Acheter une maison est une grosse décision qui apporte son lot d’émotions fortes, mais en étant bien préparé, vous réussirez à diminuer grandement le stress lié à cet achat important. Ce dossier est surtout destiné aux premiers acheteurs, mais il pourra vous aider même si vous êtes déjà propriétaire et que vous pensez déménager. Bien sûr, un courtier ou agent immobilier détenteur du titre REALTOR® reste votre meilleure source de renseignements pour vous aider à naviguer les eaux de l’immobilier en toute quiétude.
Ce dossier a été séparé en trois parties que nous partagerons avec vous au cours des trois prochaines semaines : le budget, la recherche d’une propriété ainsi que l’achat et la négociation. En tout, ce sont 10 trucs et conseils pratiques qui vous aideront à aborder cette grande étape de votre vie avec plus de sérénité. Cette semaine, nous abordons la question du budget.
LE BUDGET
1. Mise de fonds initiale, un minimum de 5 %, mais visez plus
Avant de penser à acheter une première propriété, il est important de commencer à mettre de l’argent de côté pour la mise de fonds obligatoire. Plus élevée elle sera, moins élevé sera votre prêt hypothécaire. Cela démontre aussi le sérieux de votre démarche à votre institution financière. C’est surtout important si vous en êtes à votre première propriété, car par la suite c’est l’équité acquise lors des achats précédents qui vous permettra de faire la mise de fonds nécessaire.
Bien qu’il soit possible d’acheter avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 %, l’idéal est de viser 20 % et plus si vous êtes en mesure d’épargner cet argent. Il existe des programmes d’accès à une première propriété qui vous permettent par exemple d’utiliser une partie de vos REER comme mise de fonds. Vous aurez ensuite un certain nombre d’années pour remettre cet argent dans votre compte. Toutefois, sachez que tant que l’argent n’est pas remis dans le compte il n’accumulera pas d’intérêt. Pour les critères d’admissibilité, informez-vous auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement.
2. Déterminez votre budget et respectez-le
La première chose à faire avant de commencer à magasiner les maisons est de déterminer votre budget et de calculer combien vous pouvez payer par mois sans trop vous serrer la ceinture, après la mise de fonds initiale. Votre paiement hypothécaire ne devrait idéalement pas dépasser 25 % de votre salaire net. Une fois le montant établi, assurez-vous de le respecter lorsque vous partez à la recherche d’une propriété. N’oubliez pas de calculer combien vous coûtera votre prêt hypothécaire si les taux d’intérêt changent, car vos paiements mensuels augmenteront. N’oubliez pas qu’en plus de votre prêt hypothécaire, vous aurez plusieurs autres frais, comme l’électricité, le chauffage, l’entretien et les réparations occasionnelles.
3. Obtenir un prêt hypothécaire préapprouvé
Un des stress liés à l’achat d’une propriété est de savoir si une institution financière voudra bien vous prêter le montant demandé pour votre hypothèque. Une des façons de diminuer ce stress est de faire préapprouver une hypothèque avant de commencer vos recherches. Vous saurez ainsi le maximum que vous pourrez emprunter, l’idéal étant d’emprunter moins. Un prêt hypothécaire préapprouvé démontre souvent au vendeur le sérieux de votre démarche et le sécurisera. Entre deux offres, il préférera souvent celle qui l’est. C’est donc une belle façon de mettre toutes les chances de votre côté lors des négociations.
Nous vous souhaitons bonne chance dans la recherche de votre nouvelle maison et espérons que ces conseils vous aideront à vous sentir plus en confiance. La semaine prochaine, nous aborderons le budget. Pour d’autres conseils pratiques, nous vous invitons à consulter les autres articles sur notre blogue Le Salon.