constructions, les attentes sont élevées, car nous pensons : “C’est neuf, donc c’est parfait”, explique-t-il. Mais cette maison est construite par des humains, et les humains ne sont pas parfaits. Cela dépend souvent du constructeur, du sous-traitant, des gestionnaires de garantie, et cela dépend aussi en partie de la communication des attentes de toutes les personnes impliquées. »

Il ajoute que la mentalité du constructeur peut être « voici votre nouvelle maison, dites-nous ce qui ne va pas et nous allons le réparer », mais tout le monde ne sait pas ce qu’il faut rechercher, et c’est là qu’un inspecteur en bâtiment entre en jeu.

« Il est difficile pour les gens d’identifier les éléments qui manquent plutôt que ceux qui ne fonctionnent pas, explique M. Boucher. On peut voir si quelque chose est cassé, mais on ne peut pas voir quelque chose qui n’est pas là. Je pense que c’est toujours une bonne idée de faire inspecter une maison neuve, car au moins en Ontario, il existe la garantie Tarion qui vous permet d’identifier tout problème ou défaut, ou même des éléments qui ont été omis ou oubliés.

La plupart du temps, l’allée ou l’aménagement paysager d’une nouvelle construction ne sont pas encore terminés, et vous n’avez pas besoin d’un inspecteur en bâtiment pour remarquer ces choses. Mais il y a des éléments qui dépendent peut-être des conditions météorologiques et qui ne sont pas encore terminés, comme le calfeutrage autour des fenêtres. Il y a certaines températures auxquelles vous ne pouvez pas installer de calfeutrage, et lorsque la bonne température arrive enfin, le constructeur peut l’avoir oublié. Il est extrêmement utile de faire appel à un inspecteur en bâtiment pour identifier ce genre de choses. »

Mythe n° 3 : Les inspections immobilières ne concernent que l’achat d’une maison, pas sa vente.

Visiter une maison, faire une offre, faire inspecter la maison, conclure la vente. C’est l’ordre habituel des choses auquel les gens pensent lorsqu’il s’agit d’inspections immobilières, mais saviez-vous qu’il est également utile de faire inspecter votre maison avant de la vendre? Pour M. Boucher, c’est en fait une façon très responsable de procéder.

« Tout d’abord, vous savez dans quoi vous vous engagez en tant que vendeur, ce qui vous permet, à vous et à votre courtier ou agent immobilier, de fixer un prix en conséquence, de faire des réparations si vous le souhaitez ou de vous préparer pour les négociations, explique M. Boucher. Les inspections immobilières peuvent également vous aider à identifier les éléments qui pourraient améliorer l’attrait extérieur de votre maison, ce qui peut accélérer la vente. J’ai souvent constaté cela dans les maisons anciennes. »

Boucher raconte également avoir inspecté plusieurs fois la même maison pour différents acheteurs et avoir remarqué que ces derniers avaient effectué des rénovations en se basant sur son rapport précédent.

« Un groupe d’acheteurs voulait vraiment rénover beaucoup de choses et il y avait beaucoup de petits détails à régler, mais ils voulaient s’attaquer à un gros problème et ne pas vraiment s’occuper de tous les petits détails. Quand je suis revenu quelques semaines plus tard avec un autre groupe d’acheteurs, environ 50 % des problèmes avaient été réglés. »

Il ne s’agit pas seulement d’avertir les vendeurs de ce à quoi ils doivent s’attendre. Une inspection prévente peut également être un argument de vente important pour les acheteurs potentiels.

« Montrer que l’inspection a été effectuée peut faciliter la vente et éliminer la nécessité d’inclure une condition d’inspection, explique M. Boucher. Ma belle-mère a mis sa maison en vente et devait la vendre rapidement. Les acheteurs ont déclaré que l’inspection prévente avait été un argument de vente important pour eux, car elle leur avait donné plus de confiance dans leur offre. »

Mythe n° 4 : Ce qui est couvert par une inspection immobilière et ce qui ne l’est pas.

Certaines personnes pensent que les inspections immobilières ne couvrent que l’extérieur d’une maison, d’autres pensent que l’inspecteur fournira une liste détaillée de toutes les éraflures, rayures et bosses qu’il aura trouvées après avoir passé la propriété au peigne fin à l’aide d’une loupe. Alors, qu’est-ce qui est réellement couvert?

Boucher explique qu’avant même de commencer l’inspection, l’inspecteur a pour mission d’informer les clients de ce à quoi ils peuvent s’attendre et de leur envoyer un accord précisant ce qui sera examiné et ce qui ne le sera pas.

« Nous ne nous occupons pas des aspects esthétiques. Je ne recherche pas les bosses et les rayures, sauf s’il s’agit d’une construction neuve, car celles-ci peuvent être réparées par le constructeur, explique M. Boucher. Nous ne sommes pas non plus autorisés à détruire ou à endommager quoi que ce soit, je ne peux donc pas découper les cloisons sèches pour inspecter les éléments. Je suis limité à mes sens : que puis-je voir, toucher, sentir? Si nous voyons quelque chose, nous les orientons vers quelqu’un qui peut effectuer des tests plus approfondis et réparer le problème. Les inspecteurs en bâtiment sont comme des médecins généralistes ou des médecins de famille. Nous pouvons identifier les problèmes, puis vous envoyer chez un spécialiste pour les résoudre. Un inspecteur est un généraliste, tandis qu’un plombier ou un électricien est un spécialiste. »

Mythe n° 5 : Je n’ai pas à m’inquiéter des petits problèmes, car ils ne sont pas encore graves.

Les petits problèmes restent des problèmes, et si vous ne les réglez pas, ils risquent de s’aggraver et de vous coûter beaucoup plus cher. M. Boucher souligne un problème en particulier qui pourrait devenir un véritable casse-tête à l’avenir si vous le laissez en suspens : l’eau.

« L’eau est généralement un grand destructeur, prévient-il. Elle peut causer de la moisissure, nuire à la qualité de l’air intérieur et éroder le sol autour des fondations. Un exemple simple est celui de l’extension des gouttières pour éloigner l’eau de votre maison. C’est une mesure facile et peu coûteuse à mettre en œuvre, mais comme elle ne résout pas le problème du jour au lendemain, les gens ont tendance à la remettre à plus tard. Or, à l’avenir, cette accumulation d’eau pourrait faire s’affaisser la maison et provoquer une fuite dans le sous-sol. Il s’agit parfois de prévention, et non d’attendre qu’un problème survienne.

« Un autre exemple est celui des boiseries autour des fenêtres : un peu de condensation peut provoquer de la pourriture et de la moisissure, poursuit-il. Si vous réparez le problème dès que vous le remarquez, il est résolu et ne pose plus de problème. Mais si vous le laissez s’installer, il peut devenir un problème majeur. Identifier ces problèmes à un stade précoce grâce à une inspection de la maison peut vous faire économiser des milliers de dollars à l’avenir. »

En plus de l’inspection de la maison, M. Boucher affirme que votre courtier ou agent immobilier est un atout considérable lorsqu’il s’agit d’identifier les éléments d’une maison potentielle qui pourraient nécessiter plus d’entretien.

« Tout nécessite un peu d’entretien, et de nombreux courtiers ou agents immobiliers peuvent identifier ces éléments d’entretien lorsque vous visitez des maisons ensemble, car ils ont acquis cette expérience », explique-t-il.

Mythe n° 6 : Les inspections immobilières sont des tests « bons ou mauvais ».

Bon ou mauvais, c’est ainsi que la plupart des gens envisagent le résultat d’une inspection immobilière. Mais tout comme l’art est subjectif, la manière dont vous interprétez les conclusions de votre inspection immobilière l’est également.

« La décision finale revient à l’acheteur et dépend de ses attentes, explique M. Boucher. Certaines personnes peuvent être disposées à effectuer des rénovations ou des mises à jour dans les prochaines années, mais d’autres peuvent simplement dire : “Vous savez quoi? Je veux quelque chose qui ne me causera pas de maux de tête dans deux ans.” Je vous remets simplement le rapport, et vous l’utilisez pour prendre votre décision. »

Il ajoute toutefois que la situation de chacun est différente. « Je ne connais pas leur situation financière, leurs conditions de vie, etc. Cela peut avoir une incidence sur ce que les acheteurs sont prêts à risquer ou à investir. Je pense qu’un bon inspecteur en bâtiment identifie les problèmes, mais qu’un excellent inspecteur en bâtiment les replace dans leur contexte. Si vous travaillez avec un courtier ou agent immobilier en qui vous avez confiance et qui connaît votre situation, il peut fournir ce contexte à votre inspecteur, ce qui peut l’aider à rédiger son rapport final. Je n’ai jamais vu de rapport ne comportant aucun élément. Il y a toujours quelque chose à faire. »

Bonus : faire inspecter la maison avant de la rénover

Il n’est pas nécessaire d’acheter ou de vendre une maison pour la faire inspecter. M. Boucher explique que vous pouvez faire réaliser une inspection d’entretien avant d’entreprendre des rénovations importantes afin d’identifier les problèmes potentiels sur lesquels vous devriez plutôt vous concentrer.

« Une inspection d’entretien peut permettre d’identifier d’autres problèmes et vous aider à éviter des coûts importants, explique-t-il. Avant de dépenser 50 000 dollars pour votre cuisine, assurez-vous que vous n’aurez pas besoin de refaire votre toiture dans les deux prochaines années. Cela peut vous aider à établir vos priorités. »

Selon l’endroit où vous vivez et l’ampleur des travaux que vous effectuez sur la propriété, vous devrez vous adresser à la municipalité pour obtenir les permis nécessaires. Dans ce cas, M. Boucher précise que certaines inspections seront requises, mais qu’elles seront effectuées par la municipalité.

En fin de compte, une inspection immobilière peut vous apporter une tranquillité d’esprit lors de l’achat d’une propriété et vous aider à identifier les risques ou les coûts potentiels à venir.

« Je dis toujours que le but n’est pas de tout trouver, mais d’éliminer les surprises, note M. Boucher. Si vous pouvez planifier à l’avance et établir un budget, c’est plus facile à accepter. »

D’autres articles intéressants :

À la découverte de Sault Ste. Marie

Communément appelée « Soo », Sault Ste. Marie est située sur les rives de la rivière Sainte-Marie, entre les Grands Lacs, Huron et Supérieur, face à la localité américaine du même nom. C’est une excellente porte d’entrée pour découvrir le Nord de l’Ontario.

Bénéficiant d’une abondance de ressources naturelles, c’est un véritable paradis pour toutes sortes d’activités et d’aventures. 

Cet article a été initialement publié le 17 janvier 2024 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.

Photo : Destination Ontario

En 1632, sur une carte de Samuel de Champlain, la ville portait le nom de Sault-de-Gaston. Les jésuites s’y sont établis en 1668 et ont changé son nom à Sainte-Marie-du-Sault. 

Sault Ste. Marie a été constituée en tant que localité en 1887, puis en tant que ville en 1912. Située sur le territoire ancestral des Ojibwés, la localité était appelée Bawating par ces derniers, qui signifie « lieu des rapides ». 

En 1783, la Compagnie du Nord-Ouest a décidé d’ouvrir un poste de traite, qui a été brûlé lors de la tentative de prise de contrôle du lac Huron par les Américains le 21 juillet 1814.

Photo : Destination Ontario

Saviez-vous que…

Photo : Destination Ontario

Pour profiter de Sault Ste. Marie

Il y a de nombreuses activités à découvrir dans cette région, et Sault Ste. Marie est réputée pour être une destination d’aventure offrant divers sites à explorer en toutes saisons.

Les parcs provinciaux Pancake Bay et Hiawatha Highlands offrent de nombreuses possibilités de pêche, de randonnée et de camping. Dans ce dernier, il est possible de s’adonner au ski de fond, au fat bike ou à la raquette pendant l’hiver. Sault Ste. Marie est également connue pour ses magnifiques chutes de glace où l’escalade est pratiquée.

Le lieu historique national du Canal-de-Sault Ste. Marie offre un circuit pavé de 2,2 km pour la randonnée et le fat bike. L’entrée y est gratuite.

Le train du Agawa Canyon vous propose des excursions ferroviaires d’une journée, vous permettant de profiter de la beauté de la nature et de franchir un pont à chevalets. Impressionnant!

La ville de Sault Ste. Marie dispose d’une galerie d’art et de plusieurs musées, dont le  Canadian Bushplane Heritage Centre.

Les petits et les grands peuvent se plonger dans le monde fascinant des insectes à Entomica, le premier insectarium agréé par le gouvernement fédéral.

En outre, Sault Ste. Marie est en train de devenir une destination de choix pour le tourisme autochtone en Ontario. Diverses activités et expériences sont proposées pour explorer leurs origines et s’en imprégner. Des tours guidés en rabaska et des randonnées sont proposés par la Nation Métis afin de découvrir son histoire et sa culture.

Si vous êtes à la recherche de bonnes tables à Sault Ste. Marie avec une touche locale, Blaq Bear propose une visite culinaire gourmande.

Photo : Destination Ontario

Vivre à Sault Ste. Marie

En 2021, la population dénombrée à Sault Ste. Marie se chiffrait à 76 731 habitants, et 6 890 d’entre eux, soit plus ou moins 9 %, parlent le français et l’anglais.

Des services en français sont proposés par le Centre francophone de Sault-Sainte-Marie. La diffusion du patrimoine culturel et linguistique est favorisée par ce centre culturel et communautaire, qui contribue à renforcer le sentiment d’appartenance.

Par ailleurs, le Réseau du Nord apporte son soutien à l’immigration francophone en établissant des liens avec les organismes du Nord de l’Ontario, dans le but de faciliter l’intégration.

De plus, Sault Ste. Marie dispose d’écoles francophones telles que l’École publique Écho-des-Rapides et l’École Notre-Dame du Sault pour les études primaires et secondaires.

Photo : Destination Ontario

Le marché immobilier

Que vous veniez pour un court séjour ou que vous envisagiez de vous y installer, Sault Ste. Marie offre une variété d’options. Au mois de novembre 2023, on comptait 248 inscriptions sur REALTOR.ca à Sault Ste. Marie. On y retrouve des terrains et des maisons unifamiliales pour satisfaire toutes les exigences.

Si vous envisagez de déménager dans cette belle région, n’hésitez pas à contacter un courtier ou agent immobilier local. Il saura vous guider et vous aider à réaliser votre achat. 

Les ventes résidentielles au Canada enregistrent une « forte baisse » : est-ce une tempête de neige qui est en cause?

Les ventes résidentielles au Canada ont diminué de 5,8 % en janvier, et la raison derrière cette baisse ne s’inscrit pas dans un scénario de marché habituel. En fait, c’est un sujet que nous n’avions pas encore abordé au blogue Salon.

Selon L’Association canadienne de l’immobilier (ACI), une tempête de neige survenue au milieu du mois dans la région du Grand Golden Horseshoe et dans le sud-ouest de l’Ontario est à l’origine de la baisse notable des ventes.

« Il s’agit d’une baisse importante pour un seul mois, déclare Shaun Cathcart, économiste principal de l’ACI, dans le Rapport sur le marché de l’habitation de l’ACI de ce mois-ci (vidéo ci-dessous, en anglais seulement). Puis, je me suis rappelé tout d’un coup que la région la plus peuplée du centre du Canada avait reçu deux pieds de neige au cours de la troisième semaine de janvier. »

M. Cathcart a poursuivi en expliquant que cette fois-ci, la cause de la baisse reposait probablement davantage sur cette tempête hivernale historique que sur une baisse de la demande.

« Il ne s’agit pas d’une baisse fondamentale de la demande, mais d’une baisse logistique de la demande, a-t-il déclaré. Je ne pense pas que cela indique une tendance à la baisse. C’est juste… une tempête de neige. »

Et on le comprend bien. Qui voudrait déplacer ses meubles et ses électroménagers dans des bancs de neige de deux pieds de haut?

Avant de regarder en détail les récentes données de l’ACI, voici ce que vous devez savoir sur les marchés immobiliers canadiens :

  • Les ventes résidentielles au pays ont affiché un recul de 5,8 % d’un mois à l’autre.
  • Les ventes mensuelles réelles (non désaisonnalisées) étaient inférieures de 16,2 % par rapport à janvier 2025.
  • Le nombre de propriétés nouvellement inscrites a bondi de 7,3 % d’un mois à l’autre.
  • Le prix moyen réel (non désaisonnalisé) des propriétés vendues au pays a baissé de 2,6 % d’une année à l’autre en janvier 2026.

Les nouvelles inscriptions ont bondi, même avec la baisse des ventes

C’est une excellente nouvelle pour les premiers acheteurs qui espèrent entrer sur le marché cette année. Au fur et à mesure que le nombre d’inscriptions augmente, on assiste à un tournant favorable où la demande diminue, ce qui peut contribuer à faire baisser les prix.

Un peu comme ce qui s’est produit en janvier 2025, le nombre de nouvelles inscriptions a bondi d’un mois à l’autre en janvier 2026, cette fois de 7,3 %, les vendeurs semblant empressés de commencer l’année.

La vague de nouvelles inscriptions est provenue d’environ deux tiers des marchés locaux, en particulier de Montréal, de Québec, de Calgary, du Grand Vancouver et de Victoria. En revanche, le centre et le sud-ouest de l’Ontario ont enregistré, dans de nombreux cas, des baisses. Cette situation renforce le point de vue de M. Cathcart selon lequel le climat hivernal a été un facteur déterminant en janvier dans ces régions du pays, puisqu’il semble avoir freiné à la fois la demande et l’offre.

En janvier, la combinaison rare d’une augmentation importante des nouvelles inscriptions et d’un ralentissement prononcé des ventes a fait chuter le ratio des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions à 45 %. À la fin de 2025, ce ratio était de 51,3 %. On parle normalement d’un marché de l’habitation équilibré lorsque le ratio se situe entre 45 et 65 %. En dessous de 45 %, nous entrons dans un marché favorable aux acheteurs à l’échelle nationale.

À la fin de janvier 2026, 140 680 propriétés étaient inscrites à la vente dans l’ensemble des systèmes MLS® au Canada, ce qui représente une hausse de 4,5 % par rapport à la même période l’année dernière, mais une baisse de 11,4 % par rapport à la moyenne à long terme pour cette période de l’année.

Comme le montre le graphique ci-dessous, nous nous approchons de ces niveaux pour la première fois depuis plus de cinq ans.

Le prix moyen des propriétés au Canada continue de baisser

Il n’y a pas si longtemps, le prix moyen d’une propriété au Canada montait en flèche. En février 2022, le prix moyen avait atteint un sommet de 816 720 $. Les dernières données de l’ACI montrent que le prix moyen non désaisonnalisé des propriétés était de 652 941 $ en janvier. Il s’agit d’une diminution de 2,6 % par rapport à la même période l’an dernier.

À l’échelle régionale, les prix demeurent en baisse d’une année à l’autre en Colombie-Britannique, en Alberta et en Ontario, ce qui compense les hausses enregistrées dans les autres provinces. Une analyse par ville montre que les baisses les plus importantes d’une année à l’autre dépassant 10 % sont enregistrées à Hamilton-Burlington et à Oakville-Milton. En contraste, des gains supérieurs à 10 % sont enregistrés à Sudbury, à Québec, et à St. John’s (Terre-Neuve).

« L’affaiblissement des conditions du marché, même s’il est temporaire, a tendance à influencer les prix », explique M. Cathcart dans le Rapport sur le marché de l’habitation.

Quatre raisons pour lesquelles on peut s’attendre à voir davantage de premiers acheteurs en 2026

M. Cathcart estime que de nombreux premiers acheteurs arriveront sur le marché cette année. Dans le Rapport sur le marché de l’habitation, il donne quatre raisons pour expliquer cette tendance :

  • La population âgée de 25 à 40 ans est actuellement le groupe démographique le plus important de l’histoire du Canada, et représente un bassin important de premiers acheteurs potentiels.
  • Ce groupe démographique n’a pas pu entrer sur le marché au cours des quatre dernières années en raison d’une féroce concurrence (souvenez-vous de cette période pandémique complètement folle) et de taux d’intérêt élevés entre 2022 et 2024, ce qui a rendu la simulation de crise plus difficile à surmonter.
  • La Banque du Canada a indiqué que les réductions de taux sont probablement (en grande partie) terminées, et les marchés obligataires suggèrent que les taux fixes resteront autour de 4 %. Les acheteurs qui attendaient que les taux se stabilisent ont donc une occasion unique.
  • Les sondages démontrent que 75 à 85 % des personnes âgées de 25 à 40 ans qui ne sont pas propriétaires aspirent encore à le devenir, ce qui témoigne d’un fort désir d’accéder à la propriété plutôt que de louer à long terme.

Comme toujours, si vous envisagez d’acheter une propriété cette année, l’une de vos premières démarches devrait être de trouver un courtier ou agent immobilier.

12 Commonly Googled Real Estate Questions, Answered by REALTORS®

Who (or what) do you turn to when you have questions about real estate? Chances are you’re turning to Google or AI for your answers, but, even still, it can be hard to know what to trust. While the internet can be a good place to start gathering information, it’s always important to leave real estate expertise to the professionals. 

Working with a REALTOR® is, of course, the best way to ensure you’re getting the most up-to-date and accurate information. But if you’re not at that stage of your home buying journey yet, we asked REALTORS® across Canada to answer some of the most commonly Googled real estate questions.

This article was originally published May 8, 2025, and has been updated to ensure the information remains accurate and relevant.

What are the steps to buying in Canada as a first-time home buyer?

“The first step is to select a qualified, well-versed REALTOR® and to get a pre-approval. Something else to put a lot of thought into is what are your intentions with this house? Is it going to be a long-term home or a stepping stone kind of property to just get you into the market?”

– Justin Cousineau, salesperson and REALTOR® with Good Manors Real Estate Group in Sudbury, Ontario

“The first thing you need to do is find a trusted REALTOR®. They’ll help you navigate the entire process and make sure you’re making informed decisions along the way. Then, it’s time to get your financial house in order. Take a good look at your savings, income, and debts to make sure you’re financially ready. Start building a budget that includes your down payment (typically 5% to 20% of the home price) and other costs like legal fees, inspections, and insurance. Next, get that magical mortgage pre-approval! It’s like holding a golden ticket that signals you’re a serious buyer to sellers.”

Your REALTOR® will guide you through neighbourhoods, schools, and resale potential, helping you discover a place that fits your dreams. When you find ‘the one,’ it’s time to make an offer. Your REALTOR® will also work with you to craft an offer that stands out, and don’t forget about the home inspection! If all goes well, it’s time to finalize your mortgage, sign the paperwork, and get ready for the grand finale—closing day! On closing day, you’ll sign the papers, transfer the funds, and let your lawyer handle the legal stuff. Then, you’ll hold the key to your very own home and step into a new chapter of your life.” 

– Fortune Inegbedion, associate and REALTOR® with INITIA Real Estate in Edmonton, Alberta

Read more:

Should I buy or rent?

“Both renting and buying have value—it’s about where you are right now and what you really need. Here in Newfoundland and Labrador, renting can offer flexibility, especially if you’re not sure how long you’ll stay. But owning? That’s about stability, pride, and long-term financial health. I won’t pretend buying is right for everyone, because sometimes renting just makes more sense. Talk it through with your REALTOR® and find your best path.”

– Jason Piercey, founder and REALTOR® at The Ask Team in St. John’s, Newfoundland and Labrador

“Rent if you love flexibility and having a landlord as a pen pal. Buy if you like building equity, customizing your space, and being the boss. (Also: no one can tell you no to painting your walls purple if it’s your house.)”

– Andrew Atley, associate and REALTOR® with the Real Estate One team in Lethbridge, Alberta.

Read more:

What should I expect during the closing period?

“Here in Ontario, you should expect some additional costs. Land transfer tax (you get a rebate up to $4,000 if you’re a first-time home buyer), lawyer fees (around $2,200 in our area), and some adjustments based on pre-paid property taxes etc. Non-monetary things to possibly expect and prepare for could be permit and title issues that arise during your lawyer’s searches.”

– Justin Cousineau

“Closing on your home in Newfoundland and Labrador is exciting but can feel overwhelming, too. You’ll see lots of paperwork, legal meetings, and small details that might feel stressful. It’s OK to be anxious or impatient—totally human. A REALTOR® can help handle those tricky moments, keeping things clear and calm so you can actually enjoy the process. Remember, it’s more than documents; it’s the final step before the home truly becomes yours.”

– Jason Piercey

“A rollercoaster of emotions. Mind-numbing utility company comparisons. Some paperwork. A bit of nail-biting. A few emails with the subject line: “Just one more thing…” and a LOT of impatience! It’s like waiting for pizza delivery, but instead of 30 minutes, it’s 30 days and the pizza is a house.”

– Andrew Atley

Read more:

Can a REALTOR® help me with rentals?

“If you’re a tenant, a REALTOR® can help you find the perfect rental that fits your budget and lifestyle. They have access to rental listings, many of which may not be available through public search sites, giving you an edge in finding the right place. REALTORS® also assist in negotiating lease terms.

For property owners or landlords, a REALTOR® with a property management license can provide comprehensive services. They can help market your rental property, handle tenant inquiries, and even conduct background checks to find qualified tenants. A property management licensed REALTOR® can also manage the day-to-day responsibilities of your rental, including rent collection, property maintenance, and resolving tenant issues, making your investment more hands-off.”

– Fortune Inegbedion

Read more:

What are some common home buying mistakes and how do I avoid them?

“Don’t forget about the long-term costs of homeownership. It’s not just about the down payment and mortgage. Property taxes, utilities, and maintenance can sneak up on you. Budget for these ongoing expenses to avoid financial surprises.

Consider the resale value, even if you’re not planning to move anytime soon. A home with good curb appeal in a desirable neighborhood is like a fine wine–it gets better with time.

Lastly, don’t forget to research the neighbourhood. It’s not just about the house; it’s about the community, too.” 

– Fortune Inegbedion

“In Newfoundland and Labrador’s fast-moving market, the biggest mistake I see is rushing into decisions. It’s easy to fall in love with a property in Paradise or Conception Bay South and lose sight of things like inspections or budgets. Take your time, breathe, and lean on your REALTOR®. They’ll help you spot any issues, stay within budget, and keep your excitement healthy—not stressful.”

– Jason Piercey

“Falling in love with a house and forgetting your budget (champagne taste, tap water budget—relatable). Skipping the home inspection (don’t be that person). Forgetting about closing costs (spoiler alert: they’re a thing).

Avoid these by working with a REALTOR®, doing a bit of homework, and caffeine.”

– Andrew Atley

Read more: 

How do I handle multiple offers on my property?

“Getting multiple offers is exciting but stressful, especially in active communities. It’s not just about picking the highest bid—it’s about choosing the strongest offer overall. A thoughtful REALTOR® will guide you through offers, considering terms, conditions, and how likely the deal will close smoothly. Remember, it’s your life—not just a transaction.”

– Jason Piercey

“With grace, strategy, and maybe a little victory dance. Your REALTOR® will help you compare offers—it’s not always about the highest price. Sometimes it’s the cleanest deal or the nicest letter from a buyer who just really loves your backsplash.”

– Andrew Atley

Read more: 

Why do I need to work with a REALTOR®?

“A REALTOR® can be a great resource for understanding the market conditions. The market seems to shift faster now than ever before. You want a REALTOR® who is active in the industry and understands the market in and out. It is also important to use a REALTOR® who is local in the market you want to purchase or sell in.”

– Justin Cousineau

“A REALTOR® offers expert guidance, ensuring you understand contracts and make informed decisions. They also have access to listings before they hit the market, giving you a competitive edge. Negotiation is where a REALTOR® can shine, advocating for your best interests in price and terms. With deep market knowledge, they provide valuable insights into neighbourhoods and trends, helping you make smarter investment choices.

A REALTOR® can also save you time by handling the heavy lifting—sourcing listings, coordinating showings, and managing paperwork. They keep everything on track, ensuring deadlines are met and the process runs smoothly.”

– Fortune Inegbedion

“We have specialized local knowledge, understand market nuances, and offer emotional support. A great REALTOR® is your ally, guiding you through uncertainty, tough negotiations, and the occasional moment of doubt. It’s about having someone who genuinely cares beside you, not just someone who closes deals.”

– Jason Piercey

“Because real estate isn’t just HGTV montages and cute throw pillows. A REALTOR® can help you dodge disaster, navigate negotiations, and decode paperwork that looks like it was written by a robot lawyer. Plus, they usually know where the good coffee shops are. And local bakeries. Mmm!” 

– Andrew Atley

Read more:

How do I assess the long-term value of a property?

“There are so many factors that contribute to this. To name a few:

  • looking back historically on how the area you’re purchasing tends to appreciate long term year over year;
  • looking at any future development plans from the municipality in or around the area you are purchasing in;
  • future prospecting jobs or new business opportunities within the municipality; and
  • what, if any, renovations you plan on doing to the home to increase the value.”

– Justin Cousineau

“First, location is your crystal ball. Look for areas with great schools, amenities, and that special ‘up-and-coming’ vibe. Next, channel your inner-city planner. Future developments can be game-changers. Is there a new transit line or trendy shopping district nearby? Don’t forget to play house detective. Look for quality construction that’ll stand the test of time. Economic stability is your safety net. Areas with robust job markets are like fertile soil for property values.”

– Fortune Inegbedion

“Long-term value is about looking beyond numbers and seeing your future clearly. Here in Newfoundland and Labrador, we carefully evaluate locations, community growth, energy efficiency, and home conditions. But beyond data, it’s about lifestyle—can you picture yourself living here happily in 10 years? Does it fit your long-term dreams? Good REALTORS® blend numbers and heart, ensuring you make a choice you’ll love for years.”

– Jason Piercey

Read more:

What’s the difference between a pre-inspection and a home inspection?

“A pre-inspection is a quick assessment done before making an offer, helping buyers move fast in competitive markets. It’s like watching a movie trailer giving you a sneak peek of potential issues.

A home inspection happens after your offer is accepted. It’s the full, detailed evaluation, uncovering any hidden problems and giving you the chance to renegotiate or walk away if needed, think of it as the full feature film.

Remember, sometimes you might want both. It’s like watching the trailer and then seeing the movie. Double the knowledge, double the confidence!

Skipping the home inspection might save you a few bucks now, but it could cost you big time later. Think of it as a health check-up for your future home. It could reveal hidden issues that might turn your dream home into a money pit.” 

– Fortune Inegbedion

“A pre-inspection is done before listing a home—like brushing your teeth before a date. A home inspection happens after an offer is accepted—like your date checking your dating profile to make sure you weren’t lying about liking hiking. Both are about transparency and avoiding future regrets.”

– Andrew Atley

Read more:

Can I negotiate the asking price of a property even in a sellers’ market?

“Negotiating in a sellers’ market is tough, but not impossible! Do your homework, know the comparable, so your offer is solid. Strengthen your bid with a bigger deposit, flexible possession dates, or fewer conditions. A mortgage pre-approval shows you’re serious, and a heartfelt letter might just give you an edge. If you find out what matters most to the seller, use it to your advantage. And don’t wait, speed is your best friend! Play smart, move fast, and you just might win the deal.”

– Fortune Inegbedion

“Absolutely! Even in Newfoundland and Labrador’s current seller-friendly markets, negotiation is always possible—and encouraged. It’s not confrontation; it’s honest conversation. A skilled REALTOR® crafts offers that resonate emotionally and practically with sellers. It’s about finding common ground and making everyone feel good about the deal—not just winning at all costs.”

– Jason Piercey

“You can—but how successful you’ll be depends on the market, the seller, and the house. In a seller’s market, strategy is everything. It’s like poker: don’t show your hand too early. I recommend bringing snacks to the negotiation.”

– Andrew Atley

Read more:

Should I buy a home with a pool?

“The answer depends on your location, lifestyle, budget, and long-term goals. A pool can be a fantastic feature, and it can also enhance your home’s appeal, especially in upscale neighbourhoods where pools are highly desirable.

However, it’s important to consider the costs. Pools require regular maintenance, cleaning, and chemical balancing. You’ll also need to factor in higher insurance premiums and potential safety concerns, especially for families with young children. And in Alberta’s climate, pool season can be brief, which may affect its overall value to you.

If you love the idea of poolside gatherings and are prepared for the upkeep, a pool can be a rewarding investment. But if you’re unsure, take time to weigh the benefits against the costs. The right decision is one that aligns with your lifestyle—and makes you feel right at home.”

– Fortune Inegbedion

“Pools can be amazing, especially for enjoying those short-but-sweet Newfoundland and Labrador summers. But owning one means extra costs, responsibilities, and safety concerns. If your dream is summer pool parties or quiet weekend mornings by the water, it [could be] worth it. But if maintenance and extra expense sound daunting, maybe it’s not your thing—and that’s perfectly fine. Know your lifestyle, and the decision gets easy.”

– Jason Piercey

Read more: 

 

Canadian Home Sales See ‘Big Drop’; Was a Snowstorm to Blame?

Canadian home sales dipped 5.8% in January, and the “why” behind it isn’t your typical market storyline. In fact, it’s something we haven’t dug into—or out of—on the Living Room blog until now.

The Canadian Real Estate Association (CREA) says you can blame a mid-month snowstorm in the Greater Golden Horseshoe and Southwestern Ontario for the noticeable dip in sales.

“That’s a big drop for a single month,” said CREA Senior Economist Shaun Cathcart on this month’s Housing Market Report. “It only took me a second to then realize, ‘Wait a second. Didn’t the most populated chunk of central Canada get dumped with two feet of snow in the third week of January?’”

Cathcart went on to explain that the story for this time around was probably more about a historic winter storm than a downshift in demand.

“It’s not a fundamental drop in demand, it’s a logistical drop in demand,” he said. “I don’t think it’s an indication that things are going down. It’s just… a snowstorm.”

Hey, we get it. Who would want to move their furniture and appliances through suitcase-high snowpacks?

Before we get into more of the latest CREA data, here’s what you need to know about Canada’s real estate markets:

  • National home sales declined 5.8% month-over-month.
  • Actual (not seasonally adjusted) monthly activity came in 16.2% below January 2025.
  • The number of newly listed properties jumped 7.3% on a month-over-month basis.
  • The actual (not seasonally adjusted) national average sale price dipped 2.6% on a year-over-year basis in January 2026.

New listings jumped, even though home sales fell

For first-time home buyers hoping to enter the real estate market this year, this is the news you want to see more. As more listings become available, there’s a sweet spot where the demand for supply lessens, and that can help bring down prices.

Similar to what happened in January 2025, new supply jumped on a month-over-month basis in January 2026, rising 7.3% as sellers seemed eager to get the year started.

The burst of new supply was driven by about two-thirds of local markets, and led by Montreal, Quebec City, Calgary, Greater Vancouver, and Victoria. Meanwhile, Central and Southwestern Ontario, in many cases, recorded declines. This reinforces Cathcart’s view that winter weather was a primary factor in January in those regions, as it appears to have suppressed both demand and supply.

With a rare combination of a sizeable increase in new listings and a sharp slowdown in sales in January, the national sales-to-new listings ratio dropped to 45% compared to 51.3% at the end of 2025. Readings between 45% and 65% are generally consistent with balanced housing market conditions. Anything below 45% and we enter a buyers’ market at the national level.

There were 140,680 properties listed for sale on Canadian MLS® Systems at the end of January 2026, up 4.5% from a year earlier, but 11.4% below the long-term average for this time of year.

As you can see in the chart below, we are approaching those levels for the first time in more than five years.

It wasn’t that long ago the average price of a home in Canada was soaring. In February 2022, we hit a peak average price of $825,617. The latest data from CREA shows the latest non-seasonally adjusted average was $652,941 in January. That’s a 2.6% decrease from the same time last year.

Regionally, prices remain down on a year-over-year basis in British Columbia, Alberta, and Ontario, offsetting gains in other provinces. An analysis by city shows the largest year-over-year declines dipping into double digits in Hamilton-Burlington and Oakville-Milton, contrasted by double-digit gains recorded in Sudbury, Quebec City, and St. John’s, Newfoundland.

“Weaker market conditions, even if it’s temporary, does tend to affect pricing,” Cathcart explained in the Housing Market Report.

Four reasons why we can expect to see more first-time home buyers in 2026

Cathcart said he believes there will be many first-time home buyers entering the market this year. In the Housing Market Report, he gives four reasons as to why:

  1. The population aged 25 to 40 is currently the largest demographic group in Canada’s history, representing a significant pool of potential first-time home buyers.
  2. This demographic has been unable to enter the market for the past four years due to intense competition (remember those wild pandemic times?) and high interest rates from 2022 to 2024, which made passing stress tests difficult.
  3. The Bank of Canada has indicated that rate cuts are likely (mostly) finished, and bond markets suggest fixed rates will remain around 4%. This provides a clear window for buyers who have been waiting for rates to stabilize.
  4. Surveys show that 75% to 85% of non-homeowners aged 25 to 40 still aspire to own a home, indicating a strong desire for homeownership rather than renting long-term.

As always, if you’re thinking about buying a home this year, one of your first moves to make should be finding a REALTOR®.

You may also be interested in reading:

 

Typical Conditions You’ll Encounter During a Home Sale

For most people, buying a home will likely be the most significant investment of their lives. With the emotional and financial aspects tied to purchasing and/or selling a home, it’s important to complete all due diligence to ensure your investment is protected.

This article will go over the following:

This article was originally published July 13, 2023, and has been updated to ensure the information remains accurate and relevant.

Learn what a conditional offer is and who can benefit
Image via  Photo by DocuSign on Unsplash

What is a conditional offer and who benefits from one?

Simply put, “a conditional offer is when a buyer makes an offer on a property that contains conditions,” explains Duncan McDougald, REALTOR® with RE/MAX Executives Realty in Whitemouth, Manitoba. “Conditions are put in place to protect the buyer or seller as both have the right to include them in an offer to purchase. Realistically, conditions can be anything, as long as both parties agree to them. As a REALTOR®, it’s important to know what conditions to recommend to buyers and sellers in various scenarios.” 

“Conditions don’t have to be accepted by either party, but if they’re reasonable and there’s no better offer on the table, it’s a very typical part of an ‘accepted conditional offer’, which is the status of a sale when the public sees it as ‘pending,’” he continues.

More often than not, conditions are put in place by the buyer because it facilitates a safety net for them. 

“If a buyer’s condition(s) can’t be satisfied, they’re no longer under any legal obligation to move forward with the conditional deal,” explains McDougald. 

In an offer, a buyer will include a time frame for their condition(s) to be satisfied. If they’re not satisfied by the end date, the deal becomes null and void unless both parties agree to extend the timeframe or the buyer gives notice that the condition(s) won’t be satisfied. In most cases, the buyer is entitled to a return of their deposit money if the conditions aren’t satisfied, but do keep in mind that there is an obligation to make an effort to satisfy the conditions.

It should also be noted here that “a condition made by either party is for the benefit of that specific party and they’re entitled to waive their condition any time before the condition’s deadline if they feel it’s no longer required,” emphasizes McDougald. 

One of a seller’s favourite offers to receive is an unconditional cash offer. If they like the terms, they sign the acceptance and the property is legally sold. 

“There are times, however, when an unconditional cash offer is made as part of a lowball offer in hopes it’ll tempt the seller into signing. Sometimes it works, sometimes it doesn’t,” shares McDougald. “As a REALTOR®, it’s also our job to advise in those situations, but it’s ultimately up to the seller as to what they’ll accept.”

Find out what you can expect during a home sale
Image via Photo by Unseen Studio on Unsplash

Common conditions you’ll come across in a real estate transaction

There’s a lot to consider beyond the price point of a home, and agreed upon conditions help ensure protection and a smoother sale. These are some of the more common conditions you’ll encounter during a home sale, though they won’t all be present in every offer. 

Appraisal contingency

Buyers have the right to request an appraisal of the home to compare its true value to the asking price. If the home is appraised for less than what the seller listed in the contract, the buyer may not be approved for the mortgage asking price, re-negotiations may commence, or the buyer may walk away with their deposit. 

Home inspections

While not a legal obligation, one of the most important and highly recommended conditions to include is a home inspection to ensure the property is structurally sound. Though sellers will occasionally foot the bill, home inspections are usually paid for by the buyer with an inspector of their choosing so they feel confident in the results. 

Financing

A financing condition or clause lets a seller know the buyer’s offer to purchase the property is conditional on obtaining their financing. The condition affords the buyer time—usually five to seven business days—to confirm their ability to obtain mortgage approval. This protects the buyer in the event the home appraisal comes in low and they’re not approved for the amount offered.

Escape clause

Usually stipulated by the seller, this clause allows the seller to “escape” or terminate the agreement based on a condition. A common use of the escape clause is when a seller has accepted a conditional offer on their home whereby the buyer requires 10 days to secure their financing. If the seller is receiving better offers during this time, the escape clause allows them to provide the original conditional offer 48 hours to complete the sale and if they can’t, the sellers have the right to go with a new buyer.

Land survey review

A survey review differs from a home inspection by way of surveying the grounds the property is on and again, while not required, it’s strongly advised to pay for a qualified, chartered professional to survey the property.

Cleanliness

Who doesn’t want to move into a clean home? This condition specifies the requirement for the home to be professionally cleaned before you move in. 

Fixtures and chattels

If you expect to have appliances when moving into the new home it’s important to write it in the contract so you’re not met with an unexpectedly bare home on moving day. Make sure everyone is aware of what’s staying and what’s going.

Buyers and sellers should always discuss conditions with their REALTOR®
Image via  Photo by Christina @ wocintechchat.com on Unsplash

Why it’s important to always consult your REALTOR®

During the negotiation period, most buyers will have at least a few conditions they present to a seller. 

“Buyers and sellers should always discuss conditions with their REALTOR® for their specific purchase or sale and if uncertain, they should never be afraid to obtain sound legal advice from a lawyer,“  insists McDougald.

The conditions you include in your offer will vary depending on your situation, but with the help of a REALTOR® you can make sure you include the ones that make the most sense for you. 

You may also be interested in reading…

The article above is for information purposes only and should not be construed as legal or other advice. It is provided without warranty of any kind.

Des courtiers et agents racontent les raisons inusitées derrière la réussite ou l’échec d’une transaction

Il n’y aura peut-être jamais de maison parfaite, mais il en existe une qui est parfaite pour vous. Nous avons tous une idée de ce qu’on voudrait trouver dans la propriété de nos rêves, qu’il s’agisse de grandes fenêtres dans la chambre à coucher, d’un sous-sol avec appartement accessoire, d’une cour arrière clôturée, voire de notre arbre préféré devant la maison. Ce sont tous des facteurs qui peuvent faire réussir ou achopper une transaction, et ce sont toutes des raisons relativement logiques.

Cependant, il arrive parfois que les facteurs faisant reculer un acheteur ou un propriétaire-vendeur ne soient pas aussi… habituels, si on peut dire. Nous avons demandé à des courtiers et agents de partout au Canada de nous parler des raisons les plus inusitées ayant entraîné la réussite ou l’échec d’une transaction.

Cet article a été initialement publié le 25 juin 2024 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.

Photo : Xavi Cabrera, Unsptlash

Les collections et objets souvenirs

Aaron Santos, agent immobilier chez Real Broker à Calgary (Alberta), admet qu’il est souvent de coutume de dépersonnaliser un espace qu’on cherche à vendre, mais il a aussi vu des transactions se conclure entre des parties ayant un passe-temps commun. 

« Les expériences les plus courantes et les plus surprenantes sont celles où une personne se reconnaît dans une collection de LEGO®, des objets souvenirs de course et, mon préféré, des affiches de “Threat Level Midnight” de The Office, raconte-t-il. J’ai aussi vu bien des cas où des photos de labradors ont créé un lien avec des acheteurs. Tous ces facteurs ont contribué à la réalisation d’une vente, alors que mes vendeurs n’avaient peut-être même pas pensé qu’ils susciteraient l’intérêt d’éventuels acheteurs. »

« Il faut désencombrer, oui, mais rappelez-vous qu’il s’agit d’une expérience vraiment personnalisée, alors il faut également laisser des signes de votre personnalité ou des passe-temps qui vous animent, soutient-il. Il est très probable que ces objets illustrent que la propriété a été le théâtre d’expériences agréables, qu’elle offre de l’espace et qu’il en sera de même pour les prochains occupants. »

Des poupées hantées

Si vous aimez les films d’horreur, ce qui se cachait dans le placard de cette propriété pourrait vous intéresser. Mais les clients de Taylor Coutts, agent immobilier chez Bendz Real Estate à White City (Saskatchewan), ont quant à eux décidé de faire marche arrière.

« Je travaillais avec des acheteurs préapprouvés qui avaient des goûts spécifiques, raconte-t-il. Nous faisions le tour d’un bungalow vacant de trois chambres à coucher et deux salles de bain, avec sous-sol aménagé, qui cochait toutes les cases sur leur liste… jusqu’à ce qu’on entre dans la chambre principale. Nous avons ouvert la porte du placard et avons été stupéfaits d’y découvrir une réplique de la poupée Annabelle assise au milieu du placard, le regard fixé sur nous. Je vous rappelle que cette propriété était vide, à l’exception de ce placard. Mes acheteurs m’ont regardé, et j’ai compris qu’ils n’allaient pas arrêter leur choix sur cette maison. »

« Bien que je ne sois plus jamais retombé sur une réplique d’Annabelle par la suite, j’ai été témoin d’autres découvertes assez terrifiantes : des chaises berçantes qui se mettent à se bercer toutes seules dès qu’on entre dans une pièce, des portes d’armoires qui s’ouvrent par elles-mêmes, des luminaires qui s’allument ou s’éteignent par hasard, etc. Normalement, je dirais à mes acheteurs de ne pas tenir compte du fouillis, des marques sur les murs ou de toute autre raison pouvant remettre leur achat en question. Cependant, l’activité paranormale parle d’elle-même, et ce n’est pas ce qui sera le plus facile à faire accepter par les acheteurs. »

Une mauvaise expérience sous la douche

Une douche chaude après une longue journée peut avoir un effet considérable sur l’humeur, mais si la pression d’eau n’est pas au rendez-vous, on ne ressent pas toujours l’effet de relaxation. Jemma Sallay-Carrington, agente immobilière chez Royal LePage Westside à Vancouver (Colombie-Britannique), a déjà eu des clients qui ont décidé de rebrousser chemin en raison d’une éventuelle mauvaise expérience sous la douche. 

« Jusqu’ici, la raison la plus intéressante que j’ai entendue pour faire échouer une transaction est le manque de pression d’eau dans la douche, affirme-t-elle. Je sais que, dans certains cas, ce problème se répare assez facilement et que, dans d’autres cas, il peut y avoir une cause sous-jacente. Toutefois, ces acheteurs en particulier adorent prendre des douches et ne tolèrent absolument pas une pression d’eau qui soit le moindrement réduite. Ils ne voulaient pas prendre de risque, alors après avoir parlé avec les propriétaires-vendeurs de la pression d’eau dans leur maison pour essayer de comprendre si le problème pouvait se réparer facilement, les acheteurs ont décidé de passer leur tour et de chercher une autre propriété où la pression d’eau serait garantie! »

« Vous pouvez – et devriez – toujours faire inspecter une propriété pour avoir plus de détails sur la maison, y compris la pression d’eau, et poser la question à des professionnels, enchaîne-t-elle. Dans le cadre de l’inspection, l’inspecteur est généralement disponible pour parler de ses découvertes pendant qu’il est sur les lieux. Si la propriété coche toutes les autres cases, je vous recommande de retourner à votre liste de besoins et de désirs et de déterminer où vous classez la pression d’eau. Ces clients n’avaient pas l’intention de faire appel à un professionnel pour examiner davantage les problèmes et ont donc choisi de regarder ailleurs. Cependant, après cette déception, je suis retournée chez moi et j’ai pris une douche et, honnêtement, j’ai compris! J’ai maintenant pris l’habitude de parler à mes acheteurs de la pression d’eau en particulier, et nous n’oublions jamais de faire couler les robinets avant de déposer une offre sur une propriété. »

Un cadeau d’avant-mariage

Brittany Evans, agente immobilière chez Cottage Vacations Real Estate Brokerage Inc. à Huntsville (Ontario), a déjà vu une vente louper en raison d’un micro-ondes, mais n’ayez crainte, les propriétaires-vendeurs ont fini par réaliser une bonne affaire!

« Parmi les inclusions, il devait y avoir “tous les électroménagers”, mais les propriétaires-vendeurs souhaitaient conserver le micro-ondes, car ils l’avaient reçu en cadeau pour leur mariage, mais la transaction a échoué pour cette raison, raconte Mme Evans. La propriété a été retirée du marché pendant six mois et, grâce à ce micro-ondes, les propriétaires-vendeurs ont finalement obtenu un prix de vente plus élevé que les offres initiales en la réinscrivant plus tard. La leçon à retenir ici, c’est que le scénario n’est pas toujours écrit d’avance. Il faut suivre nos intuitions. »

Un autre aspect est parfois négligé par les acheteurs : le réseau cellulaire.

« La réception cellulaire est un gros facteur quand on achète à Muskoka. La propriété et le terrain peuvent être parfaits pour le client, mais s’il n’y a pas de réception cellulaire, c’est un non catégorique. »

« L’achat et la vente d’une propriété impliquent beaucoup d’émotions, et il arrive que ces émotions prennent le dessus sur la logique, enchaîne-t-elle. Quand vous vendez, dites bien clairement à votre courtier ou agent sur quels aspects vous ne négocierez pas, et assurez-vous qu’il relaie le message à d’éventuels acheteurs. Quant aux acheteurs potentiels, ils doivent se rappeler la raison principale pour laquelle ils achètent cette maison en particulier. Ce n’est pas à cause du micro-ondes ou des couvre-fenêtres, mais plutôt à cause de l’emplacement, de la structure, de la vue – tout ce qui ne se remplace pas facilement. »

Une crédence de style Mid-Century Modern

Presque tous les gens ont un meuble, un souvenir, un décor ou un accessoire qu’ils souhaitent garder pour toujours. Souvent, ils choisissent le design d’une pièce en fonction de cet objet phare, mais Heather Kelly, agente immobilière chez Royal LePage Dynamic Real Estate à Winnipeg (Manitoba), a fait affaire avec une cliente qui avait basé son processus d’achat sur son affinité pour l’ameublement de style Mid-Century Modern.

« Sa décision d’acheter une maison ou non dépendait de la possibilité d’y faire entrer sa crédence de 8 pieds en teck, explique-t-elle. Impossible de ne pas aimer les meubles Mid-Century Modern; ils sont intemporels! Tous les clients ont leurs besoins et leurs désirs. C’est à moi de les aider à comprendre ce qui constitue une limite infranchissable, et les éléments sur lesquels ils auraient plus de flexibilité. Je m’efforce toujours de cocher toutes les cases sur leur liste, mais parfois, des compromis s’imposent! »

Un luminaire capricieux

Shirin Purewal, agente immobilière chez BC Home Group à Victoria (Colombie-Britannique), a elle aussi déjà vécu l’expérience d’une possible activité paranormale : un luminaire antique vacillant au-dessus de la table de cuisine.

« On aurait dit la Joconde de l’illumination – captivante, mystérieuse, et légèrement inclinée, nous raconte-t-elle. Le client adorait les gravures artistiques délicates sur le verre. Le luminaire devait être inclus dans la transaction. Toutefois, il avait ses caprices. Il se mettait parfois à vaciller au rythme d’un vieux message en code Morse, si bien que les acheteurs potentiels étaient à la fois intrigués et légèrement craintifs. C’était le sujet parfait pour lancer les conversations pendant les visites. “Oh, lui? C’est notre oracle de la lumière énigmatique! Il prédit la météo et récite parfois du Shakespeare. Mais n’ayez crainte, il est inclus!” »

« Parfois, c’est un spa qui finit par faire pencher la balance, ajoute Mme Purewal. Les acheteurs s’imaginent avec un verre de champagne en se faisant masser par les jets pour oublier leurs soucis. Les clients qui veulent un spa doivent peser les avantages et les inconvénients. Oui, c’est un mini-oasis de relaxation, mais c’est aussi une responsabilité : un spa a besoin d’attention, d’amour et d’entretien. L’achat d’un bien immobilier est un investissement, et ces désirs qui font échouer une transaction peuvent toujours être ajoutés à votre investissement initial. »

On ne sait jamais quel facteur fera réussir ou achopper l’achat ou la vente d’une propriété, pas plus qu’on ne sait quels facteurs ensemble vont permettre de conclure une transaction. Faire appel à un courtier ou agent pour dresser une liste de vos besoins et de vos désirs est un bon point de départ. Ainsi, lorsque vous ferez la tournée des visites libres, vous aurez plus de facilité à déterminer quelles propriétés répondraient ou non à vos demandes. 

Au bout du compte, une bonne partie du processus revient à ce que vous ressentez. Ne vous forcez pas à acheter une propriété si vous ne vous y sentez pas chez vous!

« Certains des hyperliens contenus dans ce billet mènent vers des pages Web ou des articles en anglais seulement. Ils sont inclus à titre de supplément d’information. »

D’autres articles intéressants…

Questions importantes à poser à votre courtier ou agent immobilier

Les courtiers et agents immobiliers se surpassent souvent pour aider leurs clients, allant même jusqu’à entreposer tous les meubles d’une maison chez eux.

C’est exactement ce que Dan Torwalt, agent immobilier de Humboldt, en Saskatchewan, a fait tout juste après avoir vendu une propriété à un couple de Red Deer, en Alberta. 

Lorsque la propriété du couple s’est vendue plus rapidement que prévu, ils ont demandé à Dan où ils pourraient entreposer leurs biens avant de déménager à Humboldt. Par chance, Dan avait de la place dans l’atelier situé sur sa ferme. 

C’est le genre de question que beaucoup de gens n’auraient jamais l’idée de poser. Si vous passez de la vie urbaine à la vie rurale, ou vice versa, il y a peut-être certaines questions que vous oubliez de poser avant d’acheter. Vous pourriez tirer profit de quelques informations insolites qui vous aideront à vous intégrer dans la nouvelle collectivité. 

Voici comment trouver quelques informations précieuses qui vous aideront à mener une vie extraordinaire.

Cet article a été initialement publié le 30 septembre 2025 et a été mis à jour pour garantir que les informations restent exactes et pertinentes.

Points à retenir concernant le déménagement en ville

S’installer dans un environnement urbain signifie trouver rapidement ses marques dans un milieu où règne la « course effrénée », à plus d’un titre.

Pour démarrer sur les chapeaux de roue, pensez à poser les questions suivantes :

Quels sont les règlements d’Airbnb, et y a-t-il des voisins fêtards dans le quartier?

Alors que le coût de la vie en ville est une préoccupation majeure, louer une partie de la propriété peut être indispensable pour certains acheteurs. Cependant, de nombreux hôtes Airbnb ont connu quelques difficultés lors du lancement du système. Certaines municipalités ont adopté des règlements pour s’assurer que les condos loués sur Airbnb ne contribuaient pas à la pénurie de logements. Il est donc important de bien comprendre les règles et de s’assurer que vous n’emménagez pas dans un quartier où les propriétaires ne les respectent pas.

En ce qui concerne les voisins fêtards, il pourrait être utile de demander à votre courtier ou agent immobilier de se renseigner auprès de ses collègues qui travaillent également dans le quartier, ou même auprès de l’agent inscripteur, pour savoir s’ils sont au courant de ce genre de situation, ou encore de consulter les groupes Facebook du quartier pour voir s’il y a eu des plaintes. Vous pouvez également poser la question directement aux vendeurs si vous pensez qu’ils vous donneront une réponse honnête. 

Qu’en est-il de mes trajets quotidiens – aurai-je une place assise dans le métro le matin? 

Une façon de réduire le coût de la vie dans les zones urbaines comme Toronto et Montréal consiste à se débrouiller avec une seule voiture, voire sans voiture du tout. Vivre à proximité des transports en commun est idéal, mais cette solution n’est pas toujours aussi pratique qu’elle le paraît à première vue. 

Renseignez-vous pour savoir où et à quelle heure le métro ou l’autobus sont bondés chaque matin, afin de gérer vos attentes. Il est peut-être préférable de prévoir un itinéraire qui commence à une autre station ou à un autre arrêt.

Votre courtier ou agent immobilier connaît sans doute bien la région. 

Puis-je élever des poules dans ma cour?

Certaines collectivités urbaines autorisent l’élevage de poules, d’autres non. À titre d’exemple, un projet pilote mis en place à Toronto a finalement été abandonné en raison des inquiétudes liées à la grippe aviaire. (Mais ne vous inquiétez pas, les poules du projet pilote resteront dans leurs poulaillers jusqu’à la fin naturelle de leur vie.)

Si vous souhaitez vivre de la terre en milieu urbain, vérifiez les règlements municipaux afin de ne pas manquer de détails importants qui pourraient compromettre votre poulailler.

Assurez-vous de vous renseigner auprès de votre courtier ou agent immobilier au sujet des règlements municipaux.

Le sous-sol a-t-il été creusé ou imperméabilisé, et puis-je voir les permis?

De nombreuses villes canadiennes ont la chance de posséder un charmant parc immobilier composé de vieilles maisons bien construites, avec des poutres centenaires et des murs solides en brique rouge. Cependant, la plupart de ces propriétés ne disposent pas de sous-sols modernes où créer votre refuge et organiser vos marathons de jeux vidéo.

Si vous avez la chance de trouver une vieille propriété avec un sous-sol étayé et imperméabilisé, demandez à voir les permis afin de ne pas hériter d’un projet mal réalisé qui devra être refait.

Puis-je laisser mon petit chien sortir dans la cour arrière alors qu’il y a des coyotes qui rôdent?

Les coyotes sont peut-être plus petits que les loups (et très maladroits pour attraper les coucous terrestres), mais ces prédateurs deviennent de plus en plus audacieux dans les zones urbaines. Même s’ils ne font pas la une des journaux pour avoir été heurtés par une enclume, ils le font pour avoir traité vos animaux de compagnie comme des proies.

Que fait la ville en cas d’infestation de rats? 

Compte tenu du besoin pressant de logements dans de nombreux centres urbains, la construction est en plein essor, ce qui peut perturber l’habitat des animaux. Ce problème peut être majeur lorsqu’il s’agit d’animaux nuisibles, comme les rats. Les malheureux habitants d’un complexe de maisons en rangée à Ottawa ont découvert qu’ils devaient se débrouiller seuls lorsqu’un voisin a laissé une infestation de rats s’installer. Comprendre comment la municipalité intervient en cas d’infestation ou de problèmes similaires peut être un facteur déterminant dans votre décision de vous installer ou non dans une ville.

Points à retenir concernant le déménagement à la campagne

La vie à la campagne au Canada peut sembler idyllique pour les gens qui rêvent de grands espaces, mais elle peut aussi être difficile pour ceux qui ne sont pas habitués à l’isolement.

Si vous envisagez de vous installer dans une propriété rurale ou dans le Grand Nord, voici quelques questions qu’un citadin typique pourrait oublier de poser :

Combien coûte l’épicerie?

Ne pensez pas que, parce que le coût du logement est moins élevé dans les régions éloignées, le prix des produits alimentaires le sera également. Ce n’est pas toujours le cas. Dans les régions plus éloignées, il n’y a souvent pas de routes praticables (voire aucune route), et le coût du transport des marchandises doit être compensé d’une manière ou d’une autre. Il est essentiel de savoir combien coûtera votre alimentation.

Prenons l’exemple de la situation délicate à Iqaluit. Les résidents de cette ville ont bénéficié pendant un certain temps de la livraison gratuite avec Amazon Prime, jusqu’à ce que Postes Canada comble une lacune, car les résidents du Nunavut qui habitaient en dehors de la ville faisaient envoyer leurs colis à un code postal erroné afin de bénéficier de la livraison gratuite.

D’où provient l’eau potable?

Le Canada possède d’abondantes réserves d’eau douce, mais les zones rurales isolées ont tout de même besoin d’un puits. Qui aurait cru qu’il existait autant de types de puits? Avant de déménager dans une région isolée, il est bon de savoir que vous serez responsable du maintien de la qualité de l’eau de votre puits.

Dans quelle mesure le service Internet est-il fiable?

Déménager dans une région rurale ou dans le Grand Nord pourrait vous causer un choc culturel décevant lorsque vous découvrirez que vous ne pouvez pas regarder votre programme Netflix préféré en diffusion continue au moment où vous le souhaitez. Au début de 2025, le CRTC a mené un sondage auprès des résidents du Grand Nord sur la possibilité de subventionner les services Internet, mais il reste à voir quand ce projet se concrétisera pour les résidents.

En cas d’urgence, puis-je appeler le 911?

Dans de nombreux cas, oui, c’est possible. Cependant, il faut savoir combien de temps il faudra aux secours pour arriver sur place. Voilà pourquoi apprendre tout ce que vous pouvez sur la gestion des urgences peut être un autre point à ajouter à votre liste de tâches.

Ai-je besoin d’une motoneige ou d’un VTT pour me rendre en ville?

À propos de la préparation aux situations d’urgence, la motoneige est indispensable pour toute personne qui vit dans le Grand Nord, mais il faut tout de même avoir 16 ans et être titulaire d’un permis de conduire pour pouvoir circuler en motoneige. Et n’oubliez pas d’obtenir votre carte de sécurité pour motoneige!

Dans d’autres zones rurales, des véhicules ou des équipements particuliers peuvent également être nécessaires. En fonction de la taille de votre propriété, les tondeuses et les déneigeuses autoportées vous feront sans doute gagner de nombreuses heures de travail manuel. Pensez également à opter pour un véhicule à quatre roues motrices si vous habitez dans une région où les routes sont peu fréquentées, et à un VUS ou un camion pour vous rendre en ville lorsque la neige s’accumule sur les routes. Les voitures à profil bas ne conviennent pas nécessairement à la campagne.

Dois-je disposer moi-même de mes ordures ménagères, ou sont-elles ramassées?

Être autosuffisant signifie savoir comment gérer ses ordures. Le compostage sera difficile en hiver, et même un survivaliste invétéré peut avoir besoin de se débarrasser de temps en temps d’équipements électriques ou de déchets dangereux. Consultez les directives locales concernant les déchets afin de connaître les tâches dont vous devrez vous occuper.

Points à retenir concernant le déménagement dans une petite ville

Un des aspects les plus intéressants de la vie au Canada est que chaque petite ville peut être complètement différente de la suivante.

Prenons l’exemple de Humboldt. En Ontario, on ne qualifierait probablement pas cette localité de 6 000 résidents de « ville ». Toutefois, dans les Prairies, c’est exactement ainsi qu’on la désigne, car elle est le centre stratégique de la région en ce qui concerne les ressources et le commerce. Si vous trouvez un agent immobilier comme Dan, qui a toujours vécu dans la région, vous avez affaire à une des personnes les mieux placées pour vous renseigner sur les particularités de cette collectivité.

Quelle est la meilleure façon de rencontrer des gens?

À Humboldt, trouver une communauté repose sur deux éléments : vos centres d’intérêt et le bénévolat. Les amateurs de sport pourront pratiquer le golf, la natation, le curling, le hockey et le baseball. La réussite de ces activités dépend de la participation de tous. 

« Lorsque nous avons besoin d’un nouveau bâtiment ou d’un terrain de baseball, plusieurs personnes se réunissent pendant la fin de semaine pour le construire, explique Dan. Tout le monde se retrouve ensuite pour déguster quelques boissons gazeuses, c’est très convivial. »

Participer à des événements caritatifs est un autre excellent moyen de s’initier au mode de vie de la ville. Les églises organisent souvent des « soupers de volaille », où vous pourrez déguster un délicieux repas préparé par les gens du coin, mais vous devrez manger vite pour qu’ils puissent servir le plus de monde possible.

Qu’est-ce qui surprend le plus les acheteurs lorsqu’ils s’installent dans une petite ville comme Humboldt?

Déménager dans une ville des Prairies pourrait réduire votre stress de manière inattendue.

« Nous venons de vendre une propriété à un couple d’Ottawa, qui a acheté une maison de soins pour la transformer en logements résidentiels, explique Dan. Leur fille a également déménagé près de LeRoy. »

Un soir, alors qu’elle était dehors, elle a dit : « Écoutez ça. » Tout ce qu’ils pouvaient entendre, c’était le calme et la tranquillité, le son du silence. 

« Ils ont vraiment apprécié ce moment », a déclaré Dan.

Manque-t-il des commodités qu’il est possible de trouver dans la ville voisine?

Les citadins pourraient penser que vivre à une heure d’un centre culturel et sportif comme Saskatoon est très peu pratique. Dans les Prairies, vous pouvez laisser derrière vous les inconvénients de la circulation urbaine. « Six miles, six minutes », c’est ainsi que Dan décrit les trajets quotidiens dans les Prairies. 

Et ne soyez pas surpris si le camion que vous suivez sur l’autoroute se range sur le large accotement de la Saskatchewan, juste pour vous laisser passer.

Existe-t-il des services comme Uber ou DoorDash?

Les services de livraison et de covoiturage font peut-être partie de votre quotidien dans un centre urbain, mais certaines petites villes offrent des options limitées. Si vous dépendez du covoiturage pour vous rendre au travail ou à des événements sociaux, ou si vous préférez commander des plats plutôt que de cuisiner, assurez-vous d’être à portée de ces services afin de ne pas être mal pris!

Que vous recherchiez les ciels des Prairies, un paradis rural, le charme d’une petite ville ou le Grand Nord, votre courtier ou agent immobilier est la meilleure personne pour vous aider à découvrir des aspects de votre nouvelle propriété éventuelle qui ne seront pas évidents lors d’une visite libre. 

D’autres articles intéressants :

11 Pieces of Advice for First-Time Home Buyers

If you’re looking to make the leap into homeownership, you’ve come to the right place. Whether you’re wanting to buy a house, townhome, condo, new build or land, you need to have a grasp on how a real estate transaction works. We reached out to REALTORS® from across Canada to ask for some of their best advice for first-time home buyers. Hear from the experts on things like:

  1. Being willing to look outside your comfort zone
  2. Planning for all expenses
  3. Understanding you may have to start small
  4. Leveraging technology
  5. Being patient with the process
  6. How much to spend on your home
  7. Finding a REALTOR® early
  8. Shopping around for mortgage rates
  9. Not completely draining your savings
  10. Considering alternative housing options
  11. Not getting discouraged if your offer isn’t accepted

This article was originally published November 10, 2023, and has been updated to ensure the information remains accurate and relevant.

1. Be willing to look outside of your comfort zone

“When it comes to finding your ideal home, it’s important to broaden your horizons,” explains Ryan Elliott, a REALTOR® with Royal LePage Vision Realty in Mount Pearl, Newfoundland and Labrador. “Step beyond familiar neighbourhoods and consider exploring lesser-known areas. By venturing outside your comfort zone, you open yourself up to a wider range of housing options, potentially discovering hidden gems.”

Remember, each neighbourhood has its own unique charm and character. Attend local events, visit parks and amenities, and immerse yourself in the culture of different neighbourhoods.

“Exploring unfamiliar communities gives you the opportunity to discover vibrant new environments that may surprise and delight you,” Elliott adds.

Your REALTOR® will also be able to assess trends in potential neighbourhoods, giving you the full picture of where a community stands before making a decision.

Create a precise financial plan to avoid future financial burdens

2. Plan for all expenses, not just your down payment

Your down payment is important, but it’s not the only expense to consider when saving for a home.

“Don’t overlook additional expenses like closing costs, property taxes, and homeowner’s insurance, and potential maintenance fees,” says Lisa Kloeble, a REALTOR® and salesperson with eXp Realty in Saskatoon, Saskatchewan. “By considering these costs from the start, you can develop a more precise financial plan and avoid any unforeseen financial burdens in the future.”

Curious about the financial responsibilities of buying a home? Here’s our guide on determining if you’re financially ready to buy a home. Oh, and don’t forget about furnishings and finishing touches; you’ll want to make your new place feel like home, and those costs should be included in your budget.

Consider starting small for first-time buyers

3. Understand you might have to start small

Your first purchase won’t necessarily be your last purchase. Though the idea of a starter home may mean different things to different people, it typically means starting in a smaller space before working up to your forever home.

“I’ve seen so many articles about buyers worrying about being able to afford to purchase a property,” says Jeneen Marchant, a REALTOR® and associate with RE/MAX Real Estate in Edmonton, Alberta. “Everyone has to start somewhere, and there’s nothing wrong with starting in a nice, more affordable condo, townhome, or semi-detached property versus a larger single-family home. Just because you can afford a higher price based on your pre-approval, sometimes it’s better to start a bit smaller. Buying real estate has stepping stones versus going straight to the end game.”

“Starting small can be an excellent strategy for first-time buyers,” echoes Kloeble. “Don’t underestimate the potential of a cozy starter home that may not tick all the boxes, but can serve as a stepping stone towards your dream house. By beginning with a more affordable option, you can accumulate equity, build your financial stability, and eventually upgrade to a larger or more desirable property in the future.”

Leverage technology to explore available options

4. Leverage technology

No, technology can’t replace the experience of walking into a home side-by-side with your REALTOR® and feeling it out, but it can help you get a better sense of what’s available in your area, or maybe let you explore homes that aren’t in your neighbourhood.

“Technology can be your greatest ally [as a home buyer],” says Elliott. “Use online platforms, real estate apps (like the REALTOR.ca app), and virtual tours to explore properties remotely. This allows you to cast a wider net, investigate new areas, and narrow down your options before embarking on physical visits. Embracing technology empowers you to make informed decisions and saves valuable time during the home buying process.”

Be patient in the home buying process

5. Be patient with the home buying process

While yes, some people walk into their first open house and instantly know it’s the home for them, that’s typically not the case. For some, it can take months to find the right home. Sure, it can be frustrating, but that patience will pay off.

It can be tempting to rush into a decision, especially when you’re eager to become a homeowner. Be patient, trust the process, and keep searching for the right match. Remember, a little extra time invested can lead to finding a home that truly meets your expectations and brings you long-lasting happiness.

Carefully assess your home budget

6. Think about how much you want to spend on your home

You’ll need to give serious thought to how much you want to spend on your home itself, remembering you’ll also need to pay utility bills, insurance, mortgage, and property taxes.

“It’s essential to evaluate how much you truly want to spend on your house, taking into account not only your mortgage approval, but also your long-term financial goals,” says Kloeble. “While it may be tempting to stretch your budget to the maximum, remember a higher mortgage means higher monthly payments and potentially more strain on your finances. Take the time to assess your comfort level and choose a mortgage amount true to your lifestyle and future aspirations.”

It’s also important not to get drawn into the “just a little bit more” mentality.

“Stick to your budget and prioritize what truly matters to you,” advises Kloeble. “It’s easy to get caught up in comparing your home to others or engaging in bidding wars that push your limits. Stay true to your financial plan and focus on finding a home that meets your needs, provides you with comfort, and is in line with your long-term goals.”

Find a REALTOR® early to guide you in the right direction

7. Find a REALTOR® early

The expertise of your REALTOR® is invaluable from the start, and can help steer you in the right direction before you head too far down a wrong path.

“To navigate uncharted territory confidently, it’s crucial to seek guidance from experienced professionals,” says Elliott. “Enlist the help of a REALTOR® who specializes in the areas you’re exploring. These experts possess insider knowledge, market insights, and a deep understanding of local dynamics.”

Your REALTOR® will also help with the more complex components of buying a home, from mortgage shopping to legal issues.

“Buying a home is a major life event and it will never be completely stress-free, but our job as your REALTOR® is to guide you along the way and to ensure every step is completed before moving on to the next one,” explains Marchant. “Between pre-approval, home shopping, possession, and beyond, a REALTOR® is there to help. There are also many other unplanned expenses and legal issues with buying a property where you need a professional to help guide you along the way.”

Find a REALTOR® early The expertise of your REALTOR® is invaluable from the start, and can help steer you in the right direction before you head too far down a wrong path. “To navigate uncharted territory confidently, it's crucial to seek guidance from experienced professionals,” says Elliott. “Enlist the help of a REALTOR® who specializes in the areas you’re exploring. These experts possess insider knowledge, market insights, and a deep understanding of local dynamics.” Your REALTOR® will also help with the more complex components of buying a home, from mortgage shopping to legal issues. Find a REALTOR® early to guide you in the right direction

8. Shop around for mortgage rates

Whether you’re working with a mortgage broker or going directly to lenders, you’ll want to get a few different options before locking in with one rate. Luckily, REALTOR.ca makes it super easy to rate shop.

“When it comes to getting a mortgage, resist the urge to settle for the first rate that comes your way,” Kloeble suggests. “Invest the time to explore different lenders and compare rates. Partnering with a lender who understands your financial objectives can lead to a rate tailored to your needs, resulting in significant savings throughout the loan term. By putting in a little extra effort to research and analyze rates, you can maximize long-term savings while ensuring your financial well-being.”

Compare multiple mortgage options before choosing

9. Don’t completely drain your savings

There’s nothing wrong with putting down a large down payment on your first home, but make sure you’re not using every dollar you’ve saved in order to do it.

While it’s exciting to invest in your dream home, it’s crucial to maintain a financial safety net. It’s wise to keep some savings aside for emergencies, repairs, or any unforeseen circumstances. By maintaining a financial cushion, you can navigate homeownership with greater peace of mind and financial security.

You should also look into different first-time buyer savings accounts to help maximize your dollar.

Avoid depleting savings with a large down payment

10. Consider alternative housing options

Just as you might be stepping out of your comfort zone for neighbourhoods and features, you should also be looking at different types of housing and homeownership.

“Explore different types of properties such as townhouses, condos, or even older homes,” Elliott suggests. “These alternatives may offer compelling advantages like lower maintenance, enhanced amenities, or larger properties. By embracing diversity in housing options, you expand your chances of finding the perfect home that suits your unique lifestyle.”

Expand your chances of finding the perfect home for your lifestyle

11. Don’t get discouraged if your offer isn’t accepted

It’s bound to happen. You find what you think is the only home you’ll ever love, put in an offer, and it ends up getting rejected. Don’t let this halt your journey! Instead, use it as motivation to find something even better.

While it’s normal to feel disheartened, don’t let it dampen your spirits. Keep a positive mindset and remain dedicated to finding your perfect home that aligns with your needs and preferences. Working with an experienced REALTOR® can make a significant difference.

By taking these tips from the pros into account—and reaching out to your own REALTOR® for support—you can move through the home buying process with less stress and more time to enjoy the ride.

You may also be interested in reading…